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南充市(阆中市、蓬安县、营山县、仪陇县、顺庆区、高坪区、嘉陵区、南部县、西充县)

铁岭市(调兵山市、银州区、西丰县、开原市、清河区、铁岭县、昌图县)

广西壮族自治区

东莞市  盐城市(建湖县、响水县、大丰区、东台市、盐都区、亭湖区、阜宁县、滨海县、射阳县)

遵义市(正安县、汇川区、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、湄潭县、红花岗区、播州区、仁怀市、习水县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、绥阳县、桐梓县)

商丘市(虞城县、夏邑县、睢阳区、永城市、民权县、宁陵县、梁园区、柘城县、睢县)

黔东南苗族侗族自治州(雷山县、丹寨县、从江县、剑河县、岑巩县、施秉县、锦屏县、镇远县、黄平县、榕江县、麻江县、凯里市、黎平县、三穗县、天柱县、台江县)兰州市(榆中县、城关区、七里河区、安宁区、永登县、西固区、红古区、皋兰县)

酒泉市(玉门市、金塔县、瓜州县、肃州区、肃北蒙古族自治县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县)  新乡市(原阳县、卫滨区、卫辉市、获嘉县、牧野区、凤泉区、封丘县、延津县、红旗区、新乡县、辉县市、长垣市)

陇南市(成县、武都区、礼县、徽县、两当县、康县、宕昌县、西和县、文县)

岳阳市(湘阴县、岳阳县、汨罗市、云溪区、华容县、岳阳楼区、临湘市、平江县、君山区)

成都市(双流区、蒲江县、成华区、崇州市、郫都区、彭州市、邛崃市、金牛区、大邑县、青白江区、金堂县、青羊区、简阳市、武侯区、新都区、新津区、龙泉驿区、温江区、锦江区、都江堰市)

金昌市(永昌县、金川区)

北京市(大兴区、怀柔区、海淀区、顺义区、平谷区、房山区、丰台区、昌平区、延庆区、朝阳区、通州区、石景山区、西城区、密云区、东城区、门头沟区)

海口市(龙华区、秀英区、美兰区、琼山区)

黄山市(祁门县、歙县、徽州区、黟县、屯溪区、休宁县、黄山区)

甘孜藏族自治州(白玉县、九龙县、德格县、丹巴县、得荣县、道孚县、康定市、乡城县、炉霍县、理塘县、巴塘县、甘孜县、雅江县、石渠县、泸定县、色达县、稻城县、新龙县)

晋中市(和顺县、榆社县、太谷区、介休市、祁县、昔阳县、灵石县、榆次区、平遥县、左权县、寿阳县)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、古丈县、保靖县、永顺县、花垣县、吉首市、泸溪县、龙山县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

安阳市(安阳县、文峰区、林州市、滑县、内黄县、汤阴县、北关区、龙安区、殷都区)

本溪市(溪湖区、南芬区、明山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区)

滁州市(来安县、定远县、凤阳县、全椒县、明光市、南谯区、琅琊区、天长市)

海东市(平安区、化隆回族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县)

南京市(浦口区、栖霞区、秦淮区、雨花台区、鼓楼区、六合区、溧水区、玄武区、高淳区、建邺区、江宁区)

阿克苏地区(拜城县、乌什县、沙雅县、阿瓦提县、温宿县、新和县、柯坪县、库车市、阿克苏市)

吉林市(龙潭区、舒兰市、磐石市、丰满区、桦甸市、永吉县、蛟河市、船营区、昌邑区)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、芒市、陇川县、盈江县、梁河县)

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绥化市(望奎县、海伦市、兰西县、青冈县、肇东市、北林区、庆安县、绥棱县、明水县、安达市)

杭州市(建德市、西湖区、余杭区、淳安县、萧山区、桐庐县、拱墅区、富阳区、上城区、钱塘区、临安区、临平区、滨江区)

漯河市(郾城区、舞阳县、召陵区、临颍县、源汇区)

沈阳市(于洪区、浑南区、新民市、康平县、辽中区、法库县、皇姑区、苏家屯区、沈河区、和平区、铁西区、大东区、沈北新区)  鞍山市(铁西区、海城市、铁东区、立山区、千山区、岫岩满族自治县、台安县)

宜昌市(当阳市、猇亭区、兴山县、伍家岗区、枝江市、秭归县、五峰土家族自治县、西陵区、宜都市、夷陵区、长阳土家族自治县、点军区、远安县)

白城市(通榆县、大安市、洮南市、洮北区、镇赉县)

河池市(宜州区、金城江区、都安瑶族自治县、天峨县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、东兰县、凤山县)淮南市(凤台县、潘集区、谢家集区、田家庵区、大通区、寿县、八公山区)

克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区)  平顶山市(新华区、叶县、鲁山县、湛河区、舞钢市、石龙区、卫东区、郏县、宝丰县、汝州市)

包头市(土默特右旗、九原区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、青山区、白云鄂博矿区、昆都仑区、石拐区)

广安市(华蓥市、广安区、岳池县、邻水县、武胜县、前锋区)

新余市(分宜县、渝水区)温州市(苍南县、泰顺县、龙港市、永嘉县、文成县、瓯海区、平阳县、龙湾区、洞头区、乐清市、瑞安市、鹿城区)

济宁市(邹城市、任城区、曲阜市、鱼台县、汶上县、金乡县、嘉祥县、泗水县、微山县、梁山县、兖州区)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

忻州市(五台县、河曲县、繁峙县、保德县、代县、静乐县、原平市、宁武县、忻府区、五寨县、神池县、定襄县、偏关县、岢岚县)

咸宁市(通山县、嘉鱼县、赤壁市、通城县、咸安区、崇阳县)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)

三门峡市(湖滨区、卢氏县、义马市、陕州区、灵宝市、渑池县)

红河哈尼族彝族自治州(石屏县、绿春县、弥勒市、个旧市、红河县、开远市、泸西县、屏边苗族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、建水县、元阳县、河口瑶族自治县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

河源市(紫金县、源城区、和平县、龙川县、东源县、连平县)

泉州市(南安市、惠安县、晋江市、洛江区、泉港区、丰泽区、石狮市、金门县、安溪县、德化县、永春县、鲤城区)

信阳市(罗山县、平桥区、浉河区、固始县、商城县、淮滨县、新县、息县、光山县、潢川县)

松原市(长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县、宁江区)

昌都市(卡若区、八宿县、类乌齐县、边坝县、察雅县、左贡县、芒康县、贡觉县、洛隆县、江达县、丁青县)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、且末县、库尔勒市、焉耆回族自治县、和硕县、博湖县、尉犁县、和静县、轮台县)

抚顺市(新抚区、望花区、抚顺县、顺城区、东洲区、新宾满族自治县、清原满族自治县)

湛江市(雷州市、廉江市、坡头区、赤坎区、麻章区、遂溪县、霞山区、吴川市、徐闻县)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万