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全国服务区域：
宜昌市(西陵区、点军区、五峰土家族自治县、秭归县、远安县、伍家岗区、宜都市、猇亭区、夷陵区、长阳土家族自治县、当阳市、兴山县、枝江市)
周口市(西华县、郸城县、商水县、太康县、川汇区、项城市、沈丘县、扶沟县、鹿邑县、淮阳区)
那曲市(双湖县、色尼区、比如县、班戈县、索县、嘉黎县、安多县、聂荣县、申扎县、巴青县、尼玛县)
丹东市(凤城市、振安区、元宝区、东港市、宽甸满族自治县、振兴区)
抚顺市(顺城区、东洲区、清原满族自治县、新抚区、抚顺县、新宾满族自治县、望花区)
大理白族自治州(弥渡县、鹤庆县、洱源县、巍山彝族回族自治县、永平县、云龙县、大理市、祥云县、剑川县、漾濞彝族自治县、宾川县、南涧彝族自治县)
东营市(河口区、东营区、利津县、广饶县、垦利区)
银川市(金凤区、兴庆区、西夏区、灵武市、贺兰县、永宁县)
乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
鞍山市(铁西区、岫岩满族自治县、铁东区、台安县、立山区、千山区、海城市)
毕节市(大方县、七星关区、赫章县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、金沙县、纳雍县)
张家口市(怀安县、桥西区、康保县、蔚县、尚义县、桥东区、赤城县、宣化区、涿鹿县、沽源县、万全区、怀来县、崇礼区、下花园区、张北县、阳原县)
红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、弥勒市、泸西县、开远市、绿春县、个旧市、屏边苗族自治县、红河县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、石屏县、建水县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
柳州市(柳南区、融水苗族自治县、鱼峰区、三江侗族自治县、融安县、城中区、柳北区、鹿寨县、柳城县、柳江区)
重庆市(璧山区、潼南区、万州区、黔江区、荣昌区、渝北区、江津区、大足区、梁平区、彭水苗族土家族自治县、永川区、铜梁区、大渡口区、綦江区、酉阳土家族苗族自治县、巴南区、武隆区、九龙坡区、江北区、长寿区、忠县、丰都县、南川区、城口县、奉节县、巫溪县、垫江县、巫山县、沙坪坝区、合川区、云阳县、开州区、渝中区、秀山土家族苗族自治县、北碚区、涪陵区、南岸区、石柱土家族自治县)
保定市(顺平县、涞源县、满城区、涿州市、曲阳县、高阳县、容城县、莲池区、高碑店市、蠡县、定州市、清苑区、博野县、定兴县、徐水区、雄县、阜平县、唐县、安新县、易县、涞水县、望都县、安国市、竞秀区)
新乡市(原阳县、新乡县、获嘉县、延津县、红旗区、牧野区、卫辉市、长垣市、封丘县、卫滨区、辉县市、凤泉区)
宁德市(屏南县、柘荣县、福安市、福鼎市、寿宁县、霞浦县、古田县、蕉城区、周宁县)
衢州市(开化县、江山市、常山县、衢江区、柯城区、龙游县)
长沙市(天心区、雨花区、望城区、浏阳市、宁乡市、芙蓉区、岳麓区、开福区、长沙县)
朔州市(应县、山阴县、朔城区、怀仁市、平鲁区、右玉县)
梧州市(长洲区、万秀区、龙圩区、岑溪市、藤县、蒙山县、苍梧县)
河源市(和平县、龙川县、紫金县、连平县、源城区、东源县)
滁州市(全椒县、明光市、凤阳县、定远县、南谯区、琅琊区、来安县、天长市)
楚雄彝族自治州(武定县、南华县、牟定县、元谋县、禄丰市、楚雄市、大姚县、永仁县、姚安县、双柏县)
延安市(延长县、黄龙县、洛川县、延川县、子长市、富县、宜川县、宝塔区、甘泉县、安塞区、志丹县、黄陵县、吴起县)
防城港市(港口区、东兴市、防城区、上思县)
青岛市(崂山区、胶州市、黄岛区、即墨区、平度市、市北区、莱西市、市南区、城阳区、李沧区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、乌恰县、阿合奇县)
阿克苏地区(柯坪县、拜城县、阿瓦提县、阿克苏市、乌什县、温宿县、新和县、库车市、沙雅县)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
崇左市(凭祥市、宁明县、扶绥县、天等县、大新县、江州区、龙州县)
塔城地区(乌苏市、额敏县、裕民县、塔城市、沙湾市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县)
拉萨市(当雄县、达孜区、墨竹工卡县、堆龙德庆区、尼木县、城关区、曲水县、林周县)
商洛市(镇安县、山阳县、丹凤县、柞水县、商南县、商州区、洛南县)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县、宁江区、扶余市)
岳阳市(汨罗市、湘阴县、云溪区、华容县、岳阳县、君山区、平江县、临湘市、岳阳楼区)
海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)
梅州市(梅江区、蕉岭县、梅县区、丰顺县、平远县、五华县、兴宁市、大埔县)
兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
宝鸡市(扶风县、金台区、陇县、麟游县、凤县、凤翔区、渭滨区、岐山县、太白县、眉县、千阳县、陈仓区)
九江市(濂溪区、共青城市、武宁县、修水县、浔阳区、庐山市、柴桑区、瑞昌市、都昌县、德安县、永修县、湖口县、彭泽县)
凉山彝族自治州(昭觉县、盐源县、会东县、越西县、木里藏族自治县、甘洛县、德昌县、会理市、布拖县、金阳县、雷波县、冕宁县、喜德县、普格县、西昌市、宁南县、美姑县)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)
玉溪市(江川区、红塔区、华宁县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、易门县、澄江市、新平彝族傣族自治县)
保山市(腾冲市、龙陵县、施甸县、隆阳区、昌宁县)
牡丹江市(爱民区、绥芬河市、宁安市、东安区、穆棱市、西安区、海林市、阳明区、东宁市、林口县)
鄂尔多斯市(鄂托克旗、准格尔旗、乌审旗、康巴什区、达拉特旗、鄂托克前旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、东胜区)
吉安市(泰和县、吉水县、永新县、新干县、吉州区、峡江县、永丰县、万安县、井冈山市、青原区、安福县、吉安县、遂川县)
泸州市(叙永县、合江县、江阳区、龙马潭区、泸县、纳溪区、古蔺县)
长春市(农安县、二道区、德惠市、南关区、宽城区、绿园区、公主岭市、榆树市、朝阳区、九台区、双阳区)
赣州市(信丰县、崇义县、兴国县、上犹县、全南县、石城县、南康区、会昌县、章贡区、定南县、宁都县、赣县区、大余县、瑞金市、于都县、龙南市、安远县、寻乌县)
昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市、吉木萨尔县、玛纳斯县、呼图壁县、阜康市)
天津市(东丽区、静海区、河北区、武清区、河东区、津南区、蓟州区、和平区、宝坻区、西青区、宁河区、河西区、南开区、红桥区、滨海新区、北辰区)
天水市(清水县、秦安县、武山县、秦州区、张家川回族自治县、甘谷县、麦积区)
日照市(莒县、五莲县、岚山区、东港区)
绍兴市(越城区、柯桥区、嵊州市、上虞区、诸暨市、新昌县)
六安市(金寨县、舒城县、霍山县、金安区、霍邱县、裕安区、叶集区)
肇庆市(怀集县、四会市、广宁县、端州区、封开县、德庆县、高要区、鼎湖区)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
石家庄市(新乐市、藁城区、长安区、晋州市、高邑县、赵县、行唐县、辛集市、赞皇县、新华区、元氏县、井陉县、深泽县、正定县、灵寿县、鹿泉区、栾城区、桥西区、平山县、井陉矿区、裕华区、无极县)
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内蒙古自治区
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茂名市(高州市、电白区、茂南区、化州市、信宜市)
忻州市(宁武县、定襄县、偏关县、五台县、岢岚县、原平市、繁峙县、忻府区、代县、静乐县、河曲县、神池县、五寨县、保德县)
濮阳市(华龙区、南乐县、范县、台前县、清丰县、濮阳县)
昆明市(呈贡区、宜良县、盘龙区、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、东川区、富民县、西山区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、嵩明县、安宁市、五华区、晋宁区)
阜新市(彰武县、新邱区、太平区、阜新蒙古族自治县、海州区、细河区、清河门区)
衡水市(深州市、冀州区、枣强县、阜城县、景县、饶阳县、武邑县、安平县、武强县、桃城区、故城县)
庆阳市(正宁县、环县、镇原县、合水县、华池县、西峰区、宁县、庆城县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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