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嘉峪关市

宁波市(余姚市、北仑区、慈溪市、奉化区、镇海区、象山县、海曙区、鄞州区、宁海县、江北区)

玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、称多县、治多县、囊谦县、曲麻莱县)

威海市(乳山市、环翠区、荣成市、文登区)  宜昌市(枝江市、当阳市、猇亭区、兴山县、西陵区、秭归县、伍家岗区、宜都市、远安县、夷陵区、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、点军区)

广元市(利州区、剑阁县、苍溪县、昭化区、青川县、旺苍县、朝天区)

长治市(黎城县、沁源县、屯留区、壶关县、襄垣县、上党区、潞州区、平顺县、潞城区、沁县、武乡县、长子县)

徐州市(新沂市、云龙区、鼓楼区、铜山区、泉山区、沛县、邳州市、贾汪区、睢宁县、丰县)

兴安盟(乌兰浩特市、扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、突泉县)  揭阳市(揭东区、榕城区、惠来县、普宁市、揭西县)

平顶山市(宝丰县、湛河区、叶县、汝州市、舞钢市、石龙区、卫东区、新华区、鲁山县、郏县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

益阳市(南县、沅江市、赫山区、桃江县、安化县、资阳区)

白山市(临江市、抚松县、长白朝鲜族自治县、江源区、浑江区、靖宇县)

抚州市(乐安县、南丰县、广昌县、黎川县、临川区、资溪县、东乡区、南城县、崇仁县、金溪县、宜黄县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

平凉市(泾川县、华亭市、庄浪县、灵台县、静宁县、崇信县、崆峒区)

钦州市(钦北区、灵山县、钦南区、浦北县)

甘南藏族自治州(卓尼县、临潭县、玛曲县、碌曲县、舟曲县、合作市、迭部县、夏河县)

贵阳市(云岩区、息烽县、开阳县、白云区、南明区、清镇市、修文县、花溪区、乌当区、观山湖区)

郴州市(苏仙区、北湖区、汝城县、桂阳县、桂东县、嘉禾县、临武县、资兴市、宜章县、永兴县、安仁县)

桂林市(临桂区、永福县、秀峰区、平乐县、龙胜各族自治县、雁山区、叠彩区、象山区、七星区、资源县、灌阳县、灵川县、阳朔县、荔浦市、全州县、兴安县、恭城瑶族自治县)

保山市(腾冲市、龙陵县、施甸县、昌宁县、隆阳区)

宁夏回族自治区

晋中市(祁县、灵石县、平遥县、介休市、榆社县、和顺县、寿阳县、太谷区、左权县、榆次区、昔阳县)

衡水市(武邑县、阜城县、武强县、故城县、景县、饶阳县、冀州区、桃城区、安平县、深州市、枣强县)

吕梁市(柳林县、中阳县、兴县、孝义市、汾阳市、石楼县、文水县、离石区、临县、岚县、交口县、交城县、方山县)

济宁市(梁山县、汶上县、曲阜市、邹城市、兖州区、任城区、金乡县、鱼台县、微山县、泗水县、嘉祥县)

济源市

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湘西土家族苗族自治州(泸溪县、永顺县、吉首市、花垣县、凤凰县、古丈县、保靖县、龙山县)

呼和浩特市(回民区、新城区、托克托县、清水河县、武川县、土默特左旗、玉泉区、赛罕区、和林格尔县)

六安市(舒城县、霍山县、霍邱县、叶集区、裕安区、金安区、金寨县)

聊城市(阳谷县、莘县、茌平区、高唐县、东昌府区、东阿县、临清市、冠县)  成都市(青白江区、都江堰市、武侯区、温江区、郫都区、邛崃市、新都区、金堂县、新津区、双流区、锦江区、龙泉驿区、金牛区、青羊区、成华区、蒲江县、崇州市、简阳市、大邑县、彭州市)

西宁市(湟源县、城东区、城中区、大通回族土族自治县、城北区、湟中区、城西区)

赤峰市(宁城县、松山区、敖汉旗、克什克腾旗、林西县、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、巴林右旗、元宝山区、翁牛特旗、红山区)

梧州市(藤县、蒙山县、万秀区、苍梧县、岑溪市、龙圩区、长洲区)铜川市(宜君县、印台区、耀州区、王益区)

黄山市(黟县、祁门县、黄山区、歙县、徽州区、休宁县、屯溪区)  巴彦淖尔市(五原县、杭锦后旗、乌拉特前旗、临河区、乌拉特后旗、乌拉特中旗、磴口县)

株洲市(炎陵县、攸县、芦淞区、荷塘区、石峰区、天元区、醴陵市、茶陵县、渌口区)

新余市(分宜县、渝水区)

陇南市(徽县、礼县、两当县、武都区、成县、康县、宕昌县、文县、西和县)十堰市(郧西县、茅箭区、竹山县、竹溪县、丹江口市、张湾区、郧阳区、房县)

景德镇市(乐平市、昌江区、浮梁县、珠山区)

临沂市(平邑县、沂水县、兰山区、费县、蒙阴县、莒南县、沂南县、河东区、兰陵县、临沭县、罗庄区、郯城县)

铜陵市(郊区、枞阳县、义安区、铜官区)

北海市(铁山港区、海城区、银海区、合浦县)

天津市(河西区、蓟州区、红桥区、滨海新区、静海区、武清区、宁河区、河北区、西青区、东丽区、津南区、和平区、河东区、宝坻区、南开区、北辰区)

鹤壁市(山城区、淇滨区、淇县、鹤山区、浚县)

商洛市(柞水县、洛南县、商州区、商南县、山阳县、镇安县、丹凤县)

温州市(泰顺县、洞头区、平阳县、永嘉县、苍南县、龙湾区、瓯海区、瑞安市、龙港市、文成县、乐清市、鹿城区)

新疆维吾尔自治区

淄博市(张店区、高青县、淄川区、沂源县、桓台县、临淄区、周村区、博山区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、青河县、富蕴县、哈巴河县、布尔津县、福海县、吉木乃县)

宣城市(广德市、绩溪县、郎溪县、宁国市、旌德县、宣州区、泾县)

福州市(永泰县、罗源县、鼓楼区、连江县、台江区、闽侯县、闽清县、晋安区、仓山区、长乐区、福清市、马尾区、平潭县)

鹤岗市(南山区、兴山区、东山区、工农区、兴安区、萝北县、绥滨县、向阳区)

赣州市(会昌县、全南县、崇义县、信丰县、宁都县、石城县、瑞金市、章贡区、上犹县、寻乌县、龙南市、兴国县、南康区、安远县、大余县、赣县区、于都县、定南县)

昆明市(呈贡区、官渡区、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、西山区、石林彝族自治县、五华区、嵩明县、盘龙区、宜良县、寻甸回族彝族自治县、富民县、晋宁区、东川区)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”