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营口市(西市区、站前区、大石桥市、老边区、鲅鱼圈区、盖州市)

滁州市(凤阳县、明光市、来安县、琅琊区、南谯区、全椒县、定远县、天长市)

梅州市(大埔县、丰顺县、蕉岭县、兴宁市、梅县区、五华县、平远县、梅江区)

连云港市(海州区、东海县、灌南县、赣榆区、连云区、灌云县)  昌都市(类乌齐县、卡若区、丁青县、贡觉县、江达县、左贡县、边坝县、八宿县、察雅县、洛隆县、芒康县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

赤峰市(喀喇沁旗、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、元宝山区、巴林右旗、敖汉旗、宁城县、松山区、翁牛特旗、林西县、红山区)

普洱市(景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县)

廊坊市(三河市、固安县、广阳区、霸州市、安次区、文安县、香河县、永清县、大厂回族自治县、大城县)  甘孜藏族自治州(九龙县、新龙县、炉霍县、德格县、乡城县、色达县、巴塘县、泸定县、康定市、得荣县、道孚县、石渠县、白玉县、甘孜县、理塘县、雅江县、丹巴县、稻城县)

安康市(白河县、紫阳县、宁陕县、岚皋县、汉阴县、镇坪县、汉滨区、石泉县、平利县、旬阳市)

平凉市(泾川县、灵台县、庄浪县、崇信县、华亭市、崆峒区、静宁县)

长春市(南关区、二道区、榆树市、双阳区、德惠市、朝阳区、宽城区、农安县、公主岭市、九台区、绿园区)

广西壮族自治区

十堰市(竹溪县、张湾区、郧西县、茅箭区、竹山县、郧阳区、房县、丹江口市)

六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)

伊春市(乌翠区、金林区、铁力市、大箐山县、友好区、南岔县、伊美区、丰林县、汤旺县、嘉荫县)

黄冈市(英山县、浠水县、团风县、黄州区、蕲春县、红安县、罗田县、黄梅县、麻城市、武穴市)

长治市(武乡县、壶关县、襄垣县、长子县、潞城区、沁县、黎城县、上党区、潞州区、屯留区、平顺县、沁源县)

蚌埠市(淮上区、龙子湖区、五河县、蚌山区、固镇县、怀远县、禹会区)

安阳市(文峰区、汤阴县、林州市、龙安区、殷都区、内黄县、北关区、滑县、安阳县)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、福泉市、荔波县、罗甸县、都匀市、瓮安县、平塘县、龙里县、贵定县、惠水县、三都水族自治县、独山县)

自贡市(贡井区、大安区、富顺县、自流井区、荣县、沿滩区)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、精河县、阿拉山口市、温泉县)

鸡西市(滴道区、梨树区、密山市、虎林市、城子河区、麻山区、恒山区、鸡东县、鸡冠区)

大同市(浑源县、左云县、阳高县、广灵县、云州区、天镇县、新荣区、云冈区、平城区、灵丘县)

西宁市(湟中区、城西区、城北区、城东区、湟源县、城中区、大通回族土族自治县)

淮安市(洪泽区、盱眙县、淮阴区、金湖县、清江浦区、涟水县、淮安区)

阿坝藏族羌族自治州(小金县、马尔康市、茂县、阿坝县、壤塘县、松潘县、金川县、若尔盖县、黑水县、九寨沟县、汶川县、理县、红原县)

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宿迁市(泗洪县、泗阳县、宿城区、宿豫区、沭阳县)

昌吉回族自治州(阜康市、玛纳斯县、呼图壁县、昌吉市、吉木萨尔县、奇台县、木垒哈萨克自治县)

齐齐哈尔市(克东县、泰来县、克山县、依安县、建华区、讷河市、昂昂溪区、铁锋区、富拉尔基区、富裕县、龙沙区、甘南县、拜泉县、梅里斯达斡尔族区、龙江县、碾子山区)

周口市(淮阳区、鹿邑县、西华县、沈丘县、郸城县、项城市、扶沟县、太康县、川汇区、商水县)  新疆维吾尔自治区

张家口市(赤城县、尚义县、怀安县、张北县、崇礼区、万全区、怀来县、沽源县、宣化区、康保县、桥西区、涿鹿县、桥东区、蔚县、阳原县、下花园区)

嘉峪关市

南阳市(西峡县、桐柏县、镇平县、邓州市、新野县、淅川县、唐河县、内乡县、卧龙区、南召县、社旗县、方城县、宛城区)儋州市

丽江市(玉龙纳西族自治县、华坪县、永胜县、古城区、宁蒗彝族自治县)  汕头市(澄海区、南澳县、潮阳区、潮南区、金平区、龙湖区、濠江区)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、轮台县、若羌县、且末县、和静县、和硕县、博湖县、尉犁县、库尔勒市)

南通市(海安市、通州区、海门区、如东县、崇川区、如皋市、启东市)

嘉兴市(平湖市、南湖区、海宁市、海盐县、嘉善县、秀洲区、桐乡市)沈阳市(辽中区、康平县、大东区、和平区、新民市、沈北新区、皇姑区、于洪区、苏家屯区、沈河区、浑南区、法库县、铁西区)

洛阳市(汝阳县、西工区、栾川县、新安县、伊川县、洛宁县、洛龙区、嵩县、瀍河回族区、宜阳县、偃师区、老城区、孟津区、涧西区)

铜仁市(德江县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、石阡县、玉屏侗族自治县、万山区、松桃苗族自治县、江口县、思南县、碧江区)

遵义市(湄潭县、绥阳县、红花岗区、播州区、仁怀市、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、习水县、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、凤冈县、汇川区、正安县、赤水市)

汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)

承德市(承德县、围场满族蒙古族自治县、隆化县、双桥区、宽城满族自治县、平泉市、鹰手营子矿区、双滦区、兴隆县、丰宁满族自治县、滦平县)

开封市(顺河回族区、禹王台区、尉氏县、兰考县、祥符区、龙亭区、鼓楼区、杞县、通许县)

衡水市(故城县、阜城县、景县、枣强县、安平县、桃城区、饶阳县、深州市、冀州区、武强县、武邑县)

吉安市(吉安县、青原区、安福县、吉水县、泰和县、峡江县、永丰县、井冈山市、吉州区、万安县、永新县、新干县、遂川县)

南平市(建阳区、松溪县、建瓯市、顺昌县、政和县、武夷山市、浦城县、延平区、光泽县、邵武市)

威海市(环翠区、荣成市、乳山市、文登区)

韶关市(乐昌市、南雄市、武江区、浈江区、始兴县、仁化县、曲江区、翁源县、乳源瑶族自治县、新丰县)

防城港市(防城区、港口区、上思县、东兴市)

宜宾市(叙州区、江安县、筠连县、南溪区、高县、翠屏区、长宁县、屏山县、兴文县、珙县)

吉林市(舒兰市、丰满区、桦甸市、船营区、龙潭区、蛟河市、磐石市、昌邑区、永吉县)

运城市(芮城县、万荣县、新绛县、垣曲县、绛县、临猗县、永济市、盐湖区、夏县、稷山县、河津市、闻喜县、平陆县)

抚州市(广昌县、崇仁县、临川区、东乡区、南丰县、乐安县、资溪县、黎川县、金溪县、宜黄县、南城县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。