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雅安市(石棉县、雨城区、荥经县、汉源县、宝兴县、天全县、名山区、芦山县)

阜新市(彰武县、新邱区、阜新蒙古族自治县、海州区、细河区、太平区、清河门区)

武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)

潍坊市(寒亭区、寿光市、奎文区、临朐县、青州市、诸城市、潍城区、高密市、坊子区、昌邑市、安丘市、昌乐县)  徐州市(泉山区、鼓楼区、丰县、睢宁县、新沂市、邳州市、沛县、云龙区、贾汪区、铜山区)

芜湖市(镜湖区、湾沚区、南陵县、繁昌区、鸠江区、弋江区、无为市)

舟山市(岱山县、嵊泗县、普陀区、定海区)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、特克斯县、巩留县、昭苏县、伊宁县、奎屯市、霍尔果斯市、新源县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县)德阳市(罗江区、中江县、旌阳区、广汉市、什邡市、绵竹市)

丽江市(永胜县、古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)  广西壮族自治区

遂宁市(大英县、安居区、射洪市、船山区、蓬溪县)

银川市(兴庆区、灵武市、金凤区、西夏区、贺兰县、永宁县)

包头市(固阳县、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、青山区、东河区、昆都仑区、石拐区、土默特右旗)

陇南市(西和县、两当县、徽县、文县、宕昌县、礼县、康县、武都区、成县)

鹤壁市(浚县、鹤山区、山城区、淇县、淇滨区)

淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)

梅州市(梅县区、兴宁市、蕉岭县、梅江区、大埔县、平远县、五华县、丰顺县)

铁岭市(铁岭县、西丰县、清河区、银州区、昌图县、调兵山市、开原市)

厦门市(海沧区、思明区、集美区、翔安区、同安区、湖里区)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、天峻县、茫崖市、乌兰县、都兰县、德令哈市)

阳泉市(盂县、城区、矿区、郊区、平定县)

张家口市(万全区、桥东区、张北县、怀来县、赤城县、怀安县、康保县、崇礼区、蔚县、下花园区、桥西区、涿鹿县、尚义县、阳原县、宣化区、沽源县)

景德镇市(浮梁县、珠山区、昌江区、乐平市)

廊坊市(三河市、固安县、广阳区、永清县、文安县、霸州市、大城县、大厂回族自治县、香河县、安次区)

秦皇岛市(海港区、青龙满族自治县、北戴河区、卢龙县、抚宁区、昌黎县、山海关区)

枣庄市(薛城区、台儿庄区、峄城区、滕州市、山亭区、市中区)

无锡市(滨湖区、江阴市、宜兴市、惠山区、锡山区、梁溪区、新吴区)

乌兰察布市(商都县、丰镇市、卓资县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、兴和县、察哈尔右翼中旗、集宁区、四子王旗、凉城县、化德县)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、屏边苗族自治县、开远市、红河县、河口瑶族自治县、建水县、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、泸西县、个旧市、绿春县、石屏县)

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长沙市(雨花区、宁乡市、芙蓉区、天心区、长沙县、望城区、开福区、浏阳市、岳麓区)

牡丹江市(阳明区、林口县、爱民区、宁安市、西安区、穆棱市、海林市、东安区、绥芬河市、东宁市)

莆田市(秀屿区、涵江区、荔城区、仙游县、城厢区)

阜阳市(颍州区、临泉县、颍上县、界首市、颍泉区、阜南县、太和县、颍东区)  黔南布依族苗族自治州(平塘县、罗甸县、福泉市、荔波县、瓮安县、独山县、三都水族自治县、惠水县、长顺县、龙里县、贵定县、都匀市)

丹东市(宽甸满族自治县、振安区、元宝区、振兴区、东港市、凤城市)

七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)

昌吉回族自治州(奇台县、吉木萨尔县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、阜康市、呼图壁县、玛纳斯县)攀枝花市(西区、盐边县、米易县、仁和区、东区)

威海市(环翠区、文登区、乳山市、荣成市)  龙岩市(上杭县、永定区、漳平市、新罗区、武平县、连城县、长汀县)

西藏自治区

东莞市

清远市(清新区、清城区、阳山县、英德市、连南瑶族自治县、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、连州市)迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

烟台市(招远市、牟平区、莱阳市、龙口市、福山区、莱山区、栖霞市、蓬莱区、莱州市、海阳市、芝罘区)

晋城市(阳城县、泽州县、沁水县、陵川县、城区、高平市)

吴忠市(同心县、利通区、红寺堡区、盐池县、青铜峡市)

沧州市(献县、东光县、肃宁县、孟村回族自治县、任丘市、青县、南皮县、黄骅市、盐山县、运河区、泊头市、沧县、河间市、新华区、海兴县、吴桥县)

日照市(东港区、岚山区、莒县、五莲县)

曲靖市(沾益区、师宗县、马龙区、会泽县、麒麟区、宣威市、陆良县、富源县、罗平县)

荆门市(京山市、东宝区、沙洋县、掇刀区、钟祥市)

塔城地区(塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、沙湾市、裕民县、托里县、乌苏市)

江门市(江海区、鹤山市、开平市、蓬江区、台山市、恩平市、新会区)

宣城市(宁国市、旌德县、绩溪县、泾县、宣州区、广德市、郎溪县)

拉萨市(墨竹工卡县、当雄县、达孜区、堆龙德庆区、曲水县、林周县、尼木县、城关区)

四平市(双辽市、伊通满族自治县、铁西区、梨树县、铁东区)

晋中市(昔阳县、祁县、灵石县、介休市、和顺县、榆次区、太谷区、寿阳县、榆社县、平遥县、左权县)

吉林市(蛟河市、磐石市、龙潭区、昌邑区、桦甸市、舒兰市、丰满区、永吉县、船营区)

安阳市(殷都区、汤阴县、文峰区、滑县、安阳县、内黄县、北关区、林州市、龙安区)

太原市(小店区、古交市、尖草坪区、晋源区、迎泽区、娄烦县、阳曲县、清徐县、万柏林区、杏花岭区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。