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营口市(鲅鱼圈区、西市区、大石桥市、站前区、盖州市、老边区)
海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、乐都区)
曲靖市(麒麟区、马龙区、罗平县、沾益区、会泽县、宣威市、师宗县、陆良县、富源县)
本溪市(本溪满族自治县、平山区、明山区、桓仁满族自治县、南芬区、溪湖区)
鞍山市(千山区、立山区、台安县、海城市、铁西区、岫岩满族自治县、铁东区)
内蒙古自治区
衢州市(龙游县、柯城区、江山市、衢江区、开化县、常山县)
益阳市(南县、桃江县、赫山区、资阳区、沅江市、安化县)
果洛藏族自治州(玛沁县、甘德县、达日县、久治县、班玛县、玛多县)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
日照市(莒县、岚山区、东港区、五莲县)
周口市(项城市、川汇区、太康县、淮阳区、鹿邑县、郸城县、西华县、商水县、扶沟县、沈丘县)
马鞍山市(当涂县、含山县、和县、花山区、博望区、雨山区)
兰州市(永登县、皋兰县、榆中县、七里河区、红古区、西固区、城关区、安宁区)
齐齐哈尔市(昂昂溪区、克山县、依安县、碾子山区、龙江县、富拉尔基区、讷河市、克东县、富裕县、龙沙区、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、建华区、拜泉县、泰来县、甘南县)
平凉市(华亭市、崇信县、灵台县、庄浪县、泾川县、崆峒区、静宁县)
枣庄市(薛城区、滕州市、峄城区、市中区、台儿庄区、山亭区)
宿迁市(宿城区、宿豫区、泗洪县、泗阳县、沭阳县)
宁德市(蕉城区、柘荣县、霞浦县、古田县、福鼎市、福安市、周宁县、寿宁县、屏南县)
内江市(威远县、市中区、隆昌市、东兴区、资中县)
张掖市(高台县、山丹县、甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县、临泽县)
商洛市(柞水县、丹凤县、镇安县、商南县、山阳县、洛南县、商州区)
焦作市(沁阳市、中站区、解放区、修武县、博爱县、马村区、武陟县、山阳区、温县、孟州市)
湘潭市(湘乡市、韶山市、雨湖区、岳塘区、湘潭县)
沈阳市(康平县、苏家屯区、浑南区、沈北新区、和平区、辽中区、于洪区、新民市、法库县、大东区、沈河区、铁西区、皇姑区)
北京市(延庆区、丰台区、东城区、海淀区、西城区、怀柔区、房山区、门头沟区、朝阳区、顺义区、昌平区、大兴区、石景山区、密云区、平谷区、通州区)
阿里地区(措勤县、改则县、噶尔县、革吉县、札达县、普兰县、日土县)
长春市(绿园区、九台区、德惠市、农安县、南关区、双阳区、朝阳区、公主岭市、二道区、榆树市、宽城区)
抚州市(黎川县、乐安县、东乡区、宜黄县、资溪县、金溪县、临川区、广昌县、崇仁县、南丰县、南城县)
南通市(海门区、崇川区、启东市、如东县、海安市、通州区、如皋市)
哈尔滨市(平房区、道外区、通河县、双城区、尚志市、延寿县、道里区、木兰县、巴彦县、方正县、南岗区、宾县、依兰县、香坊区、五常市、松北区、阿城区、呼兰区)
丹东市(振安区、东港市、振兴区、宽甸满族自治县、凤城市、元宝区)
白山市(临江市、长白朝鲜族自治县、浑江区、江源区、靖宇县、抚松县)
深圳市(福田区、盐田区、龙华区、龙岗区、光明区、南山区、罗湖区、宝安区、坪山区)
巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、库尔勒市、且末县、尉犁县、焉耆回族自治县、和静县、若羌县、博湖县、和硕县)
普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县)
郑州市(登封市、巩义市、上街区、中原区、荥阳市、惠济区、新郑市、新密市、中牟县、金水区、二七区、管城回族区)
鸡西市(麻山区、密山市、虎林市、恒山区、城子河区、梨树区、滴道区、鸡东县、鸡冠区)
平顶山市(汝州市、石龙区、舞钢市、新华区、郏县、卫东区、鲁山县、叶县、宝丰县、湛河区)
佳木斯市(桦南县、东风区、同江市、抚远市、富锦市、汤原县、前进区、向阳区、郊区、桦川县)
新疆维吾尔自治区
金华市(武义县、兰溪市、永康市、浦江县、东阳市、金东区、磐安县、婺城区、义乌市)
宜宾市(长宁县、高县、叙州区、兴文县、江安县、屏山县、南溪区、珙县、筠连县、翠屏区)
黔东南苗族侗族自治州(台江县、黎平县、黄平县、雷山县、从江县、锦屏县、剑河县、岑巩县、麻江县、天柱县、丹寨县、凯里市、三穗县、施秉县、榕江县、镇远县)
开封市(通许县、兰考县、禹王台区、杞县、龙亭区、鼓楼区、祥符区、尉氏县、顺河回族区)
嘉峪关市
南宁市(良庆区、马山县、武鸣区、江南区、横州市、西乡塘区、邕宁区、青秀区、兴宁区、隆安县、上林县、宾阳县)
清远市(连山壮族瑶族自治县、佛冈县、阳山县、连南瑶族自治县、英德市、清城区、清新区、连州市)
三沙市(南沙区、西沙区)
梅州市(梅县区、平远县、丰顺县、蕉岭县、兴宁市、梅江区、大埔县、五华县)
陇南市(文县、武都区、宕昌县、两当县、西和县、康县、成县、礼县、徽县)
淮南市(潘集区、谢家集区、田家庵区、八公山区、大通区、凤台县、寿县)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
自贡市(贡井区、沿滩区、自流井区、富顺县、荣县、大安区)
庆阳市(镇原县、华池县、合水县、正宁县、环县、庆城县、宁县、西峰区)
四平市(伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁东区、铁西区)
澳门特别行政区
娄底市(娄星区、双峰县、新化县、涟源市、冷水江市)
池州市(东至县、青阳县、石台县、贵池区)
柳州市(三江侗族自治县、柳南区、城中区、柳城县、鱼峰区、鹿寨县、柳北区、融水苗族自治县、柳江区、融安县)
黄冈市(团风县、蕲春县、黄州区、英山县、黄梅县、罗田县、浠水县、武穴市、红安县、麻城市)
红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、石屏县、蒙自市、河口瑶族自治县、元阳县、个旧市、绿春县、红河县、建水县、屏边苗族自治县、泸西县、开远市)
抚顺市(抚顺县、新抚区、顺城区、望花区、东洲区、清原满族自治县、新宾满族自治县)
松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、长岭县、宁江区)
吴忠市(盐池县、红寺堡区、同心县、利通区、青铜峡市)
惠州市(惠阳区、惠城区、龙门县、博罗县、惠东县)
泰安市(肥城市、新泰市、宁阳县、泰山区、东平县、岱岳区)
海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、刚察县、海晏县)
黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、册亨县、普安县、贞丰县、安龙县、晴隆县、兴义市、望谟县)
德阳市(什邡市、绵竹市、旌阳区、中江县、广汉市、罗江区)
海南藏族自治州(共和县、同德县、兴海县、贵德县、贵南县)
金昌市(金川区、永昌县)
防城港市(东兴市、防城区、港口区、上思县)
锦州市(古塔区、黑山县、义县、太和区、北镇市、凌河区、凌海市)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、恩施市、宣恩县、咸丰县、建始县、鹤峰县、利川市、巴东县)
白城市(洮南市、洮北区、通榆县、大安市、镇赉县)
攀枝花市(仁和区、东区、西区、盐边县、米易县)
南平市(延平区、建瓯市、邵武市、光泽县、建阳区、政和县、松溪县、顺昌县、武夷山市、浦城县)
铜川市(耀州区、宜君县、印台区、王益区)
漳州市(华安县、长泰区、东山县、南靖县、龙海区、云霄县、龙文区、诏安县、平和县、漳浦县、芗城区)
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沧州市(任丘市、孟村回族自治县、肃宁县、新华区、泊头市、黄骅市、盐山县、沧县、河间市、献县、海兴县、青县、吴桥县、南皮县、运河区、东光县)
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玉树藏族自治州(称多县、囊谦县、玉树市、治多县、杂多县、曲麻莱县)
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温州市(洞头区、永嘉县、苍南县、平阳县、龙港市、泰顺县、鹿城区、瑞安市、龙湾区、文成县、瓯海区、乐清市)
鹤壁市(浚县、淇滨区、山城区、鹤山区、淇县)
香港特别行政区
新余市(渝水区、分宜县)
合肥市(包河区、庐阳区、蜀山区、瑶海区、肥东县、肥西县、巢湖市、长丰县、庐江县)
乐山市(五通桥区、马边彝族自治县、夹江县、峨眉山市、井研县、沐川县、市中区、金口河区、沙湾区、峨边彝族自治县、犍为县)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
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龙岩市(漳平市、上杭县、新罗区、连城县、长汀县、武平县、永定区)
滨州市(阳信县、滨城区、惠民县、沾化区、无棣县、邹平市、博兴县)
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商丘市(民权县、梁园区、虞城县、宁陵县、睢阳区、夏邑县、柘城县、永城市、睢县)
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石河子市(五家渠市、铁门关市、阿拉尔市、双河市、白杨市、可克达拉市、新星市、图木舒克市、北屯市、胡杨河市、昆玉市)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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