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洛阳市(栾川县、宜阳县、伊川县、瀍河回族区、孟津区、老城区、嵩县、洛龙区、西工区、汝阳县、新安县、偃师区、涧西区、洛宁县)

梧州市(龙圩区、岑溪市、万秀区、藤县、蒙山县、苍梧县、长洲区)

延边朝鲜族自治州(延吉市、和龙市、图们市、珲春市、龙井市、安图县、敦化市、汪清县)

庆阳市(环县、庆城县、华池县、镇原县、合水县、西峰区、宁县、正宁县)  铁岭市(西丰县、银州区、清河区、铁岭县、开原市、调兵山市、昌图县)

萍乡市(安源区、芦溪县、湘东区、莲花县、上栗县)

平凉市(华亭市、庄浪县、崆峒区、泾川县、静宁县、崇信县、灵台县)

铜仁市(石阡县、思南县、碧江区、万山区、松桃苗族自治县、江口县、沿河土家族自治县、德江县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县)

牡丹江市(西安区、林口县、东宁市、穆棱市、东安区、海林市、绥芬河市、宁安市、爱民区、阳明区)  湛江市(徐闻县、麻章区、廉江市、坡头区、赤坎区、霞山区、吴川市、遂溪县、雷州市)

黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、望谟县、安龙县、普安县、贞丰县、晴隆县、兴义市、册亨县)

通化市(梅河口市、辉南县、东昌区、二道江区、通化县、集安市、柳河县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

安庆市(桐城市、潜山市、怀宁县、望江县、大观区、太湖县、宜秀区、迎江区、宿松县、岳西县)

三明市(泰宁县、大田县、建宁县、清流县、三元区、将乐县、沙县区、永安市、宁化县、明溪县、尤溪县)

江门市(台山市、蓬江区、江海区、恩平市、开平市、鹤山市、新会区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

固原市(彭阳县、原州区、西吉县、泾源县、隆德县)

新乡市(卫滨区、获嘉县、红旗区、牧野区、辉县市、新乡县、卫辉市、凤泉区、封丘县、长垣市、原阳县、延津县)

铜川市(宜君县、耀州区、印台区、王益区)

天水市(秦安县、甘谷县、麦积区、武山县、秦州区、张家川回族自治县、清水县)

朝阳市(龙城区、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、朝阳县、建平县、北票市)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

香港特别行政区

五指山市(东方市、琼海市、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、文昌市、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、万宁市、定安县、临高县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、屯昌县)

重庆市(垫江县、璧山区、万州区、南岸区、巫溪县、潼南区、渝北区、武隆区、城口县、梁平区、江津区、涪陵区、永川区、大渡口区、合川区、綦江区、丰都县、北碚区、九龙坡区、彭水苗族土家族自治县、荣昌区、铜梁区、长寿区、江北区、云阳县、南川区、黔江区、秀山土家族苗族自治县、酉阳土家族苗族自治县、巫山县、开州区、沙坪坝区、石柱土家族自治县、忠县、大足区、渝中区、巴南区、奉节县)

金华市(婺城区、东阳市、义乌市、金东区、浦江县、磐安县、兰溪市、永康市、武义县)

甘孜藏族自治州(九龙县、乡城县、石渠县、巴塘县、炉霍县、得荣县、色达县、康定市、雅江县、道孚县、理塘县、新龙县、丹巴县、甘孜县、稻城县、泸定县、德格县、白玉县)

黑河市(嫩江市、五大连池市、孙吴县、爱辉区、北安市、逊克县)

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大连市(甘井子区、瓦房店市、中山区、长海县、沙河口区、西岗区、金州区、旅顺口区、庄河市、普兰店区)

哈尔滨市(呼兰区、松北区、宾县、方正县、平房区、南岗区、五常市、依兰县、香坊区、木兰县、尚志市、延寿县、双城区、道外区、巴彦县、阿城区、道里区、通河县)

抚顺市(东洲区、顺城区、望花区、新抚区、清原满族自治县、抚顺县、新宾满族自治县)

新余市(渝水区、分宜县)  西安市(长安区、未央区、碑林区、蓝田县、鄠邑区、阎良区、灞桥区、新城区、高陵区、雁塔区、莲湖区、临潼区、周至县)

汉中市(镇巴县、留坝县、汉台区、宁强县、佛坪县、勉县、西乡县、南郑区、城固县、洋县、略阳县)

深圳市(坪山区、光明区、罗湖区、龙华区、盐田区、福田区、宝安区、南山区、龙岗区)

上饶市(广信区、鄱阳县、广丰区、德兴市、铅山县、万年县、余干县、信州区、横峰县、玉山县、婺源县、弋阳县)孝感市(孝南区、孝昌县、云梦县、应城市、安陆市、大悟县、汉川市)

益阳市(沅江市、南县、安化县、赫山区、桃江县、资阳区)  北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

钦州市(浦北县、钦南区、灵山县、钦北区)

阜阳市(临泉县、颍州区、界首市、颍东区、颍上县、阜南县、颍泉区、太和县)和田地区(皮山县、洛浦县、于田县、民丰县、和田市、策勒县、墨玉县、和田县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、博乐市、精河县)

扬州市(高邮市、江都区、宝应县、广陵区、仪征市、邗江区)

广州市(黄埔区、南沙区、越秀区、增城区、花都区、天河区、荔湾区、白云区、海珠区、番禺区、从化区)

德阳市(绵竹市、罗江区、什邡市、广汉市、中江县、旌阳区)

邯郸市(大名县、邯山区、磁县、永年区、临漳县、肥乡区、曲周县、成安县、鸡泽县、涉县、复兴区、邱县、广平县、丛台区、馆陶县、魏县、峰峰矿区、武安市)

昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、吉木萨尔县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、奇台县、阜康市)

鹤壁市(浚县、淇县、鹤山区、淇滨区、山城区)

汕头市(龙湖区、潮南区、濠江区、金平区、潮阳区、南澳县、澄海区)

清远市(佛冈县、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、阳山县、清新区、连州市、英德市、清城区)

运城市(平陆县、临猗县、新绛县、稷山县、垣曲县、万荣县、盐湖区、绛县、闻喜县、夏县、河津市、芮城县、永济市)

呼伦贝尔市(满洲里市、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、牙克石市、新巴尔虎右旗、根河市、扎赉诺尔区、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、海拉尔区、扎兰屯市)

大同市(左云县、灵丘县、广灵县、天镇县、平城区、云州区、浑源县、新荣区、阳高县、云冈区)

绥化市(明水县、青冈县、海伦市、兰西县、望奎县、肇东市、绥棱县、安达市、庆安县、北林区)

安康市(平利县、紫阳县、石泉县、镇坪县、白河县、宁陕县、旬阳市、汉滨区、汉阴县、岚皋县)

六安市(金安区、金寨县、霍邱县、裕安区、霍山县、叶集区、舒城县)

三亚市(天涯区、崖州区、吉阳区、海棠区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。