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通化市(二道江区、东昌区、通化县、梅河口市、集安市、辉南县、柳河县)

内蒙古自治区

普洱市(西盟佤族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)

亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)  日喀则市(吉隆县、定日县、亚东县、岗巴县、江孜县、萨迦县、昂仁县、南木林县、定结县、仁布县、仲巴县、聂拉木县、桑珠孜区、康马县、白朗县、谢通门县、拉孜县、萨嘎县)

承德市(围场满族蒙古族自治县、滦平县、双桥区、双滦区、丰宁满族自治县、承德县、宽城满族自治县、兴隆县、平泉市、鹰手营子矿区、隆化县)

镇江市(丹徒区、句容市、润州区、丹阳市、京口区、扬中市)

贵阳市(修文县、乌当区、清镇市、开阳县、息烽县、云岩区、白云区、花溪区、观山湖区、南明区)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、丰镇市、卓资县、兴和县、集宁区、察哈尔右翼后旗、四子王旗、商都县、察哈尔右翼前旗、化德县、凉城县)  凉山彝族自治州(盐源县、喜德县、越西县、西昌市、木里藏族自治县、金阳县、会东县、冕宁县、会理市、宁南县、美姑县、雷波县、布拖县、普格县、昭觉县、甘洛县、德昌县)

铁岭市(清河区、西丰县、昌图县、开原市、调兵山市、铁岭县、银州区)

平凉市(灵台县、崆峒区、庄浪县、崇信县、泾川县、华亭市、静宁县)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、达坂城区、新市区、头屯河区、米东区、乌鲁木齐县、天山区、水磨沟区)

邵阳市(绥宁县、北塔区、武冈市、邵阳县、新邵县、大祥区、城步苗族自治县、隆回县、邵东市、双清区、新宁县、洞口县)

廊坊市(三河市、广阳区、安次区、霸州市、大城县、固安县、大厂回族自治县、香河县、永清县、文安县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

楚雄彝族自治州(牟定县、永仁县、楚雄市、双柏县、南华县、武定县、大姚县、元谋县、姚安县、禄丰市)

丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、玉龙纳西族自治县、华坪县)

雅安市(雨城区、石棉县、天全县、名山区、宝兴县、荥经县、汉源县、芦山县)

襄阳市(宜城市、襄州区、老河口市、保康县、樊城区、襄城区、枣阳市、南漳县、谷城县)

石河子市(白杨市、新星市、铁门关市、双河市、北屯市、可克达拉市、图木舒克市、昆玉市、五家渠市、胡杨河市、阿拉尔市)

德州市(平原县、德城区、武城县、乐陵市、宁津县、陵城区、禹城市、庆云县、临邑县、齐河县、夏津县)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、兴仁市、普安县、安龙县、贞丰县、望谟县、晴隆县、兴义市)

阿勒泰地区(福海县、阿勒泰市、富蕴县、吉木乃县、哈巴河县、布尔津县、青河县)

汕尾市(城区、陆丰市、陆河县、海丰县)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

南平市(松溪县、建瓯市、光泽县、浦城县、建阳区、顺昌县、武夷山市、政和县、延平区、邵武市)

西藏自治区

阜新市(海州区、阜新蒙古族自治县、彰武县、新邱区、细河区、太平区、清河门区)

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黄山市(休宁县、徽州区、黟县、屯溪区、祁门县、歙县、黄山区)

常德市(武陵区、汉寿县、安乡县、津市市、澧县、桃源县、石门县、临澧县、鼎城区)

景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)

南宁市(武鸣区、良庆区、西乡塘区、青秀区、马山县、江南区、兴宁区、宾阳县、上林县、隆安县、横州市、邕宁区)  广元市(青川县、旺苍县、昭化区、朝天区、剑阁县、利州区、苍溪县)

新余市(分宜县、渝水区)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

南阳市(西峡县、新野县、淅川县、社旗县、镇平县、卧龙区、南召县、唐河县、桐柏县、宛城区、内乡县、邓州市、方城县)武汉市(硚口区、江汉区、汉南区、东西湖区、蔡甸区、青山区、江夏区、武昌区、洪山区、江岸区、黄陂区、汉阳区、新洲区)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)  安庆市(迎江区、太湖县、怀宁县、岳西县、宜秀区、宿松县、望江县、桐城市、潜山市、大观区)

宣城市(泾县、宣州区、旌德县、宁国市、郎溪县、广德市、绩溪县)

运城市(万荣县、永济市、垣曲县、稷山县、临猗县、闻喜县、新绛县、夏县、平陆县、绛县、芮城县、河津市、盐湖区)

南京市(高淳区、雨花台区、玄武区、鼓楼区、浦口区、六合区、栖霞区、溧水区、江宁区、秦淮区、建邺区)自贡市(大安区、富顺县、沿滩区、自流井区、贡井区、荣县)

山南市(贡嘎县、洛扎县、措美县、乃东区、琼结县、曲松县、加查县、浪卡子县、桑日县、扎囊县、隆子县、错那市)

重庆市(江津区、南川区、潼南区、奉节县、合川区、忠县、大渡口区、彭水苗族土家族自治县、黔江区、酉阳土家族苗族自治县、巫溪县、巫山县、北碚区、璧山区、秀山土家族苗族自治县、大足区、江北区、开州区、南岸区、云阳县、渝中区、城口县、梁平区、巴南区、武隆区、渝北区、沙坪坝区、长寿区、綦江区、丰都县、万州区、铜梁区、九龙坡区、荣昌区、垫江县、石柱土家族自治县、涪陵区、永川区)

海口市(美兰区、琼山区、秀英区、龙华区)

遵义市(湄潭县、凤冈县、汇川区、红花岗区、正安县、余庆县、绥阳县、赤水市、仁怀市、习水县、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、播州区)

齐齐哈尔市(拜泉县、昂昂溪区、克东县、龙江县、泰来县、梅里斯达斡尔族区、克山县、碾子山区、建华区、富拉尔基区、甘南县、依安县、铁锋区、富裕县、讷河市、龙沙区)

清远市(连山壮族瑶族自治县、佛冈县、清城区、连南瑶族自治县、清新区、连州市、英德市、阳山县)

宁波市(镇海区、北仑区、宁海县、鄞州区、慈溪市、象山县、海曙区、奉化区、余姚市、江北区)

商丘市(梁园区、睢阳区、宁陵县、永城市、虞城县、民权县、柘城县、夏邑县、睢县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

岳阳市(云溪区、临湘市、华容县、岳阳县、湘阴县、君山区、平江县、岳阳楼区、汨罗市)

无锡市(宜兴市、惠山区、梁溪区、锡山区、滨湖区、江阴市、新吴区)

大理白族自治州(漾濞彝族自治县、大理市、巍山彝族回族自治县、祥云县、鹤庆县、弥渡县、宾川县、云龙县、南涧彝族自治县、永平县、剑川县、洱源县)

临夏回族自治州(临夏县、东乡族自治县、永靖县、临夏市、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、广河县、康乐县)

五指山市(琼海市、屯昌县、昌江黎族自治县、定安县、东方市、文昌市、保亭黎族苗族自治县、临高县、万宁市、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、陵水黎族自治县)

玉林市(福绵区、容县、兴业县、玉州区、陆川县、博白县、北流市)

嘉峪关市

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。