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玉林市(玉州区、北流市、兴业县、陆川县、博白县、容县、福绵区)
广州市(海珠区、白云区、南沙区、黄埔区、番禺区、从化区、花都区、增城区、天河区、荔湾区、越秀区)
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商丘市(民权县、永城市、宁陵县、虞城县、睢阳区、睢县、夏邑县、梁园区、柘城县)
黄石市(西塞山区、阳新县、下陆区、大冶市、黄石港区、铁山区)
昆明市(西山区、安宁市、呈贡区、石林彝族自治县、盘龙区、东川区、五华区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、晋宁区、宜良县、禄劝彝族苗族自治县、富民县、官渡区)
嘉兴市(南湖区、嘉善县、海盐县、平湖市、桐乡市、秀洲区、海宁市)
深圳市(罗湖区、南山区、坪山区、盐田区、宝安区、龙岗区、光明区、福田区、龙华区)
黄冈市(黄州区、罗田县、武穴市、红安县、蕲春县、麻城市、浠水县、团风县、英山县、黄梅县)
聊城市(茌平区、冠县、东昌府区、莘县、阳谷县、高唐县、临清市、东阿县)
临汾市(尧都区、吉县、安泽县、侯马市、隰县、汾西县、襄汾县、乡宁县、大宁县、永和县、洪洞县、浮山县、翼城县、蒲县、古县、霍州市、曲沃县)
淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)
南阳市(社旗县、内乡县、唐河县、宛城区、西峡县、桐柏县、新野县、淅川县、镇平县、卧龙区、南召县、方城县、邓州市)
漳州市(长泰区、平和县、芗城区、龙文区、龙海区、漳浦县、诏安县、东山县、南靖县、华安县、云霄县)
大连市(中山区、甘井子区、沙河口区、金州区、瓦房店市、普兰店区、长海县、旅顺口区、西岗区、庄河市)
五指山市(昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、定安县、万宁市、澄迈县、屯昌县、临高县、乐东黎族自治县、琼海市、文昌市、东方市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县)
大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)
商洛市(商南县、镇安县、洛南县、丹凤县、柞水县、山阳县、商州区)
忻州市(偏关县、五台县、原平市、神池县、河曲县、岢岚县、静乐县、宁武县、繁峙县、五寨县、代县、保德县、忻府区、定襄县)
内蒙古自治区
镇江市(京口区、润州区、句容市、丹阳市、扬中市、丹徒区)
承德市(双桥区、双滦区、兴隆县、丰宁满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德县、滦平县、鹰手营子矿区、平泉市、隆化县、宽城满族自治县)
鹰潭市(余江区、月湖区、贵溪市)
张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)
宁波市(北仑区、奉化区、海曙区、镇海区、宁海县、江北区、象山县、慈溪市、鄞州区、余姚市)
昭通市(大关县、永善县、盐津县、彝良县、鲁甸县、威信县、巧家县、绥江县、昭阳区、镇雄县、水富市)
三明市(宁化县、永安市、三元区、尤溪县、将乐县、清流县、明溪县、建宁县、大田县、沙县区、泰宁县)
新乡市(新乡县、红旗区、延津县、凤泉区、辉县市、牧野区、卫滨区、长垣市、卫辉市、原阳县、获嘉县、封丘县)
七台河市(桃山区、茄子河区、勃利县、新兴区)
吉安市(吉州区、安福县、吉水县、青原区、吉安县、永丰县、峡江县、遂川县、泰和县、新干县、井冈山市、永新县、万安县)
丽水市(缙云县、莲都区、青田县、景宁畲族自治县、云和县、庆元县、遂昌县、龙泉市、松阳县)
南平市(松溪县、延平区、政和县、浦城县、光泽县、建瓯市、顺昌县、邵武市、武夷山市、建阳区)
锦州市(北镇市、凌海市、太和区、古塔区、凌河区、义县、黑山县)
汉中市(西乡县、勉县、宁强县、汉台区、略阳县、镇巴县、南郑区、留坝县、洋县、城固县、佛坪县)
大庆市(让胡路区、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、肇源县、大同区、龙凤区、红岗区、肇州县)
青岛市(胶州市、城阳区、莱西市、市北区、崂山区、李沧区、平度市、即墨区、黄岛区、市南区)
那曲市(安多县、嘉黎县、比如县、索县、巴青县、尼玛县、申扎县、双湖县、聂荣县、班戈县、色尼区)
上饶市(德兴市、鄱阳县、广信区、弋阳县、信州区、万年县、铅山县、玉山县、婺源县、余干县、横峰县、广丰区)
汕尾市(陆河县、海丰县、城区、陆丰市)
天津市(河北区、蓟州区、静海区、西青区、南开区、河西区、红桥区、宝坻区、河东区、津南区、北辰区、滨海新区、宁河区、和平区、武清区、东丽区)
崇左市(龙州县、宁明县、江州区、扶绥县、天等县、大新县、凭祥市)
昌吉回族自治州(吉木萨尔县、奇台县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、昌吉市、玛纳斯县、阜康市)
丹东市(凤城市、振安区、宽甸满族自治县、元宝区、东港市、振兴区)
信阳市(新县、淮滨县、罗山县、固始县、潢川县、浉河区、光山县、商城县、平桥区、息县)
邢台市(清河县、任泽区、内丘县、信都区、襄都区、广宗县、南和区、巨鹿县、威县、平乡县、临西县、临城县、沙河市、宁晋县、南宫市、新河县、柏乡县、隆尧县)
孝感市(孝南区、孝昌县、安陆市、应城市、大悟县、云梦县、汉川市)
恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、利川市、咸丰县、宣恩县、建始县、来凤县、恩施市、巴东县)
石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
泰安市(宁阳县、肥城市、泰山区、东平县、新泰市、岱岳区)
金华市(永康市、武义县、婺城区、义乌市、东阳市、兰溪市、磐安县、金东区、浦江县)
秦皇岛市(抚宁区、青龙满族自治县、卢龙县、山海关区、北戴河区、海港区、昌黎县)
荆门市(钟祥市、掇刀区、沙洋县、东宝区、京山市)
德宏傣族景颇族自治州(盈江县、瑞丽市、芒市、梁河县、陇川县)
扬州市(邗江区、高邮市、宝应县、仪征市、广陵区、江都区)
襄阳市(襄城区、枣阳市、宜城市、老河口市、保康县、谷城县、樊城区、南漳县、襄州区)
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普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县)
绵阳市(江油市、平武县、梓潼县、三台县、涪城区、北川羌族自治县、安州区、游仙区、盐亭县)
十堰市(茅箭区、竹山县、郧西县、房县、丹江口市、郧阳区、张湾区、竹溪县)
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本报记者 熊 悦
消费贷不良贷款转让规模水涨船高。近日，银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）公布的2025年一季度不良贷款转让业务统计数据显示，今年一季度，不良贷款转让挂牌规模、成交金额（按未偿本息总额统计口径，下同）同比高增。其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额达268.2亿元，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的七成以上。
多位受访专家认为，近年来，银行业零售信贷不良生成风险压力整体有所上升。银行等机构在加大个人消费贷款投放力度，促进扩大内需时，应持续平衡好价格、规模、风险，实现业务可持续发展。
消费贷不良成交额同比大增
数据显示，今年一季度，不良贷款转让（包括个人不良贷款批量转让、单户对公不良贷款转让和对公不良资产批量转让）挂牌及成交金额同比高增。其中，不良贷款转让挂牌项目数为206单，金额为742.7亿元，分别同比增长139.53%、190.46%；成交规模相应攀升，不良贷款转让成交项目数为159单，金额为483亿元，分别同比增长140.91%、138.75%。
具体到细分业务，个人不良贷款批量转让成交项目数及金额同比增长显著，其中，个人消费贷款不良贷款转让成交金额同比大增785.15%，占当期个人不良贷款批量转让成交金额的72.4%。
银行等机构批量转让个人不良贷款的同时，个人不良贷款“卖不上价”的情况持续。今年一季度，个人不良贷款批量转让业务的平均折扣率（平均转让价格/平均未偿本息费）较上个季度下降0.7个百分点至4.1%，平均折扣率不足1折。
受访专家分析认为，近年来，银行业零售信贷整体处于风险释放阶段，为维持较优的资产质量，银行等机构不良贷款处置的力度持续加大。
机构需平衡好业务“量价险”
当前银行零售业务整体承压的背景下，多数银行重点发力个人消费贷款，与此同时，部分银行的个人消费贷款不良贷款增长也较快，不良率出现上浮。
以某国有大行为例，截至2024年末，该行个人消费贷款金额较2024年初增长28.3%至4211.95亿元，占该行个人贷款比例为1.5%，较2024年初提升0.2个百分点。同时，该行个人消费贷款不良率较2024年初增加1.05个百分点至2.39%，高于该行整体不良贷款率水平。
中小银行方面，近日，渤海银行披露的2024年度报告显示，截至2024年末，该行个人消费类贷款金额为375.12万元，较年初下滑，但这类贷款的不良率却从年初的4.44%升至12.37%。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚告诉《证券日报》记者，当前银行积极推动消费贷，此类业务实现快速增长进而拉动银行业绩，但背后也隐藏着值得注意的问题，包括过度扩张带来的信用风险不断聚集，利率“价格战”造成恶性竞争挤压盈利空间等。
“需警惕消费贷款资金被滥用的可能性上升，如用于投资股票市场等，进而推高贷款机构的资产质量风险。”惠誉评级亚太区金融机构评级董事徐雯超对《证券日报》记者补充道。
对此，受访专家认为，银行等机构应平衡好“量价险”（即规模、价格、风险）之间的关系，将个人消费贷款利率保持在合理水平，既加大对提振消费的支持力度，又维护良好的市场竞争秩序，保持业务可持续发展，构建“风险可控、质量优先、商业可持续”的发展范式。
从消费贷利率定价层面而言，招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，银行等机构应将消费贷款利率保持在合理水平，进而增强商业可持续性。总体而言，应坚持“保本微利”的原则，提高自主定价能力，针对不同客群来合理确定个人消费贷款的额度、利率、期限。
“为了推动消费贷等个贷业务健康发展，银行在追求规模增长的同时，应时刻警惕风险积聚，守住质量底线。”曾刚表示，银行等机构后续还应重点做好以下几方面的工作：一是完善风险控制机制。信贷前端要坚持“穿透式”审查客户资信，杜绝“批量流水线”作业。要利用大数据和AI模型提升风险识别效率，但也需结合人工调查等传统手段，做到技术与经验协同。贷后管理要常态化，持续跟踪还款能力变化，对异常客户及时预警。二是加强资金流向与用途管控。银行要完善消费贷资金流向穿透式监测，依托技术手段掌握贷款实际用途，防范资金被违规挪用至高风险领域。三是推动业务创新和客户分层管理。银行应针对不同消费场景和客户需求，开发多样化、规范化的消费信贷产品。四是提升金融消费者教育，加强对消费者的金融知识普及和风险提示，树立良好还款观念，培育可持续的客户基础。
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