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社区维修服务站，贴近居民生活：我们在多个社区设立维修服务站，方便居民就近报修和咨询，提供更加贴心的服务。
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全国服务区域：
聊城市(临清市、茌平区、冠县、东阿县、阳谷县、高唐县、莘县、东昌府区)
抚顺市(清原满族自治县、望花区、顺城区、抚顺县、东洲区、新宾满族自治县、新抚区)
郴州市(安仁县、永兴县、桂阳县、资兴市、临武县、桂东县、苏仙区、宜章县、嘉禾县、北湖区、汝城县)
大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)
绍兴市(柯桥区、新昌县、诸暨市、嵊州市、越城区、上虞区)
昌吉回族自治州(昌吉市、呼图壁县、吉木萨尔县、奇台县、阜康市、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县)
玉林市(博白县、北流市、玉州区、兴业县、福绵区、容县、陆川县)
吴忠市(盐池县、利通区、同心县、青铜峡市、红寺堡区)
嘉峪关市
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
乐山市(沐川县、井研县、市中区、夹江县、金口河区、五通桥区、峨边彝族自治县、犍为县、峨眉山市、马边彝族自治县、沙湾区)
阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、黑水县、理县、小金县、金川县、九寨沟县、汶川县、若尔盖县、马尔康市、红原县、茂县、松潘县、壤塘县)
黔南布依族苗族自治州(独山县、荔波县、贵定县、都匀市、惠水县、罗甸县、三都水族自治县、龙里县、平塘县、瓮安县、长顺县、福泉市)
长春市(南关区、农安县、二道区、德惠市、公主岭市、九台区、绿园区、宽城区、朝阳区、双阳区、榆树市)
白山市(临江市、靖宇县、浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县)
阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)
宁夏回族自治区
海南藏族自治州(共和县、同德县、兴海县、贵德县、贵南县)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、梁河县、陇川县、盈江县、芒市)
威海市(乳山市、环翠区、文登区、荣成市)
广元市(朝天区、苍溪县、青川县、昭化区、利州区、剑阁县、旺苍县)
平凉市(崆峒区、华亭市、灵台县、崇信县、泾川县、静宁县、庄浪县)
泸州市(江阳区、龙马潭区、叙永县、纳溪区、古蔺县、泸县、合江县)
镇江市(润州区、丹徒区、扬中市、句容市、京口区、丹阳市)
丹东市(振安区、元宝区、凤城市、宽甸满族自治县、振兴区、东港市)
襄阳市(襄州区、襄城区、谷城县、保康县、南漳县、老河口市、枣阳市、宜城市、樊城区)
中山市
银川市(金凤区、永宁县、西夏区、贺兰县、兴庆区、灵武市)
汉中市(勉县、宁强县、汉台区、南郑区、西乡县、洋县、略阳县、留坝县、城固县、佛坪县、镇巴县)
滨州市(邹平市、无棣县、惠民县、博兴县、阳信县、滨城区、沾化区)
香港特别行政区
衡水市(景县、桃城区、武邑县、饶阳县、冀州区、枣强县、武强县、深州市、故城县、安平县、阜城县)
成都市(蒲江县、邛崃市、龙泉驿区、大邑县、金堂县、温江区、武侯区、简阳市、新津区、锦江区、郫都区、金牛区、崇州市、青羊区、双流区、都江堰市、新都区、青白江区、彭州市、成华区)
昆明市(官渡区、嵩明县、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、富民县、安宁市、宜良县、晋宁区、石林彝族自治县、五华区、东川区、西山区、呈贡区、寻甸回族彝族自治县)
潍坊市(奎文区、寿光市、青州市、潍城区、诸城市、寒亭区、安丘市、高密市、临朐县、昌邑市、坊子区、昌乐县)
张家口市(蔚县、尚义县、涿鹿县、桥东区、张北县、赤城县、崇礼区、阳原县、万全区、沽源县、宣化区、康保县、桥西区、怀来县、下花园区、怀安县)
七台河市(茄子河区、桃山区、新兴区、勃利县)
巴中市(平昌县、巴州区、南江县、恩阳区、通江县)
澳门特别行政区
晋中市(榆次区、介休市、平遥县、寿阳县、榆社县、灵石县、祁县、左权县、昔阳县、和顺县、太谷区)
铁岭市(西丰县、铁岭县、调兵山市、清河区、开原市、银州区、昌图县)
宜昌市(秭归县、长阳土家族自治县、夷陵区、兴山县、伍家岗区、点军区、宜都市、远安县、五峰土家族自治县、西陵区、枝江市、猇亭区、当阳市)
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东莞市
白城市(通榆县、镇赉县、洮南市、洮北区、大安市)
毕节市(织金县、纳雍县、金沙县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、赫章县、黔西市)
来宾市(金秀瑶族自治县、象州县、兴宾区、合山市、武宣县、忻城县)
洛阳市(孟津区、汝阳县、西工区、瀍河回族区、嵩县、新安县、栾川县、洛宁县、涧西区、伊川县、偃师区、老城区、洛龙区、宜阳县)
宿迁市(宿城区、泗阳县、泗洪县、宿豫区、沭阳县)
牡丹江市(绥芬河市、西安区、爱民区、海林市、林口县、东宁市、宁安市、穆棱市、阳明区、东安区)
邵阳市(武冈市、大祥区、北塔区、双清区、邵东市、绥宁县、城步苗族自治县、新宁县、隆回县、新邵县、邵阳县、洞口县)
江门市(鹤山市、台山市、开平市、新会区、恩平市、江海区、蓬江区)
淄博市(临淄区、淄川区、周村区、张店区、博山区、高青县、沂源县、桓台县)
哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)
马鞍山市(和县、当涂县、含山县、博望区、花山区、雨山区)
南平市(松溪县、建瓯市、浦城县、政和县、光泽县、顺昌县、邵武市、延平区、建阳区、武夷山市)
西宁市(城北区、城中区、城东区、湟源县、湟中区、大通回族土族自治县、城西区)
黑河市(北安市、五大连池市、逊克县、孙吴县、嫩江市、爱辉区)
宝鸡市(太白县、陇县、麟游县、眉县、千阳县、陈仓区、凤县、凤翔区、岐山县、渭滨区、扶风县、金台区)
新疆维吾尔自治区
乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)
酒泉市(肃州区、瓜州县、肃北蒙古族自治县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、金塔县)
内江市(威远县、隆昌市、东兴区、资中县、市中区)
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辽阳市(太子河区、弓长岭区、灯塔市、文圣区、宏伟区、辽阳县、白塔区)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、温泉县、阿拉山口市、博乐市)
伊春市(汤旺县、南岔县、友好区、乌翠区、嘉荫县、伊美区、大箐山县、铁力市、金林区、丰林县)
漳州市(长泰区、龙文区、芗城区、云霄县、南靖县、东山县、平和县、诏安县、漳浦县、龙海区、华安县)
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鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
保山市(龙陵县、昌宁县、施甸县、腾冲市、隆阳区)
张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)
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无锡市(滨湖区、惠山区、锡山区、江阴市、梁溪区、宜兴市、新吴区)
钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)
杭州市(余杭区、钱塘区、拱墅区、桐庐县、临平区、上城区、富阳区、萧山区、建德市、淳安县、临安区、西湖区、滨江区)
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南阳市(西峡县、新野县、唐河县、邓州市、淅川县、卧龙区、方城县、桐柏县、镇平县、宛城区、内乡县、社旗县、南召县)
近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
●本报记者张佳琳李静
浙江部分银行调整车贷规则
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
贷款购车为何优惠多
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
多方加大力度整治
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。
新闻结尾
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