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张掖市(肃南裕固族自治县、临泽县、高台县、甘州区、山丹县、民乐县)

延边朝鲜族自治州(龙井市、安图县、汪清县、敦化市、图们市、和龙市、延吉市、珲春市)

呼伦贝尔市(满洲里市、根河市、扎兰屯市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、阿荣旗、牙克石市、扎赉诺尔区)

江门市(台山市、恩平市、开平市、江海区、蓬江区、新会区、鹤山市)  文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、西畴县、文山市、马关县、富宁县、广南县、砚山县、丘北县)

通辽市(科尔沁区、库伦旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、扎鲁特旗、开鲁县、霍林郭勒市)

盐城市(建湖县、滨海县、大丰区、亭湖区、东台市、响水县、射阳县、阜宁县、盐都区)

衡水市(武强县、桃城区、故城县、枣强县、饶阳县、武邑县、深州市、安平县、阜城县、冀州区、景县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)  果洛藏族自治州(达日县、玛多县、玛沁县、班玛县、甘德县、久治县)

宜春市(袁州区、宜丰县、铜鼓县、万载县、樟树市、奉新县、上高县、高安市、靖安县、丰城市)

金昌市(永昌县、金川区)

岳阳市(汨罗市、临湘市、岳阳楼区、君山区、湘阴县、华容县、岳阳县、平江县、云溪区)

拉萨市(当雄县、达孜区、墨竹工卡县、堆龙德庆区、曲水县、林周县、尼木县、城关区)

运城市(临猗县、夏县、河津市、永济市、闻喜县、新绛县、绛县、万荣县、垣曲县、平陆县、稷山县、盐湖区、芮城县)

郑州市(上街区、二七区、荥阳市、惠济区、金水区、中原区、新密市、新郑市、登封市、中牟县、管城回族区、巩义市)

安康市(汉滨区、旬阳市、宁陕县、岚皋县、石泉县、紫阳县、汉阴县、平利县、白河县、镇坪县)

扬州市(仪征市、江都区、邗江区、广陵区、宝应县、高邮市)

汕尾市(海丰县、陆丰市、陆河县、城区)

玉林市(陆川县、玉州区、北流市、兴业县、福绵区、博白县、容县)

攀枝花市(盐边县、米易县、东区、仁和区、西区)

龙岩市(武平县、漳平市、连城县、永定区、新罗区、长汀县、上杭县)

周口市(鹿邑县、西华县、太康县、商水县、郸城县、沈丘县、淮阳区、川汇区、项城市、扶沟县)

阳泉市(矿区、郊区、盂县、平定县、城区)

信阳市(淮滨县、新县、罗山县、潢川县、平桥区、商城县、固始县、光山县、浉河区、息县)

玉树藏族自治州(称多县、治多县、玉树市、曲麻莱县、囊谦县、杂多县)

邵阳市(大祥区、武冈市、双清区、洞口县、绥宁县、城步苗族自治县、邵阳县、隆回县、新邵县、邵东市、新宁县、北塔区)

那曲市(色尼区、聂荣县、尼玛县、巴青县、双湖县、索县、班戈县、安多县、申扎县、比如县、嘉黎县)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

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北海市(合浦县、海城区、铁山港区、银海区)

西藏自治区

淮南市(谢家集区、寿县、潘集区、大通区、凤台县、八公山区、田家庵区)

宣城市(泾县、绩溪县、郎溪县、旌德县、宣州区、广德市、宁国市)  清远市(清新区、连南瑶族自治县、连州市、佛冈县、阳山县、英德市、清城区、连山壮族瑶族自治县)

朝阳市(建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、北票市、朝阳县、龙城区、凌源市)

鞍山市(千山区、铁西区、海城市、立山区、台安县、岫岩满族自治县、铁东区)

昌吉回族自治州(昌吉市、阜康市、奇台县、呼图壁县、玛纳斯县、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县)眉山市(彭山区、丹棱县、洪雅县、青神县、东坡区、仁寿县)

大理白族自治州(永平县、漾濞彝族自治县、剑川县、鹤庆县、云龙县、祥云县、巍山彝族回族自治县、大理市、洱源县、南涧彝族自治县、弥渡县、宾川县)  博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、温泉县、阿拉山口市)

辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)

呼和浩特市(托克托县、新城区、玉泉区、和林格尔县、土默特左旗、赛罕区、武川县、回民区、清水河县)

铁岭市(清河区、调兵山市、昌图县、开原市、西丰县、银州区、铁岭县)上海市(长宁区、闵行区、浦东新区、奉贤区、金山区、宝山区、青浦区、嘉定区、徐汇区、松江区、杨浦区、虹口区、静安区、崇明区、黄浦区、普陀区)

白城市(洮北区、洮南市、通榆县、镇赉县、大安市)

九江市(彭泽县、都昌县、濂溪区、浔阳区、武宁县、柴桑区、永修县、德安县、共青城市、修水县、瑞昌市、湖口县、庐山市)

湘潭市(韶山市、岳塘区、雨湖区、湘潭县、湘乡市)

阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)

广安市(广安区、前锋区、华蓥市、岳池县、邻水县、武胜县)

嘉峪关市

吕梁市(文水县、兴县、方山县、交城县、临县、孝义市、离石区、交口县、岚县、柳林县、中阳县、石楼县、汾阳市)

荆州市(江陵县、松滋市、石首市、公安县、沙市区、荆州区、监利市、洪湖市)

吴忠市(同心县、利通区、盐池县、红寺堡区、青铜峡市)

大同市(天镇县、平城区、云冈区、新荣区、云州区、左云县、浑源县、灵丘县、广灵县、阳高县)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、达坂城区、沙依巴克区、新市区、水磨沟区、天山区、头屯河区、米东区)

达州市(渠县、大竹县、达川区、开江县、通川区、宣汉县、万源市)

成都市(蒲江县、青白江区、龙泉驿区、金牛区、成华区、崇州市、邛崃市、都江堰市、大邑县、简阳市、新都区、武侯区、金堂县、温江区、郫都区、彭州市、新津区、双流区、青羊区、锦江区)

常德市(澧县、石门县、安乡县、武陵区、汉寿县、临澧县、桃源县、津市市、鼎城区)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、芒市、盈江县、陇川县、瑞丽市)

晋中市(灵石县、左权县、昔阳县、寿阳县、和顺县、太谷区、榆社县、祁县、平遥县、榆次区、介休市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红