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玉林市(北流市、容县、玉州区、福绵区、陆川县、兴业县、博白县)

安康市(石泉县、汉滨区、岚皋县、汉阴县、白河县、镇坪县、紫阳县、宁陕县、平利县、旬阳市)

宜昌市(西陵区、点军区、伍家岗区、五峰土家族自治县、宜都市、猇亭区、夷陵区、枝江市、长阳土家族自治县、远安县、当阳市、兴山县、秭归县)

抚州市(南丰县、东乡区、黎川县、崇仁县、南城县、乐安县、广昌县、宜黄县、金溪县、临川区、资溪县)  株洲市(天元区、茶陵县、石峰区、渌口区、荷塘区、芦淞区、醴陵市、攸县、炎陵县)

莆田市(秀屿区、荔城区、涵江区、城厢区、仙游县)

北京市(延庆区、怀柔区、朝阳区、海淀区、大兴区、顺义区、石景山区、丰台区、通州区、昌平区、西城区、房山区、门头沟区、东城区、平谷区、密云区)

来宾市(合山市、武宣县、象州县、兴宾区、金秀瑶族自治县、忻城县)新疆维吾尔自治区

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)  昭通市(水富市、大关县、镇雄县、永善县、威信县、盐津县、鲁甸县、彝良县、昭阳区、巧家县、绥江县)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

鹤壁市(浚县、山城区、淇滨区、鹤山区、淇县)

淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、乌兰县、茫崖市、都兰县、德令哈市、天峻县)

咸阳市(旬邑县、永寿县、泾阳县、杨陵区、长武县、秦都区、三原县、礼泉县、彬州市、淳化县、兴平市、武功县、渭城区、乾县)

自贡市(沿滩区、大安区、贡井区、自流井区、荣县、富顺县)

晋中市(灵石县、昔阳县、太谷区、榆次区、榆社县、和顺县、祁县、左权县、介休市、寿阳县、平遥县)

保定市(安新县、定兴县、易县、高阳县、高碑店市、博野县、阜平县、容城县、唐县、定州市、顺平县、望都县、莲池区、徐水区、清苑区、涿州市、曲阳县、安国市、满城区、涞水县、竞秀区、雄县、蠡县、涞源县)

十堰市(竹溪县、茅箭区、丹江口市、房县、郧西县、张湾区、郧阳区、竹山县)

温州市(鹿城区、文成县、泰顺县、龙湾区、龙港市、平阳县、乐清市、瑞安市、苍南县、瓯海区、洞头区、永嘉县)

德州市(齐河县、平原县、夏津县、陵城区、武城县、宁津县、禹城市、德城区、乐陵市、庆云县、临邑县)

林芝市(波密县、米林市、墨脱县、工布江达县、巴宜区、朗县、察隅县)

乐山市(沐川县、沙湾区、夹江县、马边彝族自治县、峨眉山市、市中区、金口河区、井研县、五通桥区、峨边彝族自治县、犍为县)

舟山市(定海区、嵊泗县、普陀区、岱山县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县、古城区、华坪县)

楚雄彝族自治州(武定县、姚安县、牟定县、大姚县、楚雄市、元谋县、永仁县、禄丰市、双柏县、南华县)

塔城地区(沙湾市、额敏县、托里县、裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、乌苏市)

玉树藏族自治州(杂多县、曲麻莱县、囊谦县、称多县、治多县、玉树市)

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本溪市(南芬区、明山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区、溪湖区)

海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、海晏县、刚察县)

深圳市(罗湖区、龙岗区、盐田区、南山区、坪山区、光明区、龙华区、宝安区、福田区)

汉中市(汉台区、宁强县、勉县、略阳县、南郑区、城固县、镇巴县、留坝县、佛坪县、洋县、西乡县)  驻马店市(西平县、汝南县、正阳县、泌阳县、平舆县、确山县、上蔡县、遂平县、新蔡县、驿城区)

张掖市(高台县、民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县、甘州区、临泽县)

阿勒泰地区(布尔津县、阿勒泰市、哈巴河县、富蕴县、福海县、青河县、吉木乃县)

忻州市(宁武县、保德县、静乐县、五台县、岢岚县、神池县、原平市、繁峙县、代县、忻府区、偏关县、河曲县、定襄县、五寨县)信阳市(息县、潢川县、光山县、罗山县、商城县、新县、平桥区、淮滨县、固始县、浉河区)

惠州市(惠城区、博罗县、惠阳区、龙门县、惠东县)  南京市(江宁区、六合区、建邺区、雨花台区、高淳区、玄武区、浦口区、溧水区、秦淮区、栖霞区、鼓楼区)

珠海市(香洲区、金湾区、斗门区)

上海市(静安区、闵行区、宝山区、浦东新区、崇明区、嘉定区、杨浦区、松江区、黄浦区、虹口区、徐汇区、奉贤区、长宁区、金山区、青浦区、普陀区)

石河子市(铁门关市、新星市、图木舒克市、昆玉市、北屯市、五家渠市、可克达拉市、胡杨河市、阿拉尔市、白杨市、双河市)中山市

淮南市(潘集区、大通区、田家庵区、寿县、八公山区、凤台县、谢家集区)

南充市(阆中市、西充县、顺庆区、嘉陵区、仪陇县、南部县、蓬安县、营山县、高坪区)

临沂市(郯城县、莒南县、兰陵县、临沭县、平邑县、费县、河东区、兰山区、罗庄区、沂水县、沂南县、蒙阴县)

阳泉市(郊区、矿区、平定县、盂县、城区)

七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)

邯郸市(曲周县、大名县、峰峰矿区、肥乡区、丛台区、馆陶县、魏县、武安市、永年区、鸡泽县、临漳县、邱县、磁县、成安县、复兴区、广平县、邯山区、涉县)

南宁市(邕宁区、横州市、宾阳县、兴宁区、青秀区、良庆区、武鸣区、隆安县、上林县、江南区、马山县、西乡塘区)

湖州市(安吉县、吴兴区、南浔区、德清县、长兴县)

内蒙古自治区

衢州市(柯城区、江山市、开化县、衢江区、龙游县、常山县)

贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、平桂区、八步区)

日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)

太原市(杏花岭区、尖草坪区、万柏林区、清徐县、古交市、迎泽区、小店区、娄烦县、阳曲县、晋源区)

张家界市(慈利县、永定区、武陵源区、桑植县)

泉州市(安溪县、泉港区、惠安县、晋江市、永春县、德化县、洛江区、丰泽区、南安市、金门县、鲤城区、石狮市)

常德市(桃源县、汉寿县、石门县、武陵区、澧县、津市市、鼎城区、安乡县、临澧县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。