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河源市(连平县、源城区、龙川县、东源县、和平县、紫金县)

乌鲁木齐市(达坂城区、天山区、头屯河区、沙依巴克区、水磨沟区、新市区、乌鲁木齐县、米东区)

九江市(庐山市、瑞昌市、柴桑区、武宁县、德安县、浔阳区、永修县、彭泽县、共青城市、都昌县、湖口县、濂溪区、修水县)

淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)  益阳市(沅江市、安化县、赫山区、桃江县、南县、资阳区)

淮南市(八公山区、潘集区、凤台县、寿县、谢家集区、田家庵区、大通区)

黑河市(嫩江市、北安市、五大连池市、逊克县、孙吴县、爱辉区)

庆阳市(镇原县、华池县、西峰区、庆城县、正宁县、环县、合水县、宁县)

肇庆市(四会市、怀集县、鼎湖区、封开县、端州区、德庆县、广宁县、高要区)  深圳市(龙岗区、南山区、坪山区、宝安区、福田区、盐田区、龙华区、罗湖区、光明区)

铜陵市(枞阳县、铜官区、郊区、义安区)

日喀则市(白朗县、岗巴县、仁布县、仲巴县、定日县、聂拉木县、亚东县、萨迦县、萨嘎县、吉隆县、南木林县、定结县、谢通门县、康马县、拉孜县、昂仁县、桑珠孜区、江孜县)

三门峡市(卢氏县、灵宝市、渑池县、陕州区、湖滨区、义马市)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

赣州市(大余县、兴国县、赣县区、章贡区、信丰县、宁都县、崇义县、安远县、定南县、龙南市、全南县、上犹县、会昌县、寻乌县、石城县、瑞金市、南康区、于都县)

十堰市(张湾区、郧西县、竹溪县、竹山县、茅箭区、房县、郧阳区、丹江口市)

池州市(贵池区、石台县、东至县、青阳县)

甘南藏族自治州(玛曲县、舟曲县、夏河县、临潭县、迭部县、卓尼县、合作市、碌曲县)

五指山市(澄迈县、东方市、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、琼海市、白沙黎族自治县、临高县、定安县、文昌市、昌江黎族自治县、屯昌县、乐东黎族自治县)

防城港市(港口区、防城区、上思县、东兴市)

阿克苏地区(库车市、阿克苏市、沙雅县、温宿县、乌什县、拜城县、新和县、柯坪县、阿瓦提县)

临汾市(洪洞县、翼城县、霍州市、侯马市、安泽县、曲沃县、古县、大宁县、汾西县、尧都区、浮山县、襄汾县、吉县、隰县、蒲县、乡宁县、永和县)

长春市(宽城区、南关区、德惠市、榆树市、双阳区、绿园区、农安县、二道区、九台区、朝阳区、公主岭市)

连云港市(东海县、灌南县、海州区、赣榆区、灌云县、连云区)

新疆维吾尔自治区

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)

中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)

马鞍山市(博望区、花山区、和县、含山县、雨山区、当涂县)

定西市(陇西县、渭源县、岷县、漳县、通渭县、安定区、临洮县)

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天津市(红桥区、静海区、和平区、滨海新区、蓟州区、东丽区、南开区、津南区、北辰区、武清区、河东区、西青区、河西区、宝坻区、河北区、宁河区)

昭通市(威信县、绥江县、水富市、巧家县、昭阳区、大关县、盐津县、镇雄县、彝良县、永善县、鲁甸县)

许昌市(襄城县、建安区、长葛市、禹州市、魏都区、鄢陵县)

枣庄市(峄城区、台儿庄区、山亭区、薛城区、市中区、滕州市)  濮阳市(华龙区、南乐县、清丰县、范县、濮阳县、台前县)

渭南市(合阳县、蒲城县、韩城市、白水县、潼关县、澄城县、富平县、华阴市、华州区、临渭区、大荔县)

绥化市(安达市、肇东市、海伦市、望奎县、北林区、明水县、庆安县、兰西县、青冈县、绥棱县)

惠州市(博罗县、惠城区、惠阳区、惠东县、龙门县)兴安盟(科尔沁右翼中旗、突泉县、扎赉特旗、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗)

南昌市(新建区、青山湖区、西湖区、红谷滩区、青云谱区、进贤县、南昌县、东湖区、安义县)  临夏回族自治州(临夏县、东乡族自治县、和政县、康乐县、临夏市、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县)

台州市(黄岩区、椒江区、路桥区、仙居县、温岭市、天台县、玉环市、临海市、三门县)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)

舟山市(定海区、普陀区、岱山县、嵊泗县)乌兰察布市(化德县、商都县、察哈尔右翼中旗、集宁区、四子王旗、兴和县、凉城县、卓资县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗)

廊坊市(三河市、安次区、大城县、固安县、霸州市、文安县、永清县、广阳区、大厂回族自治县、香河县)

泉州市(南安市、永春县、晋江市、丰泽区、安溪县、洛江区、惠安县、金门县、泉港区、石狮市、鲤城区、德化县)

朔州市(右玉县、山阴县、朔城区、平鲁区、怀仁市、应县)

镇江市(句容市、润州区、扬中市、丹阳市、丹徒区、京口区)

潍坊市(寒亭区、奎文区、安丘市、寿光市、青州市、昌邑市、临朐县、昌乐县、坊子区、潍城区、高密市、诸城市)

平顶山市(石龙区、宝丰县、湛河区、汝州市、郏县、叶县、卫东区、鲁山县、舞钢市、新华区)

白城市(镇赉县、大安市、洮北区、通榆县、洮南市)

周口市(西华县、淮阳区、扶沟县、沈丘县、川汇区、鹿邑县、郸城县、商水县、项城市、太康县)

泰州市(兴化市、泰兴市、高港区、海陵区、姜堰区、靖江市)

邢台市(襄都区、隆尧县、清河县、临城县、宁晋县、信都区、平乡县、内丘县、柏乡县、威县、巨鹿县、临西县、广宗县、沙河市、南宫市、南和区、任泽区、新河县)

白银市(平川区、靖远县、景泰县、会宁县、白银区)

遂宁市(船山区、大英县、安居区、射洪市、蓬溪县)

东营市(垦利区、河口区、广饶县、利津县、东营区)

黄石市(阳新县、大冶市、黄石港区、铁山区、西塞山区、下陆区)

茂名市(化州市、电白区、高州市、茂南区、信宜市)

张掖市(临泽县、山丹县、高台县、甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。