小玩具开启高H - 揭示其背后的独特魅力与无限可能!
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儋州市
海南藏族自治州(贵南县、共和县、同德县、兴海县、贵德县)
嘉兴市(嘉善县、桐乡市、秀洲区、海宁市、平湖市、海盐县、南湖区)
三门峡市(陕州区、渑池县、义马市、湖滨区、灵宝市、卢氏县)
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大庆市(肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、让胡路区、肇源县、龙凤区、萨尔图区、林甸县、大同区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)
汕头市(澄海区、南澳县、金平区、濠江区、潮南区、潮阳区、龙湖区)
荆州市(荆州区、公安县、监利市、松滋市、江陵县、石首市、沙市区、洪湖市)
北京市(通州区、平谷区、怀柔区、石景山区、延庆区、丰台区、东城区、昌平区、西城区、顺义区、海淀区、房山区、朝阳区、门头沟区、密云区、大兴区)
河源市(东源县、和平县、连平县、源城区、紫金县、龙川县)
广西壮族自治区
佳木斯市(向阳区、桦南县、郊区、前进区、同江市、汤原县、富锦市、抚远市、桦川县、东风区)
蚌埠市(淮上区、龙子湖区、怀远县、蚌山区、禹会区、固镇县、五河县)
东营市(利津县、广饶县、东营区、河口区、垦利区)
沈阳市(康平县、铁西区、法库县、沈河区、和平区、苏家屯区、浑南区、新民市、于洪区、大东区、皇姑区、辽中区、沈北新区)
自贡市(荣县、富顺县、沿滩区、自流井区、贡井区、大安区)
杭州市(桐庐县、拱墅区、上城区、临安区、西湖区、萧山区、临平区、富阳区、滨江区、钱塘区、淳安县、建德市、余杭区)
湘潭市(湘潭县、湘乡市、雨湖区、岳塘区、韶山市)
澳门特别行政区
德州市(宁津县、庆云县、夏津县、乐陵市、陵城区、临邑县、德城区、齐河县、禹城市、平原县、武城县)
荆门市(京山市、钟祥市、东宝区、掇刀区、沙洋县)
兰州市(西固区、七里河区、安宁区、榆中县、永登县、红古区、皋兰县、城关区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)
嘉峪关市
黔南布依族苗族自治州(龙里县、长顺县、三都水族自治县、荔波县、罗甸县、瓮安县、福泉市、贵定县、平塘县、惠水县、都匀市、独山县)
北海市(银海区、铁山港区、海城区、合浦县)
常州市(钟楼区、天宁区、金坛区、新北区、武进区、溧阳市)
西安市(鄠邑区、雁塔区、蓝田县、临潼区、周至县、新城区、碑林区、阎良区、莲湖区、高陵区、长安区、未央区、灞桥区)
六盘水市(盘州市、钟山区、水城区、六枝特区)
莆田市(城厢区、仙游县、秀屿区、荔城区、涵江区)
张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)
雅安市(雨城区、天全县、汉源县、石棉县、宝兴县、名山区、芦山县、荥经县)
齐齐哈尔市(铁锋区、龙沙区、龙江县、讷河市、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、富裕县、克山县、泰来县、甘南县、拜泉县、克东县、依安县、昂昂溪区、富拉尔基区、建华区)
辽阳市(白塔区、弓长岭区、太子河区、文圣区、辽阳县、宏伟区、灯塔市)
承德市(双桥区、丰宁满族自治县、兴隆县、宽城满族自治县、承德县、隆化县、平泉市、滦平县、双滦区、鹰手营子矿区、围场满族蒙古族自治县)
新余市(分宜县、渝水区)
珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)
淮南市(大通区、寿县、八公山区、凤台县、潘集区、谢家集区、田家庵区)
昆明市(西山区、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、晋宁区、盘龙区、石林彝族自治县、嵩明县、五华区、安宁市、东川区、富民县)
通化市(辉南县、通化县、集安市、东昌区、柳河县、梅河口市、二道江区)
漯河市(临颍县、召陵区、郾城区、舞阳县、源汇区)
内蒙古自治区
襄阳市(枣阳市、老河口市、襄州区、襄城区、宜城市、樊城区、谷城县、保康县、南漳县)
济宁市(嘉祥县、金乡县、泗水县、微山县、汶上县、邹城市、任城区、兖州区、曲阜市、鱼台县、梁山县)
开封市(顺河回族区、尉氏县、龙亭区、祥符区、鼓楼区、通许县、禹王台区、杞县、兰考县)
六安市(叶集区、裕安区、霍山县、金安区、金寨县、舒城县、霍邱县)
新疆维吾尔自治区
金昌市(永昌县、金川区)
潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)
白山市(靖宇县、抚松县、浑江区、长白朝鲜族自治县、临江市、江源区)
牡丹江市(西安区、绥芬河市、宁安市、东宁市、海林市、爱民区、林口县、穆棱市、东安区、阳明区)
赣州市(寻乌县、全南县、崇义县、上犹县、会昌县、赣县区、信丰县、定南县、安远县、兴国县、于都县、宁都县、大余县、石城县、章贡区、南康区、龙南市、瑞金市)
黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)
亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)
临夏回族自治州(临夏县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、东乡族自治县、永靖县、广河县、临夏市)
咸宁市(通城县、通山县、咸安区、赤壁市、崇阳县、嘉鱼县)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
本溪市(本溪满族自治县、南芬区、平山区、溪湖区、明山区、桓仁满族自治县)
常德市(澧县、鼎城区、石门县、安乡县、汉寿县、津市市、武陵区、临澧县、桃源县)
运城市(垣曲县、万荣县、永济市、稷山县、芮城县、新绛县、绛县、河津市、临猗县、盐湖区、闻喜县、平陆县、夏县)
九江市(彭泽县、永修县、共青城市、武宁县、庐山市、濂溪区、都昌县、瑞昌市、柴桑区、修水县、德安县、浔阳区、湖口县)
张家口市(怀来县、涿鹿县、张北县、康保县、桥西区、沽源县、阳原县、崇礼区、蔚县、下花园区、桥东区、万全区、赤城县、尚义县、怀安县、宣化区)
眉山市(仁寿县、洪雅县、彭山区、东坡区、青神县、丹棱县)
绵阳市(平武县、江油市、安州区、涪城区、盐亭县、游仙区、北川羌族自治县、三台县、梓潼县)
资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)
林芝市(工布江达县、波密县、米林市、朗县、察隅县、巴宜区、墨脱县)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)
济源市
吉安市(吉安县、泰和县、吉州区、万安县、永丰县、遂川县、青原区、吉水县、新干县、永新县、安福县、峡江县、井冈山市)
湘西土家族苗族自治州(吉首市、龙山县、花垣县、古丈县、泸溪县、永顺县、保靖县、凤凰县)
朔州市(右玉县、怀仁市、山阴县、平鲁区、朔城区、应县)
白城市(洮北区、通榆县、镇赉县、大安市、洮南市)
香港特别行政区
铜仁市(印江土家族苗族自治县、德江县、江口县、石阡县、碧江区、万山区、松桃苗族自治县、思南县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县)
玉树藏族自治州(治多县、称多县、杂多县、玉树市、曲麻莱县、囊谦县)
山南市(浪卡子县、隆子县、错那市、扎囊县、贡嘎县、洛扎县、加查县、乃东区、桑日县、措美县、曲松县、琼结县)
三亚市(吉阳区、海棠区、天涯区、崖州区)
广安市(岳池县、华蓥市、广安区、武胜县、邻水县、前锋区)
拉萨市(尼木县、当雄县、墨竹工卡县、达孜区、曲水县、城关区、林周县、堆龙德庆区)
宁德市(福安市、寿宁县、蕉城区、霞浦县、柘荣县、福鼎市、古田县、屏南县、周宁县)
阿克苏地区(库车市、阿克苏市、拜城县、温宿县、柯坪县、新和县、乌什县、沙雅县、阿瓦提县)
塔城地区(乌苏市、沙湾市、塔城市、托里县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县)
文山壮族苗族自治州(富宁县、麻栗坡县、西畴县、砚山县、广南县、丘北县、文山市、马关县)
铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
玉溪市(峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、易门县、江川区、澄江市、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、华宁县)
张掖市(高台县、甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县、临泽县)
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迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
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恩施土家族苗族自治州(巴东县、来凤县、建始县、宣恩县、利川市、恩施市、鹤峰县、咸丰县)
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和田地区(和田市、洛浦县、策勒县、皮山县、墨玉县、和田县、民丰县、于田县)
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云浮市(郁南县、新兴县、云安区、罗定市、云城区)
大理白族自治州(洱源县、剑川县、鹤庆县、宾川县、南涧彝族自治县、祥云县、永平县、大理市、漾濞彝族自治县、云龙县、巍山彝族回族自治县、弥渡县)
本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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