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宣城市(宣州区、泾县、旌德县、郎溪县、绩溪县、宁国市、广德市)
驻马店市(新蔡县、确山县、正阳县、驿城区、平舆县、泌阳县、遂平县、上蔡县、西平县、汝南县)
宝鸡市(凤翔区、麟游县、扶风县、岐山县、凤县、金台区、眉县、渭滨区、陈仓区、陇县、太白县、千阳县)
辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)
鄂尔多斯市(乌审旗、达拉特旗、东胜区、鄂托克前旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗、康巴什区、准格尔旗、杭锦旗)
白山市(靖宇县、浑江区、江源区、临江市、抚松县、长白朝鲜族自治县)
亳州市(涡阳县、利辛县、蒙城县、谯城区)
赤峰市(巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、宁城县、红山区、巴林右旗、喀喇沁旗、松山区、林西县、翁牛特旗、元宝山区、敖汉旗)
盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)
合肥市(肥西县、庐阳区、瑶海区、庐江县、蜀山区、巢湖市、肥东县、包河区、长丰县)
海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)
十堰市(茅箭区、郧西县、竹溪县、张湾区、房县、竹山县、郧阳区、丹江口市)
来宾市(合山市、金秀瑶族自治县、忻城县、武宣县、兴宾区、象州县)
乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、凉城县、化德县、察哈尔右翼后旗、四子王旗、商都县、丰镇市、兴和县、察哈尔右翼前旗、集宁区、卓资县)
南昌市(青云谱区、西湖区、进贤县、东湖区、安义县、新建区、南昌县、青山湖区、红谷滩区)
内蒙古自治区
武威市(民勤县、古浪县、天祝藏族自治县、凉州区)
香港特别行政区
承德市(双桥区、宽城满族自治县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、双滦区、兴隆县、承德县、鹰手营子矿区、滦平县、丰宁满族自治县、隆化县)
丽江市(古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县、华坪县、玉龙纳西族自治县)
朔州市(右玉县、平鲁区、怀仁市、山阴县、应县、朔城区)
日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)
景德镇市(珠山区、昌江区、乐平市、浮梁县)
伊春市(伊美区、南岔县、铁力市、金林区、大箐山县、友好区、嘉荫县、汤旺县、乌翠区、丰林县)
怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)
黄石市(西塞山区、黄石港区、阳新县、大冶市、铁山区、下陆区)
通化市(通化县、二道江区、辉南县、梅河口市、集安市、东昌区、柳河县)
茂名市(电白区、茂南区、高州市、信宜市、化州市)
九江市(都昌县、修水县、庐山市、湖口县、柴桑区、共青城市、濂溪区、彭泽县、瑞昌市、永修县、武宁县、德安县、浔阳区)
福州市(平潭县、闽侯县、连江县、鼓楼区、福清市、闽清县、仓山区、晋安区、台江区、马尾区、永泰县、罗源县、长乐区)
榆林市(府谷县、绥德县、神木市、子洲县、榆阳区、清涧县、吴堡县、横山区、佳县、定边县、米脂县、靖边县)
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枣庄市(峄城区、山亭区、市中区、滕州市、台儿庄区、薛城区)
阜阳市(颍州区、颍泉区、临泉县、颍东区、界首市、颍上县、太和县、阜南县)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
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双鸭山市(集贤县、饶河县、四方台区、友谊县、岭东区、尖山区、宝清县、宝山区)
梧州市(蒙山县、万秀区、龙圩区、苍梧县、藤县、长洲区、岑溪市)
钦州市(灵山县、钦北区、钦南区、浦北县)
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拉萨市(曲水县、墨竹工卡县、当雄县、林周县、达孜区、城关区、堆龙德庆区、尼木县)
朝阳市(双塔区、龙城区、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、朝阳县、建平县)
扬州市(高邮市、仪征市、江都区、宝应县、邗江区、广陵区)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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