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萍乡市(莲花县、芦溪县、湘东区、安源区、上栗县)

济源市

长沙市(雨花区、长沙县、望城区、岳麓区、天心区、宁乡市、开福区、浏阳市、芙蓉区)

泉州市(石狮市、惠安县、鲤城区、德化县、金门县、永春县、晋江市、洛江区、泉港区、丰泽区、南安市、安溪县)  临夏回族自治州(东乡族自治县、临夏县、临夏市、广河县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、康乐县)

毕节市(大方县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、织金县、赫章县、纳雍县、黔西市)

深圳市(南山区、龙岗区、福田区、盐田区、宝安区、坪山区、龙华区、罗湖区、光明区)

白银市(平川区、会宁县、靖远县、白银区、景泰县)

衢州市(常山县、衢江区、柯城区、开化县、龙游县、江山市)  葫芦岛市(建昌县、南票区、兴城市、龙港区、连山区、绥中县)

常州市(天宁区、钟楼区、新北区、武进区、溧阳市、金坛区)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

儋州市

桂林市(兴安县、灵川县、恭城瑶族自治县、阳朔县、雁山区、灌阳县、资源县、永福县、叠彩区、七星区、临桂区、全州县、龙胜各族自治县、秀峰区、平乐县、荔浦市、象山区)

呼伦贝尔市(牙克石市、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、根河市、鄂伦春自治旗、满洲里市、海拉尔区、新巴尔虎右旗、阿荣旗)

宁波市(北仑区、海曙区、鄞州区、象山县、慈溪市、江北区、宁海县、镇海区、余姚市、奉化区)

太原市(娄烦县、清徐县、阳曲县、迎泽区、古交市、小店区、杏花岭区、万柏林区、尖草坪区、晋源区)

淮北市(濉溪县、杜集区、烈山区、相山区)

黄石市(西塞山区、下陆区、铁山区、黄石港区、大冶市、阳新县)

榆林市(佳县、靖边县、神木市、清涧县、绥德县、米脂县、府谷县、横山区、吴堡县、子洲县、榆阳区、定边县)

沧州市(青县、运河区、任丘市、盐山县、献县、新华区、海兴县、黄骅市、东光县、孟村回族自治县、南皮县、肃宁县、泊头市、吴桥县、河间市、沧县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

昭通市(盐津县、巧家县、镇雄县、水富市、永善县、大关县、鲁甸县、昭阳区、威信县、绥江县、彝良县)

百色市(德保县、凌云县、田东县、西林县、那坡县、田林县、乐业县、右江区、靖西市、田阳区、隆林各族自治县、平果市)

鹤岗市(绥滨县、兴山区、南山区、萝北县、向阳区、兴安区、工农区、东山区)

达州市(开江县、大竹县、万源市、宣汉县、通川区、渠县、达川区)

梅州市(兴宁市、蕉岭县、梅县区、梅江区、五华县、平远县、大埔县、丰顺县)

邵阳市(武冈市、新邵县、绥宁县、隆回县、双清区、邵阳县、城步苗族自治县、北塔区、新宁县、邵东市、大祥区、洞口县)

兰州市(红古区、七里河区、榆中县、安宁区、永登县、西固区、皋兰县、城关区)

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临沂市(莒南县、临沭县、罗庄区、河东区、郯城县、兰陵县、费县、兰山区、平邑县、沂水县、蒙阴县、沂南县)

铜陵市(郊区、枞阳县、义安区、铜官区)

揭阳市(惠来县、榕城区、揭东区、揭西县、普宁市)

聊城市(东昌府区、临清市、莘县、阳谷县、茌平区、高唐县、东阿县、冠县)  临汾市(尧都区、古县、大宁县、吉县、乡宁县、翼城县、安泽县、汾西县、蒲县、襄汾县、侯马市、永和县、浮山县、霍州市、曲沃县、隰县、洪洞县)

湖州市(长兴县、德清县、南浔区、安吉县、吴兴区)

新乡市(卫辉市、新乡县、封丘县、长垣市、红旗区、原阳县、牧野区、凤泉区、获嘉县、卫滨区、延津县、辉县市)

滨州市(惠民县、邹平市、博兴县、阳信县、沾化区、滨城区、无棣县)果洛藏族自治州(玛多县、玛沁县、久治县、班玛县、达日县、甘德县)

襄阳市(老河口市、南漳县、襄城区、枣阳市、宜城市、樊城区、谷城县、保康县、襄州区)  商洛市(镇安县、丹凤县、商南县、柞水县、商州区、洛南县、山阳县)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县)

鞍山市(铁西区、岫岩满族自治县、海城市、铁东区、立山区、台安县、千山区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)天津市(河东区、武清区、北辰区、蓟州区、滨海新区、静海区、津南区、和平区、宁河区、西青区、红桥区、河西区、河北区、南开区、东丽区、宝坻区)

大连市(甘井子区、庄河市、沙河口区、旅顺口区、长海县、瓦房店市、中山区、西岗区、金州区、普兰店区)

三亚市(天涯区、崖州区、海棠区、吉阳区)

宁夏回族自治区

宜春市(高安市、万载县、宜丰县、铜鼓县、樟树市、丰城市、奉新县、上高县、袁州区、靖安县)

嘉兴市(南湖区、平湖市、秀洲区、海宁市、海盐县、桐乡市、嘉善县)

洛阳市(宜阳县、汝阳县、嵩县、西工区、老城区、偃师区、瀍河回族区、洛宁县、新安县、涧西区、伊川县、孟津区、洛龙区、栾川县)

漳州市(长泰区、诏安县、芗城区、东山县、龙海区、云霄县、龙文区、南靖县、平和县、漳浦县、华安县)

九江市(修水县、共青城市、都昌县、彭泽县、庐山市、浔阳区、永修县、瑞昌市、柴桑区、湖口县、德安县、濂溪区、武宁县)

吉林市(舒兰市、永吉县、桦甸市、丰满区、船营区、昌邑区、龙潭区、磐石市、蛟河市)

内蒙古自治区

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

北京市(海淀区、石景山区、朝阳区、西城区、通州区、怀柔区、平谷区、大兴区、昌平区、密云区、门头沟区、延庆区、房山区、东城区、顺义区、丰台区)

唐山市(古冶区、乐亭县、玉田县、滦南县、路南区、开平区、迁西县、路北区、遵化市、滦州市、曹妃甸区、丰南区、迁安市、丰润区)

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、黑水县、马尔康市、若尔盖县、理县、金川县、九寨沟县、壤塘县、茂县、红原县、小金县、松潘县、汶川县)

张家口市(康保县、赤城县、阳原县、崇礼区、涿鹿县、宣化区、尚义县、桥西区、张北县、万全区、蔚县、桥东区、下花园区、沽源县、怀来县、怀安县)

张掖市(山丹县、临泽县、高台县、甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。