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怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)

通化市(东昌区、梅河口市、集安市、辉南县、柳河县、二道江区、通化县)

泸州市(古蔺县、龙马潭区、叙永县、合江县、江阳区、泸县、纳溪区)

枣庄市(山亭区、薛城区、台儿庄区、滕州市、市中区、峄城区)  汕尾市(陆河县、城区、海丰县、陆丰市)

乐山市(犍为县、井研县、峨边彝族自治县、沐川县、五通桥区、金口河区、峨眉山市、沙湾区、夹江县、马边彝族自治县、市中区)

南宁市(西乡塘区、上林县、兴宁区、青秀区、马山县、横州市、江南区、邕宁区、宾阳县、隆安县、良庆区、武鸣区)

达州市(开江县、大竹县、万源市、宣汉县、渠县、通川区、达川区)

攀枝花市(盐边县、东区、仁和区、米易县、西区)  博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、精河县、博乐市、温泉县)

株洲市(荷塘区、芦淞区、天元区、渌口区、炎陵县、茶陵县、醴陵市、石峰区、攸县)

威海市(荣成市、环翠区、乳山市、文登区)

惠州市(惠东县、龙门县、惠城区、博罗县、惠阳区)

新乡市(辉县市、长垣市、红旗区、新乡县、牧野区、卫滨区、卫辉市、延津县、原阳县、封丘县、获嘉县、凤泉区)

儋州市

宁德市(古田县、霞浦县、周宁县、福鼎市、柘荣县、福安市、屏南县、蕉城区、寿宁县)

德阳市(旌阳区、广汉市、绵竹市、罗江区、中江县、什邡市)

亳州市(利辛县、涡阳县、谯城区、蒙城县)

廊坊市(文安县、香河县、大厂回族自治县、广阳区、安次区、霸州市、永清县、大城县、固安县、三河市)

梅州市(平远县、大埔县、丰顺县、五华县、梅江区、兴宁市、蕉岭县、梅县区)

三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)

锦州市(黑山县、北镇市、古塔区、凌海市、太和区、凌河区、义县)

永州市(双牌县、江华瑶族自治县、祁阳市、零陵区、宁远县、道县、江永县、东安县、冷水滩区、蓝山县、新田县)

苏州市(常熟市、太仓市、吴江区、虎丘区、姑苏区、相城区、张家港市、昆山市、吴中区)

邢台市(内丘县、隆尧县、南宫市、临西县、临城县、宁晋县、信都区、襄都区、南和区、清河县、新河县、沙河市、任泽区、柏乡县、广宗县、平乡县、威县、巨鹿县)

唐山市(丰润区、古冶区、玉田县、滦州市、遵化市、丰南区、迁西县、迁安市、开平区、路北区、曹妃甸区、路南区、乐亭县、滦南县)

阿克苏地区(乌什县、温宿县、新和县、阿瓦提县、沙雅县、拜城县、阿克苏市、柯坪县、库车市)

包头市(石拐区、昆都仑区、青山区、东河区、固阳县、九原区、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区、土默特右旗)

淮南市(潘集区、凤台县、大通区、谢家集区、寿县、田家庵区、八公山区)

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吉林市(昌邑区、丰满区、磐石市、舒兰市、桦甸市、蛟河市、船营区、龙潭区、永吉县)

杭州市(余杭区、萧山区、滨江区、临平区、建德市、桐庐县、钱塘区、富阳区、临安区、上城区、拱墅区、淳安县、西湖区)

铁岭市(银州区、开原市、昌图县、铁岭县、西丰县、调兵山市、清河区)

防城港市(港口区、上思县、东兴市、防城区)  洛阳市(洛龙区、宜阳县、洛宁县、新安县、瀍河回族区、孟津区、栾川县、伊川县、汝阳县、偃师区、老城区、嵩县、涧西区、西工区)

丽水市(松阳县、庆元县、青田县、景宁畲族自治县、莲都区、缙云县、遂昌县、龙泉市、云和县)

盐城市(建湖县、射阳县、东台市、大丰区、亭湖区、滨海县、响水县、盐都区、阜宁县)

崇左市(扶绥县、凭祥市、江州区、天等县、宁明县、龙州县、大新县)镇江市(丹阳市、扬中市、京口区、润州区、句容市、丹徒区)

济源市  阿里地区(札达县、措勤县、普兰县、日土县、革吉县、噶尔县、改则县)

南充市(高坪区、南部县、仪陇县、嘉陵区、阆中市、顺庆区、蓬安县、西充县、营山县)

咸宁市(嘉鱼县、通山县、崇阳县、通城县、赤壁市、咸安区)

日照市(莒县、岚山区、东港区、五莲县)阜新市(彰武县、清河门区、阜新蒙古族自治县、新邱区、太平区、细河区、海州区)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

白城市(大安市、洮南市、通榆县、洮北区、镇赉县)

南阳市(桐柏县、西峡县、唐河县、镇平县、宛城区、社旗县、邓州市、卧龙区、南召县、新野县、淅川县、内乡县、方城县)

忻州市(原平市、五寨县、代县、河曲县、繁峙县、神池县、忻府区、定襄县、五台县、保德县、宁武县、偏关县、岢岚县、静乐县)

自贡市(沿滩区、贡井区、自流井区、富顺县、大安区、荣县)

抚州市(乐安县、南城县、金溪县、资溪县、宜黄县、崇仁县、广昌县、黎川县、东乡区、南丰县、临川区)

海北藏族自治州(刚察县、祁连县、门源回族自治县、海晏县)

朝阳市(朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、龙城区、凌源市、建平县、双塔区)

辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)

香港特别行政区

柳州市(融安县、三江侗族自治县、鹿寨县、城中区、鱼峰区、柳南区、柳城县、柳江区、融水苗族自治县、柳北区)

河源市(连平县、紫金县、源城区、东源县、龙川县、和平县)

汕头市(潮南区、濠江区、潮阳区、龙湖区、澄海区、南澳县、金平区)

沧州市(献县、沧县、肃宁县、南皮县、海兴县、运河区、青县、东光县、黄骅市、河间市、任丘市、盐山县、吴桥县、泊头市、孟村回族自治县、新华区)

日喀则市(萨迦县、江孜县、白朗县、南木林县、吉隆县、萨嘎县、仲巴县、岗巴县、定结县、桑珠孜区、聂拉木县、谢通门县、昂仁县、康马县、定日县、仁布县、拉孜县、亚东县)

开封市(兰考县、禹王台区、龙亭区、祥符区、通许县、鼓楼区、顺河回族区、杞县、尉氏县)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。