家庭农场的理论:娱乐新闻、明星动态与生活趣事全解析
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佳木斯市(同江市、桦南县、汤原县、富锦市、向阳区、郊区、前进区、东风区、桦川县、抚远市)
临夏回族自治州(广河县、东乡族自治县、康乐县、临夏市、和政县、临夏县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、陇川县、梁河县、盈江县、瑞丽市)
许昌市(魏都区、长葛市、鄢陵县、禹州市、建安区、襄城县)
揭阳市(普宁市、榕城区、揭西县、惠来县、揭东区)
哈尔滨市(通河县、道里区、宾县、双城区、尚志市、平房区、阿城区、方正县、松北区、巴彦县、依兰县、木兰县、呼兰区、南岗区、道外区、五常市、香坊区、延寿县)
安顺市(平坝区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)
绍兴市(新昌县、越城区、柯桥区、上虞区、诸暨市、嵊州市)
内江市(资中县、威远县、隆昌市、东兴区、市中区)
德州市(德城区、陵城区、乐陵市、夏津县、齐河县、临邑县、庆云县、宁津县、平原县、武城县、禹城市)
黄冈市(团风县、蕲春县、黄梅县、红安县、英山县、黄州区、麻城市、浠水县、武穴市、罗田县)
黔东南苗族侗族自治州(榕江县、黄平县、镇远县、天柱县、剑河县、黎平县、从江县、雷山县、锦屏县、凯里市、麻江县、丹寨县、台江县、施秉县、三穗县、岑巩县)
海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、海晏县、祁连县)
天水市(清水县、秦州区、甘谷县、张家川回族自治县、秦安县、麦积区、武山县)
黑河市(逊克县、五大连池市、北安市、爱辉区、嫩江市、孙吴县)
文山壮族苗族自治州(西畴县、富宁县、广南县、文山市、砚山县、丘北县、麻栗坡县、马关县)
威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)
乌兰察布市(化德县、丰镇市、凉城县、察哈尔右翼中旗、集宁区、察哈尔右翼后旗、卓资县、察哈尔右翼前旗、兴和县、商都县、四子王旗)
南通市(崇川区、如东县、海门区、如皋市、通州区、启东市、海安市)
巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、和硕县、轮台县、焉耆回族自治县、尉犁县、博湖县、若羌县、和静县、且末县)
汕头市(潮南区、南澳县、潮阳区、金平区、濠江区、澄海区、龙湖区)
那曲市(嘉黎县、安多县、双湖县、巴青县、索县、色尼区、比如县、申扎县、尼玛县、班戈县、聂荣县)
南昌市(新建区、青山湖区、东湖区、进贤县、安义县、青云谱区、西湖区、红谷滩区、南昌县)
三门峡市(灵宝市、渑池县、湖滨区、义马市、卢氏县、陕州区)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、普安县、晴隆县、兴仁市、安龙县、兴义市、贞丰县、望谟县)
宁波市(海曙区、镇海区、象山县、鄞州区、奉化区、北仑区、慈溪市、江北区、宁海县、余姚市)
绥化市(肇东市、安达市、庆安县、望奎县、兰西县、北林区、明水县、海伦市、青冈县、绥棱县)
百色市(靖西市、西林县、乐业县、凌云县、田东县、田阳区、隆林各族自治县、右江区、田林县、德保县、那坡县、平果市)
阜阳市(临泉县、颍上县、颍东区、太和县、颍泉区、阜南县、界首市、颍州区)
庆阳市(华池县、西峰区、正宁县、合水县、宁县、庆城县、镇原县、环县)
上饶市(玉山县、余干县、德兴市、信州区、鄱阳县、广信区、弋阳县、广丰区、铅山县、横峰县、万年县、婺源县)
吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)
昆明市(西山区、宜良县、晋宁区、富民县、盘龙区、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、五华区、东川区、安宁市、嵩明县、官渡区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县)
吴忠市(红寺堡区、同心县、利通区、青铜峡市、盐池县)
玉林市(北流市、陆川县、博白县、兴业县、容县、玉州区、福绵区)
龙岩市(新罗区、连城县、漳平市、上杭县、永定区、长汀县、武平县)
萍乡市(莲花县、上栗县、芦溪县、湘东区、安源区)
南阳市(社旗县、邓州市、卧龙区、内乡县、新野县、淅川县、唐河县、方城县、南召县、镇平县、西峡县、桐柏县、宛城区)
苏州市(姑苏区、张家港市、太仓市、虎丘区、吴中区、常熟市、昆山市、相城区、吴江区)
东莞市
南平市(浦城县、松溪县、建阳区、延平区、建瓯市、政和县、邵武市、顺昌县、光泽县、武夷山市)
梅州市(平远县、五华县、梅县区、大埔县、蕉岭县、兴宁市、丰顺县、梅江区)
山南市(贡嘎县、错那市、扎囊县、加查县、浪卡子县、隆子县、措美县、桑日县、乃东区、琼结县、洛扎县、曲松县)
巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特后旗、五原县、杭锦后旗、临河区、乌拉特中旗、磴口县)
喀什地区(岳普湖县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、麦盖提县、喀什市、莎车县、英吉沙县、巴楚县、疏勒县、叶城县、伽师县)
盐城市(大丰区、滨海县、盐都区、阜宁县、响水县、亭湖区、东台市、射阳县、建湖县)
牡丹江市(阳明区、宁安市、海林市、爱民区、西安区、东宁市、东安区、穆棱市、林口县、绥芬河市)
贵港市(覃塘区、港北区、桂平市、港南区、平南县)
六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)
陇南市(西和县、徽县、两当县、礼县、康县、成县、武都区、宕昌县、文县)
合肥市(瑶海区、长丰县、庐江县、巢湖市、包河区、庐阳区、肥西县、蜀山区、肥东县)
周口市(西华县、淮阳区、鹿邑县、郸城县、沈丘县、太康县、扶沟县、项城市、商水县、川汇区)
无锡市(惠山区、宜兴市、新吴区、锡山区、滨湖区、梁溪区、江阴市)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿合奇县、阿图什市)
鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)
温州市(龙湾区、龙港市、泰顺县、瑞安市、瓯海区、乐清市、文成县、苍南县、洞头区、鹿城区、永嘉县、平阳县)
杭州市(淳安县、桐庐县、上城区、拱墅区、萧山区、余杭区、临安区、富阳区、建德市、西湖区、滨江区、钱塘区、临平区)
枣庄市(滕州市、薛城区、山亭区、峄城区、市中区、台儿庄区)
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武威市(天祝藏族自治县、民勤县、凉州区、古浪县)
潍坊市(安丘市、昌乐县、奎文区、昌邑市、临朐县、坊子区、诸城市、高密市、寿光市、寒亭区、青州市、潍城区)
宜春市(宜丰县、高安市、靖安县、樟树市、铜鼓县、奉新县、袁州区、上高县、万载县、丰城市)
本溪市(南芬区、明山区、溪湖区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、平山区)
长治市(壶关县、潞城区、黎城县、潞州区、襄垣县、武乡县、沁县、沁源县、长子县、屯留区、上党区、平顺县)
怀化市(辰溪县、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、鹤城区、沅陵县、会同县、中方县、芷江侗族自治县、溆浦县、洪江市、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县)
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果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、甘德县、久治县、达日县、玛沁县)
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信阳市(新县、淮滨县、息县、固始县、浉河区、潢川县、光山县、罗山县、商城县、平桥区)
普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县)
包头市(青山区、东河区、昆都仑区、白云鄂博矿区、石拐区、九原区、土默特右旗、固阳县、达尔罕茂明安联合旗)
◎记者陈佳怡
普惠金融，一头连着百姓生活，一头连着发展大局。
2024年，是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露，上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上：一方面，金融机构在普惠金融供给端做“加法”，普惠金融覆盖面不断扩大；另一方面，在融资成本上做“减法”，持续推动普惠贷款利率下降，充分彰显“普”与“惠”的内涵。
上市银行普惠金融发展态势喜人
从年报披露的信息来看，上市银行普惠金融发展态势喜人。
作为服务实体经济的“主力军”，国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末，农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元（央行口径），其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快，同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元，服务客户336万户，较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%，居国有大行前列。
股份行方面，招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三，分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看，在已披露数据的股份行中，光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善，“中信易贷”产品货架不断丰富，全年服务小微企业超30万户，覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行，其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示，青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%，在同类银行中表现突出。农商行之中，渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面，推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如，郑州银行披露，该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%，较上年末下降76个基点。
科技赋能普惠金融提质增效
细读上市公司年报可以发现，科技已经成为发展普惠金融的强劲推动力。其中，数字化是金融机构提升普惠金融效能的重要抓手。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛，使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合，催生出数字普惠金融这一新型模式，逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示，金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率，提高客户满意度，同时增强风险管理能力。从长远发展看，金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如，建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术，为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末，该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍，该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型，推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌，创新推出综合性数字化业务产品服务，加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放，持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升，部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示，该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念，深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力，构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系，推动AI在普惠金融服务领域落地实践，为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
供需发力搭建银企精准对接桥梁
长期以来，破解小微企业融资困境是金融机构面临的重要课题。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来，小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁，从供需两端发力，解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍，该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制，组建工作专班，深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末，农业银行累计走访小微企业141万户，为87万户小微企业授信11235亿元，为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露，该行构建了专班机制统筹部署，围绕“两张清单”积极走访企业需求，依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制；建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制，全面摸排小微企业融资需求；上线小微企业融资协调机制智拓平台，为企业提供便捷融资服务；积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示，下一步，金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标，继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制，推动加大信息共享力度，引导金融机构精准对接，保持小微企业贷款投放力度，提升贷款质量，科学合理确定贷款利率，优化贷款业务结构，加大首贷、续贷、信用贷的支持力度，更好满足守信小微企业的融资需求。
（文章来源：上海证券报）
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