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邯郸市(邱县、馆陶县、永年区、成安县、肥乡区、曲周县、广平县、丛台区、鸡泽县、临漳县、涉县、武安市、魏县、大名县、复兴区、峰峰矿区、磁县、邯山区)

连云港市(赣榆区、连云区、灌云县、海州区、东海县、灌南县)

河源市(紫金县、和平县、源城区、东源县、龙川县、连平县)

中山市  沧州市(任丘市、青县、河间市、沧县、南皮县、肃宁县、东光县、海兴县、黄骅市、吴桥县、泊头市、盐山县、运河区、新华区、献县、孟村回族自治县)

揭阳市(揭西县、榕城区、揭东区、惠来县、普宁市)

金华市(东阳市、婺城区、永康市、磐安县、浦江县、义乌市、金东区、武义县、兰溪市)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

杭州市(富阳区、淳安县、桐庐县、西湖区、临安区、临平区、余杭区、钱塘区、萧山区、上城区、滨江区、建德市、拱墅区)  兰州市(安宁区、西固区、榆中县、城关区、永登县、红古区、皋兰县、七里河区)

河池市(南丹县、凤山县、宜州区、巴马瑶族自治县、东兰县、金城江区、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、天峨县)

西宁市(城北区、城西区、湟中区、湟源县、城中区、城东区、大通回族土族自治县)

池州市(石台县、青阳县、贵池区、东至县)

甘南藏族自治州(碌曲县、舟曲县、合作市、夏河县、卓尼县、迭部县、玛曲县、临潭县)

海东市(乐都区、民和回族土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县)

新乡市(封丘县、延津县、牧野区、红旗区、获嘉县、凤泉区、卫辉市、卫滨区、长垣市、原阳县、新乡县、辉县市)

舟山市(嵊泗县、定海区、岱山县、普陀区)

金昌市(永昌县、金川区)

钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)

新余市(分宜县、渝水区)

宁夏回族自治区

三门峡市(湖滨区、渑池县、义马市、灵宝市、卢氏县、陕州区)

萍乡市(上栗县、莲花县、安源区、湘东区、芦溪县)

楚雄彝族自治州(武定县、楚雄市、牟定县、南华县、姚安县、永仁县、禄丰市、大姚县、双柏县、元谋县)

北京市(延庆区、房山区、顺义区、西城区、海淀区、怀柔区、门头沟区、平谷区、丰台区、密云区、大兴区、东城区、通州区、石景山区、昌平区、朝阳区)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、西秀区、紫云苗族布依族自治县、普定县)

滨州市(滨城区、无棣县、博兴县、沾化区、阳信县、邹平市、惠民县)

天津市(河北区、宁河区、西青区、蓟州区、静海区、宝坻区、武清区、津南区、和平区、红桥区、滨海新区、北辰区、河东区、南开区、东丽区、河西区)

武威市(民勤县、天祝藏族自治县、凉州区、古浪县)

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自贡市(富顺县、贡井区、自流井区、大安区、沿滩区、荣县)

承德市(滦平县、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、双桥区、平泉市、兴隆县、承德县、鹰手营子矿区、隆化县、双滦区)

常州市(新北区、溧阳市、天宁区、武进区、金坛区、钟楼区)

朔州市(右玉县、山阴县、朔城区、平鲁区、应县、怀仁市)  南宁市(隆安县、江南区、横州市、良庆区、上林县、宾阳县、西乡塘区、邕宁区、青秀区、武鸣区、马山县、兴宁区)

洛阳市(瀍河回族区、伊川县、新安县、洛宁县、栾川县、偃师区、嵩县、老城区、洛龙区、西工区、汝阳县、宜阳县、孟津区、涧西区)

巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、和静县、若羌县、轮台县、库尔勒市、且末县、和硕县、焉耆回族自治县、尉犁县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)延边朝鲜族自治州(敦化市、和龙市、延吉市、图们市、龙井市、珲春市、汪清县、安图县)

双鸭山市(友谊县、宝山区、岭东区、宝清县、尖山区、四方台区、饶河县、集贤县)  恩施土家族苗族自治州(利川市、恩施市、建始县、咸丰县、鹤峰县、来凤县、巴东县、宣恩县)

保定市(竞秀区、满城区、望都县、顺平县、涿州市、曲阳县、雄县、阜平县、蠡县、徐水区、博野县、高阳县、莲池区、容城县、清苑区、安新县、唐县、安国市、涞水县、易县、定州市、高碑店市、定兴县、涞源县)

肇庆市(高要区、广宁县、德庆县、鼎湖区、封开县、怀集县、四会市、端州区)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、格尔木市、天峻县、德令哈市、茫崖市、乌兰县)凉山彝族自治州(冕宁县、盐源县、喜德县、美姑县、会理市、金阳县、木里藏族自治县、甘洛县、昭觉县、会东县、德昌县、宁南县、普格县、布拖县、雷波县、西昌市、越西县)

眉山市(青神县、彭山区、仁寿县、丹棱县、东坡区、洪雅县)

崇左市(宁明县、江州区、大新县、天等县、扶绥县、凭祥市、龙州县)

鹤岗市(工农区、萝北县、向阳区、兴山区、东山区、兴安区、绥滨县、南山区)

唐山市(乐亭县、玉田县、滦州市、路南区、曹妃甸区、丰南区、滦南县、路北区、开平区、迁安市、迁西县、丰润区、遵化市、古冶区)

大理白族自治州(祥云县、漾濞彝族自治县、弥渡县、鹤庆县、洱源县、南涧彝族自治县、宾川县、巍山彝族回族自治县、剑川县、云龙县、大理市、永平县)

抚州市(乐安县、临川区、黎川县、广昌县、南丰县、崇仁县、资溪县、东乡区、宜黄县、金溪县、南城县)

德州市(禹城市、陵城区、武城县、德城区、庆云县、夏津县、临邑县、乐陵市、宁津县、齐河县、平原县)

黔南布依族苗族自治州(福泉市、罗甸县、独山县、惠水县、贵定县、龙里县、长顺县、都匀市、平塘县、三都水族自治县、瓮安县、荔波县)

来宾市(武宣县、象州县、忻城县、合山市、金秀瑶族自治县、兴宾区)

衢州市(柯城区、龙游县、开化县、衢江区、江山市、常山县)

新疆维吾尔自治区

银川市(贺兰县、灵武市、金凤区、永宁县、西夏区、兴庆区)

成都市(武侯区、温江区、金堂县、蒲江县、大邑县、郫都区、青白江区、邛崃市、都江堰市、金牛区、成华区、简阳市、新津区、彭州市、锦江区、新都区、双流区、龙泉驿区、青羊区、崇州市)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、昭苏县、伊宁县、巩留县、霍城县、奎屯市、尼勒克县、新源县、霍尔果斯市、伊宁市、察布查尔锡伯自治县)

湘潭市(韶山市、湘潭县、雨湖区、岳塘区、湘乡市)

铜川市(耀州区、王益区、宜君县、印台区)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。