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宁夏回族自治区

沧州市(新华区、盐山县、沧县、南皮县、海兴县、河间市、任丘市、泊头市、东光县、吴桥县、孟村回族自治县、献县、肃宁县、黄骅市、运河区、青县)

潍坊市(潍城区、青州市、昌乐县、临朐县、寒亭区、坊子区、安丘市、寿光市、昌邑市、高密市、奎文区、诸城市)

玉树藏族自治州(治多县、玉树市、曲麻莱县、杂多县、称多县、囊谦县)  那曲市(嘉黎县、申扎县、双湖县、聂荣县、尼玛县、班戈县、索县、比如县、安多县、色尼区、巴青县)

河池市(都安瑶族自治县、南丹县、罗城仫佬族自治县、东兰县、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、宜州区、凤山县、天峨县、环江毛南族自治县、金城江区)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、凉州区、民勤县)

石嘴山市(惠农区、大武口区、平罗县)

玉林市(容县、玉州区、博白县、福绵区、北流市、陆川县、兴业县)  桂林市(兴安县、临桂区、平乐县、七星区、资源县、阳朔县、叠彩区、灌阳县、荔浦市、秀峰区、恭城瑶族自治县、永福县、全州县、雁山区、龙胜各族自治县、灵川县、象山区)

酒泉市(金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市、肃州区、肃北蒙古族自治县、敦煌市、瓜州县)

铜仁市(石阡县、松桃苗族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、德江县、江口县、玉屏侗族自治县、碧江区、万山区)

西宁市(城中区、城东区、城西区、湟源县、大通回族土族自治县、城北区、湟中区)

绍兴市(诸暨市、上虞区、新昌县、嵊州市、越城区、柯桥区)

陇南市(武都区、礼县、宕昌县、西和县、成县、两当县、徽县、康县、文县)

葫芦岛市(南票区、龙港区、绥中县、建昌县、连山区、兴城市)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、芒市、陇川县、梁河县、瑞丽市)

西藏自治区

商丘市(宁陵县、永城市、睢县、夏邑县、柘城县、虞城县、梁园区、民权县、睢阳区)

衡水市(故城县、饶阳县、安平县、阜城县、桃城区、武邑县、深州市、冀州区、武强县、景县、枣强县)

荆州市(监利市、石首市、松滋市、荆州区、江陵县、沙市区、洪湖市、公安县)

开封市(杞县、鼓楼区、龙亭区、祥符区、尉氏县、通许县、顺河回族区、禹王台区、兰考县)

淄博市(沂源县、高青县、博山区、张店区、淄川区、临淄区、周村区、桓台县)

深圳市(龙岗区、福田区、宝安区、光明区、盐田区、坪山区、龙华区、南山区、罗湖区)

湖州市(南浔区、安吉县、吴兴区、长兴县、德清县)

通化市(梅河口市、东昌区、集安市、柳河县、通化县、辉南县、二道江区)

北京市(石景山区、怀柔区、昌平区、海淀区、大兴区、丰台区、平谷区、密云区、房山区、通州区、西城区、顺义区、门头沟区、朝阳区、东城区、延庆区)

大庆市(肇源县、大同区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、萨尔图区、让胡路区、肇州县、红岗区)

大同市(左云县、广灵县、阳高县、灵丘县、云州区、浑源县、平城区、新荣区、天镇县、云冈区)

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运城市(盐湖区、垣曲县、稷山县、万荣县、芮城县、新绛县、临猗县、河津市、夏县、绛县、闻喜县、永济市、平陆县)

驻马店市(确山县、驿城区、遂平县、汝南县、平舆县、西平县、上蔡县、新蔡县、泌阳县、正阳县)

忻州市(岢岚县、忻府区、代县、定襄县、原平市、五台县、繁峙县、五寨县、神池县、静乐县、河曲县、偏关县、宁武县、保德县)

六盘水市(钟山区、盘州市、水城区、六枝特区)  中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

石河子市(白杨市、昆玉市、新星市、图木舒克市、北屯市、双河市、可克达拉市、阿拉尔市、铁门关市、胡杨河市、五家渠市)

北海市(铁山港区、海城区、银海区、合浦县)

台州市(仙居县、温岭市、椒江区、黄岩区、路桥区、三门县、天台县、玉环市、临海市)上饶市(横峰县、万年县、鄱阳县、玉山县、余干县、弋阳县、广信区、德兴市、广丰区、信州区、婺源县、铅山县)

内蒙古自治区  遂宁市(蓬溪县、安居区、大英县、射洪市、船山区)

拉萨市(墨竹工卡县、堆龙德庆区、达孜区、当雄县、城关区、林周县、曲水县、尼木县)

铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)上海市(宝山区、杨浦区、黄浦区、嘉定区、长宁区、普陀区、奉贤区、松江区、金山区、徐汇区、青浦区、闵行区、崇明区、浦东新区、虹口区、静安区)

南平市(建瓯市、建阳区、松溪县、延平区、顺昌县、政和县、邵武市、浦城县、武夷山市、光泽县)

苏州市(虎丘区、太仓市、相城区、昆山市、吴江区、张家港市、姑苏区、常熟市、吴中区)

遵义市(播州区、湄潭县、正安县、汇川区、凤冈县、余庆县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、习水县、桐梓县、仁怀市、道真仡佬族苗族自治县、赤水市)

泉州市(安溪县、鲤城区、永春县、石狮市、洛江区、南安市、晋江市、惠安县、丰泽区、金门县、德化县、泉港区)

安庆市(宜秀区、宿松县、太湖县、桐城市、迎江区、大观区、岳西县、怀宁县、望江县、潜山市)

九江市(柴桑区、修水县、庐山市、共青城市、浔阳区、湖口县、永修县、濂溪区、武宁县、都昌县、瑞昌市、彭泽县、德安县)

齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、龙江县、富裕县、昂昂溪区、铁锋区、富拉尔基区、泰来县、龙沙区、甘南县、讷河市、建华区、拜泉县、克山县、克东县、碾子山区、依安县)

郴州市(资兴市、宜章县、汝城县、永兴县、安仁县、临武县、嘉禾县、苏仙区、桂东县、桂阳县、北湖区)

榆林市(佳县、清涧县、子洲县、米脂县、榆阳区、定边县、绥德县、横山区、靖边县、吴堡县、神木市、府谷县)

宣城市(广德市、郎溪县、宣州区、绩溪县、旌德县、泾县、宁国市)

临夏回族自治州(和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、广河县、临夏县、东乡族自治县、临夏市、康乐县)

安顺市(西秀区、普定县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县)

双鸭山市(尖山区、饶河县、宝清县、集贤县、四方台区、宝山区、岭东区、友谊县)

厦门市(集美区、同安区、湖里区、海沧区、思明区、翔安区)

成都市(彭州市、双流区、金牛区、简阳市、青羊区、成华区、大邑县、温江区、龙泉驿区、青白江区、新都区、邛崃市、武侯区、蒲江县、崇州市、金堂县、郫都区、新津区、锦江区、都江堰市)

新余市(渝水区、分宜县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。