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玉林市(容县、兴业县、陆川县、玉州区、福绵区、北流市、博白县)

锡林郭勒盟(多伦县、锡林浩特市、镶黄旗、苏尼特右旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、二连浩特市、太仆寺旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗)

百色市(田东县、右江区、乐业县、隆林各族自治县、田林县、德保县、西林县、那坡县、田阳区、平果市、凌云县、靖西市)  宿州市(泗县、砀山县、萧县、埇桥区、灵璧县)

达州市(万源市、通川区、大竹县、渠县、开江县、达川区、宣汉县)

荆门市(钟祥市、沙洋县、东宝区、掇刀区、京山市)

平顶山市(舞钢市、汝州市、新华区、叶县、卫东区、鲁山县、宝丰县、石龙区、湛河区、郏县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)  乌鲁木齐市(天山区、米东区、沙依巴克区、达坂城区、头屯河区、新市区、乌鲁木齐县、水磨沟区)

揭阳市(惠来县、揭西县、普宁市、榕城区、揭东区)

张掖市(民乐县、临泽县、山丹县、肃南裕固族自治县、甘州区、高台县)

通化市(二道江区、东昌区、集安市、梅河口市、通化县、柳河县、辉南县)

防城港市(港口区、防城区、东兴市、上思县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县、华坪县、古城区)

娄底市(双峰县、冷水江市、新化县、涟源市、娄星区)

张家口市(桥西区、沽源县、尚义县、桥东区、阳原县、赤城县、宣化区、蔚县、康保县、涿鹿县、万全区、怀安县、下花园区、怀来县、张北县、崇礼区)

惠州市(博罗县、惠城区、惠东县、惠阳区、龙门县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

雅安市(宝兴县、石棉县、雨城区、汉源县、荥经县、天全县、名山区、芦山县)

玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、玉树市、称多县、曲麻莱县、杂多县)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区)

三门峡市(义马市、陕州区、灵宝市、渑池县、湖滨区、卢氏县)

南京市(高淳区、江宁区、浦口区、秦淮区、六合区、雨花台区、建邺区、玄武区、溧水区、栖霞区、鼓楼区)

朔州市(怀仁市、平鲁区、右玉县、山阴县、朔城区、应县)

阜阳市(颍州区、临泉县、太和县、颍上县、颍东区、阜南县、界首市、颍泉区)

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铜陵市(郊区、枞阳县、铜官区、义安区)

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双鸭山市(宝清县、宝山区、集贤县、尖山区、友谊县、四方台区、饶河县、岭东区)

葫芦岛市(龙港区、兴城市、连山区、建昌县、南票区、绥中县)

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邵阳市(双清区、新邵县、新宁县、邵东市、洞口县、城步苗族自治县、邵阳县、武冈市、大祥区、绥宁县、北塔区、隆回县)

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平凉市(灵台县、华亭市、静宁县、庄浪县、泾川县、崆峒区、崇信县)

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莆田市(城厢区、仙游县、荔城区、秀屿区、涵江区)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。