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来宾市(武宣县、金秀瑶族自治县、象州县、兴宾区、合山市、忻城县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

吉安市(吉水县、遂川县、新干县、永新县、青原区、峡江县、泰和县、井冈山市、安福县、吉安县、吉州区、永丰县、万安县)

盐城市(响水县、盐都区、建湖县、射阳县、亭湖区、东台市、阜宁县、大丰区、滨海县)  张家口市(张北县、万全区、蔚县、宣化区、桥东区、康保县、崇礼区、怀安县、赤城县、沽源县、怀来县、尚义县、涿鹿县、下花园区、桥西区、阳原县)

丹东市(振安区、元宝区、宽甸满族自治县、凤城市、振兴区、东港市)

唐山市(遵化市、曹妃甸区、玉田县、迁安市、路北区、古冶区、路南区、滦南县、开平区、滦州市、迁西县、丰南区、乐亭县、丰润区)

怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)

开封市(祥符区、顺河回族区、兰考县、尉氏县、龙亭区、杞县、通许县、鼓楼区、禹王台区)  延边朝鲜族自治州(珲春市、龙井市、和龙市、汪清县、敦化市、安图县、图们市、延吉市)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、特克斯县、霍尔果斯市、巩留县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、新源县、伊宁县、昭苏县、尼勒克县、奎屯市)

青岛市(市北区、黄岛区、即墨区、胶州市、城阳区、市南区、莱西市、崂山区、平度市、李沧区)

本溪市(溪湖区、南芬区、本溪满族自治县、明山区、桓仁满族自治县、平山区)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

苏州市(张家港市、吴中区、常熟市、相城区、吴江区、虎丘区、太仓市、昆山市、姑苏区)

忻州市(五寨县、忻府区、代县、繁峙县、偏关县、原平市、河曲县、保德县、静乐县、神池县、五台县、定襄县、宁武县、岢岚县)

辽阳市(辽阳县、文圣区、太子河区、弓长岭区、白塔区、灯塔市、宏伟区)

双鸭山市(岭东区、友谊县、集贤县、宝山区、四方台区、尖山区、饶河县、宝清县)

铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)

景德镇市(浮梁县、乐平市、珠山区、昌江区)

安庆市(大观区、望江县、桐城市、宿松县、潜山市、太湖县、宜秀区、岳西县、怀宁县、迎江区)

遂宁市(船山区、蓬溪县、安居区、射洪市、大英县)

北京市(延庆区、平谷区、丰台区、密云区、怀柔区、东城区、大兴区、昌平区、海淀区、房山区、西城区、通州区、门头沟区、石景山区、朝阳区、顺义区)

伊春市(嘉荫县、友好区、金林区、伊美区、铁力市、乌翠区、大箐山县、南岔县、汤旺县、丰林县)

安康市(平利县、汉滨区、白河县、岚皋县、镇坪县、石泉县、汉阴县、紫阳县、旬阳市、宁陕县)

林芝市(墨脱县、米林市、朗县、察隅县、波密县、巴宜区、工布江达县)

锡林郭勒盟(东乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、镶黄旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、苏尼特右旗、二连浩特市、太仆寺旗、正镶白旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、多伦县)

东营市(广饶县、垦利区、利津县、东营区、河口区)

西宁市(城西区、城中区、大通回族土族自治县、湟中区、湟源县、城东区、城北区)

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东莞市

白银市(白银区、靖远县、景泰县、平川区、会宁县)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

张掖市(山丹县、高台县、民乐县、甘州区、临泽县、肃南裕固族自治县)  商丘市(柘城县、梁园区、睢阳区、宁陵县、民权县、夏邑县、虞城县、永城市、睢县)

合肥市(包河区、巢湖市、蜀山区、庐阳区、肥东县、肥西县、长丰县、瑶海区、庐江县)

贺州市(昭平县、钟山县、平桂区、八步区、富川瑶族自治县)

文山壮族苗族自治州(西畴县、马关县、丘北县、富宁县、麻栗坡县、砚山县、文山市、广南县)朔州市(应县、右玉县、怀仁市、山阴县、朔城区、平鲁区)

兴安盟(扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗)  新疆维吾尔自治区

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)

儋州市

潍坊市(昌邑市、安丘市、诸城市、奎文区、临朐县、寿光市、坊子区、昌乐县、潍城区、寒亭区、高密市、青州市)娄底市(冷水江市、娄星区、新化县、涟源市、双峰县)

肇庆市(四会市、端州区、封开县、德庆县、广宁县、鼎湖区、高要区、怀集县)

无锡市(宜兴市、梁溪区、江阴市、锡山区、惠山区、滨湖区、新吴区)

宜昌市(点军区、宜都市、兴山县、当阳市、五峰土家族自治县、夷陵区、西陵区、伍家岗区、远安县、枝江市、秭归县、长阳土家族自治县、猇亭区)

乌兰察布市(四子王旗、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、凉城县、集宁区、化德县、卓资县、兴和县、丰镇市、察哈尔右翼中旗、商都县)

防城港市(东兴市、港口区、防城区、上思县)

延安市(志丹县、安塞区、吴起县、子长市、黄龙县、甘泉县、洛川县、宜川县、宝塔区、延川县、黄陵县、延长县、富县)

宿州市(萧县、埇桥区、泗县、砀山县、灵璧县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

咸宁市(咸安区、通山县、嘉鱼县、通城县、赤壁市、崇阳县)

鹤岗市(兴山区、兴安区、南山区、东山区、萝北县、工农区、向阳区、绥滨县)

汕头市(濠江区、潮南区、潮阳区、澄海区、金平区、龙湖区、南澳县)

中山市

驻马店市(上蔡县、泌阳县、正阳县、平舆县、遂平县、西平县、汝南县、驿城区、确山县、新蔡县)

宿迁市(泗洪县、泗阳县、宿豫区、宿城区、沭阳县)

连云港市(海州区、东海县、灌南县、赣榆区、灌云县、连云区)

内江市(市中区、隆昌市、资中县、东兴区、威远县)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。