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商洛市(丹凤县、山阳县、洛南县、柞水县、商州区、镇安县、商南县)

朝阳市(北票市、凌源市、双塔区、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、龙城区)

黄山市(黄山区、屯溪区、歙县、祁门县、黟县、徽州区、休宁县)  宁德市(寿宁县、福安市、霞浦县、屏南县、古田县、蕉城区、柘荣县、福鼎市、周宁县)

南平市(邵武市、光泽县、延平区、浦城县、顺昌县、建瓯市、武夷山市、政和县、建阳区、松溪县)

淄博市(淄川区、周村区、临淄区、桓台县、博山区、张店区、高青县、沂源县)

青岛市(市北区、平度市、城阳区、黄岛区、胶州市、李沧区、即墨区、崂山区、市南区、莱西市)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)  七台河市(茄子河区、勃利县、新兴区、桃山区)

汉中市(略阳县、洋县、佛坪县、南郑区、宁强县、镇巴县、勉县、留坝县、汉台区、城固县、西乡县)

果洛藏族自治州(甘德县、班玛县、久治县、达日县、玛沁县、玛多县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、瑞丽市、盈江县、芒市)

徐州市(邳州市、鼓楼区、铜山区、丰县、云龙区、睢宁县、沛县、泉山区、贾汪区、新沂市)

昭通市(镇雄县、大关县、彝良县、昭阳区、盐津县、水富市、绥江县、永善县、鲁甸县、威信县、巧家县)

肇庆市(德庆县、怀集县、鼎湖区、四会市、封开县、广宁县、端州区、高要区)

乐山市(五通桥区、峨边彝族自治县、沙湾区、金口河区、犍为县、市中区、马边彝族自治县、沐川县、井研县、峨眉山市、夹江县)

景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)

平顶山市(宝丰县、石龙区、汝州市、卫东区、鲁山县、新华区、湛河区、舞钢市、郏县、叶县)

鸡西市(恒山区、密山市、虎林市、梨树区、滴道区、城子河区、鸡东县、麻山区、鸡冠区)

鄂尔多斯市(杭锦旗、东胜区、准格尔旗、鄂托克前旗、乌审旗、伊金霍洛旗、康巴什区、达拉特旗、鄂托克旗)

中山市

塔城地区(塔城市、裕民县、乌苏市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、沙湾市)

安庆市(岳西县、望江县、迎江区、宜秀区、宿松县、太湖县、潜山市、大观区、怀宁县、桐城市)

金华市(兰溪市、金东区、婺城区、永康市、武义县、磐安县、义乌市、浦江县、东阳市)

林芝市(墨脱县、朗县、巴宜区、波密县、米林市、察隅县、工布江达县)

伊春市(乌翠区、金林区、丰林县、嘉荫县、友好区、铁力市、伊美区、汤旺县、南岔县、大箐山县)

云浮市(郁南县、云城区、罗定市、云安区、新兴县)

龙岩市(上杭县、长汀县、新罗区、漳平市、永定区、连城县、武平县)

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东莞市

淮北市(濉溪县、烈山区、相山区、杜集区)

营口市(盖州市、老边区、西市区、站前区、大石桥市、鲅鱼圈区)

宝鸡市(太白县、陇县、千阳县、麟游县、岐山县、凤翔区、扶风县、眉县、渭滨区、凤县、金台区、陈仓区)  清远市(佛冈县、英德市、连南瑶族自治县、清新区、阳山县、连州市、连山壮族瑶族自治县、清城区)

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阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)铜仁市(思南县、万山区、德江县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、江口县、石阡县、印江土家族苗族自治县、碧江区)

平凉市(泾川县、庄浪县、静宁县、华亭市、灵台县、崇信县、崆峒区)  临汾市(襄汾县、浮山县、洪洞县、蒲县、侯马市、尧都区、乡宁县、霍州市、大宁县、汾西县、永和县、翼城县、古县、曲沃县、吉县、安泽县、隰县)

黔南布依族苗族自治州(贵定县、惠水县、平塘县、独山县、福泉市、三都水族自治县、长顺县、罗甸县、龙里县、都匀市、荔波县、瓮安县)

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泰安市(东平县、肥城市、新泰市、宁阳县、岱岳区、泰山区)

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广安市(广安区、前锋区、武胜县、邻水县、岳池县、华蓥市)

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临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、永德县、临翔区、云县、凤庆县)

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阿里地区(札达县、措勤县、日土县、噶尔县、改则县、普兰县、革吉县)

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　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）