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临沂市(兰山区、平邑县、兰陵县、蒙阴县、河东区、罗庄区、临沭县、郯城县、莒南县、费县、沂南县、沂水县)

抚顺市(东洲区、新宾满族自治县、顺城区、望花区、清原满族自治县、新抚区、抚顺县)

鸡西市(鸡东县、虎林市、密山市、恒山区、梨树区、滴道区、麻山区、城子河区、鸡冠区)  普洱市(墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县)

黔东南苗族侗族自治州(施秉县、凯里市、锦屏县、从江县、天柱县、雷山县、黎平县、台江县、黄平县、岑巩县、麻江县、榕江县、剑河县、三穗县、镇远县、丹寨县)

石河子市(图木舒克市、铁门关市、双河市、昆玉市、白杨市、阿拉尔市、胡杨河市、北屯市、新星市、五家渠市、可克达拉市)

张家口市(桥东区、尚义县、沽源县、蔚县、怀来县、阳原县、涿鹿县、康保县、万全区、下花园区、宣化区、桥西区、怀安县、赤城县、崇礼区、张北县)宁夏回族自治区

济南市(槐荫区、济阳区、天桥区、长清区、历下区、市中区、平阴县、章丘区、钢城区、莱芜区、商河县、历城区)  益阳市(沅江市、安化县、资阳区、桃江县、赫山区、南县)

楚雄彝族自治州(元谋县、南华县、牟定县、姚安县、楚雄市、禄丰市、大姚县、武定县、永仁县、双柏县)

新余市(渝水区、分宜县)

眉山市(仁寿县、东坡区、青神县、洪雅县、彭山区、丹棱县)

昆明市(五华区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、富民县、东川区、嵩明县、安宁市、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、官渡区、呈贡区、西山区、石林彝族自治县)

重庆市(垫江县、忠县、江津区、梁平区、巫山县、开州区、云阳县、秀山土家族苗族自治县、沙坪坝区、綦江区、长寿区、永川区、璧山区、丰都县、石柱土家族自治县、北碚区、荣昌区、巫溪县、渝中区、武隆区、酉阳土家族苗族自治县、黔江区、大足区、涪陵区、合川区、潼南区、渝北区、彭水苗族土家族自治县、奉节县、九龙坡区、南岸区、江北区、南川区、大渡口区、城口县、万州区、铜梁区、巴南区)

六盘水市(盘州市、钟山区、六枝特区、水城区)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、罗甸县、平塘县、龙里县、惠水县、长顺县、福泉市、贵定县、都匀市、荔波县、三都水族自治县、独山县)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

岳阳市(临湘市、岳阳楼区、云溪区、君山区、平江县、华容县、汨罗市、湘阴县、岳阳县)

马鞍山市(花山区、当涂县、含山县、雨山区、博望区、和县)

商丘市(睢阳区、梁园区、民权县、虞城县、夏邑县、宁陵县、柘城县、永城市、睢县)

葫芦岛市(南票区、兴城市、龙港区、绥中县、建昌县、连山区)

滁州市(全椒县、来安县、明光市、凤阳县、天长市、琅琊区、定远县、南谯区)

邢台市(柏乡县、南宫市、广宗县、南和区、信都区、沙河市、隆尧县、清河县、临城县、新河县、巨鹿县、平乡县、任泽区、威县、临西县、内丘县、宁晋县、襄都区)

拉萨市(堆龙德庆区、墨竹工卡县、当雄县、尼木县、曲水县、城关区、林周县、达孜区)

承德市(隆化县、双滦区、兴隆县、鹰手营子矿区、平泉市、围场满族蒙古族自治县、滦平县、宽城满族自治县、承德县、丰宁满族自治县、双桥区)

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牡丹江市(爱民区、阳明区、东宁市、林口县、宁安市、绥芬河市、穆棱市、东安区、西安区、海林市)

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上饶市(信州区、玉山县、余干县、弋阳县、广丰区、广信区、横峰县、铅山县、万年县、鄱阳县、婺源县、德兴市)

泰安市(新泰市、肥城市、东平县、泰山区、宁阳县、岱岳区)

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梧州市(龙圩区、蒙山县、长洲区、藤县、万秀区、岑溪市、苍梧县)  怀化市(会同县、鹤城区、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县、沅陵县、新晃侗族自治县、辰溪县、洪江市、麻阳苗族自治县、中方县)

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铜仁市(沿河土家族自治县、石阡县、印江土家族苗族自治县、碧江区、万山区、松桃苗族自治县、德江县、思南县、玉屏侗族自治县、江口县)

内江市(东兴区、隆昌市、威远县、资中县、市中区)青岛市(市南区、平度市、莱西市、即墨区、黄岛区、胶州市、崂山区、李沧区、市北区、城阳区)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、米东区、沙依巴克区、新市区、水磨沟区、头屯河区、天山区、达坂城区)  鹤壁市(山城区、鹤山区、浚县、淇滨区、淇县)

绥化市(绥棱县、安达市、青冈县、肇东市、明水县、北林区、望奎县、兰西县、海伦市、庆安县)

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和田地区(于田县、和田市、策勒县、洛浦县、墨玉县、民丰县、皮山县、和田县)本溪市(本溪满族自治县、南芬区、明山区、桓仁满族自治县、平山区、溪湖区)

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海东市(平安区、化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县)

果洛藏族自治州(玛多县、久治县、达日县、班玛县、玛沁县、甘德县)

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柳州市(鱼峰区、柳城县、柳北区、鹿寨县、柳南区、城中区、融水苗族自治县、柳江区、三江侗族自治县、融安县)

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乐山市(沐川县、市中区、峨眉山市、峨边彝族自治县、井研县、沙湾区、金口河区、犍为县、五通桥区、马边彝族自治县、夹江县)

沧州市(河间市、孟村回族自治县、南皮县、泊头市、青县、新华区、沧县、任丘市、吴桥县、东光县、肃宁县、盐山县、运河区、献县、黄骅市、海兴县)

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台州市(黄岩区、椒江区、三门县、临海市、温岭市、路桥区、天台县、玉环市、仙居县)

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哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。