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辽阳市(辽阳县、灯塔市、弓长岭区、太子河区、宏伟区、文圣区、白塔区)

河源市(龙川县、紫金县、源城区、连平县、东源县、和平县)

普洱市(景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县)

西安市(高陵区、雁塔区、新城区、莲湖区、周至县、碑林区、长安区、阎良区、临潼区、未央区、灞桥区、鄠邑区、蓝田县)  太原市(古交市、万柏林区、小店区、清徐县、娄烦县、阳曲县、杏花岭区、尖草坪区、迎泽区、晋源区)

南平市(延平区、顺昌县、政和县、光泽县、建瓯市、浦城县、松溪县、武夷山市、邵武市、建阳区)

鞍山市(千山区、铁西区、海城市、铁东区、立山区、岫岩满族自治县、台安县)

怀化市(麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、会同县、辰溪县、鹤城区、通道侗族自治县、中方县、沅陵县、洪江市)永州市(祁阳市、江永县、冷水滩区、宁远县、新田县、双牌县、东安县、江华瑶族自治县、蓝山县、道县、零陵区)

新疆维吾尔自治区  攀枝花市(米易县、西区、盐边县、东区、仁和区)

无锡市(梁溪区、宜兴市、新吴区、滨湖区、锡山区、江阴市、惠山区)

黄石市(铁山区、下陆区、阳新县、西塞山区、黄石港区、大冶市)

眉山市(东坡区、青神县、丹棱县、彭山区、仁寿县、洪雅县)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)

阿坝藏族羌族自治州(理县、阿坝县、若尔盖县、红原县、九寨沟县、汶川县、茂县、金川县、黑水县、小金县、壤塘县、马尔康市、松潘县)

白城市(通榆县、洮北区、大安市、洮南市、镇赉县)

通辽市(奈曼旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、开鲁县、库伦旗、扎鲁特旗)

丹东市(振兴区、振安区、东港市、宽甸满族自治县、元宝区、凤城市)

海南藏族自治州(贵德县、兴海县、共和县、同德县、贵南县)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、弥勒市、蒙自市、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、石屏县、元阳县、个旧市、河口瑶族自治县、红河县、泸西县、屏边苗族自治县、开远市)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

海东市(循化撒拉族自治县、乐都区、平安区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、互助土族自治县)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

运城市(盐湖区、新绛县、芮城县、临猗县、永济市、垣曲县、夏县、稷山县、绛县、万荣县、闻喜县、平陆县、河津市)

黄山市(黟县、黄山区、祁门县、徽州区、屯溪区、歙县、休宁县)

湛江市(雷州市、廉江市、赤坎区、霞山区、坡头区、徐闻县、遂溪县、麻章区、吴川市)

防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)

邢台市(南宫市、清河县、南和区、襄都区、隆尧县、巨鹿县、新河县、宁晋县、临西县、柏乡县、威县、信都区、平乡县、内丘县、任泽区、沙河市、临城县、广宗县)

商丘市(夏邑县、虞城县、宁陵县、民权县、柘城县、永城市、睢阳区、睢县、梁园区)

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广西壮族自治区

宿迁市(泗洪县、泗阳县、宿豫区、沭阳县、宿城区)

阿克苏地区(柯坪县、新和县、乌什县、沙雅县、库车市、温宿县、阿瓦提县、阿克苏市、拜城县)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、吉首市、泸溪县、古丈县、凤凰县、龙山县、保靖县、花垣县)  揭阳市(揭西县、揭东区、惠来县、普宁市、榕城区)

鸡西市(虎林市、密山市、鸡冠区、梨树区、恒山区、麻山区、滴道区、城子河区、鸡东县)

巴彦淖尔市(临河区、乌拉特前旗、乌拉特中旗、五原县、乌拉特后旗、杭锦后旗、磴口县)

连云港市(连云区、灌云县、东海县、灌南县、海州区、赣榆区)南宁市(青秀区、宾阳县、江南区、邕宁区、马山县、横州市、武鸣区、兴宁区、西乡塘区、上林县、良庆区、隆安县)

庆阳市(西峰区、合水县、宁县、正宁县、环县、华池县、镇原县、庆城县)  沈阳市(皇姑区、大东区、和平区、辽中区、法库县、铁西区、康平县、沈河区、于洪区、浑南区、苏家屯区、沈北新区、新民市)

九江市(武宁县、濂溪区、修水县、湖口县、庐山市、柴桑区、德安县、共青城市、浔阳区、都昌县、彭泽县、永修县、瑞昌市)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、册亨县、贞丰县、兴义市、普安县、望谟县、晴隆县、兴仁市)

渭南市(潼关县、澄城县、韩城市、蒲城县、富平县、华阴市、合阳县、临渭区、白水县、大荔县、华州区)柳州市(城中区、融水苗族自治县、融安县、柳南区、三江侗族自治县、柳北区、柳城县、柳江区、鹿寨县、鱼峰区)

大连市(甘井子区、瓦房店市、中山区、庄河市、普兰店区、旅顺口区、金州区、长海县、西岗区、沙河口区)

益阳市(赫山区、安化县、资阳区、沅江市、桃江县、南县)

长治市(上党区、屯留区、武乡县、壶关县、黎城县、长子县、平顺县、襄垣县、潞城区、沁源县、沁县、潞州区)

上海市(普陀区、宝山区、黄浦区、长宁区、静安区、金山区、浦东新区、虹口区、松江区、崇明区、杨浦区、嘉定区、奉贤区、青浦区、徐汇区、闵行区)

中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)

济源市

清远市(连州市、佛冈县、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、清城区、清新区、英德市、阳山县)

沧州市(运河区、盐山县、东光县、吴桥县、河间市、青县、南皮县、孟村回族自治县、献县、泊头市、肃宁县、新华区、海兴县、沧县、任丘市、黄骅市)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、黎平县、丹寨县、台江县、锦屏县、从江县、剑河县、三穗县、镇远县、雷山县、岑巩县、天柱县、麻江县、榕江县、凯里市、黄平县)

茂名市(茂南区、电白区、信宜市、高州市、化州市)

自贡市(贡井区、沿滩区、大安区、富顺县、自流井区、荣县)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

甘孜藏族自治州(德格县、道孚县、泸定县、巴塘县、理塘县、甘孜县、稻城县、得荣县、九龙县、炉霍县、乡城县、新龙县、石渠县、丹巴县、白玉县、康定市、色达县、雅江县)

梧州市(岑溪市、万秀区、蒙山县、龙圩区、苍梧县、藤县、长洲区)

福州市(平潭县、马尾区、闽侯县、长乐区、罗源县、永泰县、晋安区、福清市、台江区、鼓楼区、连江县、闽清县、仓山区)

天水市(清水县、秦安县、武山县、麦积区、甘谷县、秦州区、张家川回族自治县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红