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全国服务区域：
大连市(长海县、沙河口区、金州区、旅顺口区、西岗区、瓦房店市、庄河市、甘井子区、中山区、普兰店区)
黑河市(逊克县、五大连池市、北安市、嫩江市、孙吴县、爱辉区)
池州市(东至县、青阳县、石台县、贵池区)
广元市(苍溪县、昭化区、剑阁县、旺苍县、利州区、朝天区、青川县)
呼和浩特市(玉泉区、赛罕区、土默特左旗、武川县、回民区、和林格尔县、新城区、托克托县、清水河县)
三门峡市(卢氏县、渑池县、湖滨区、灵宝市、义马市、陕州区)
大同市(灵丘县、阳高县、广灵县、左云县、天镇县、新荣区、云州区、云冈区、平城区、浑源县)
滨州市(无棣县、惠民县、博兴县、邹平市、沾化区、滨城区、阳信县)
四平市(铁东区、双辽市、梨树县、伊通满族自治县、铁西区)
茂名市(茂南区、电白区、信宜市、化州市、高州市)
通化市(辉南县、二道江区、东昌区、集安市、梅河口市、通化县、柳河县)
淄博市(张店区、高青县、桓台县、临淄区、博山区、周村区、淄川区、沂源县)
昭通市(彝良县、鲁甸县、巧家县、绥江县、大关县、水富市、镇雄县、永善县、盐津县、威信县、昭阳区)
清远市(佛冈县、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、连州市、清城区、清新区、英德市、阳山县)
滁州市(来安县、明光市、琅琊区、全椒县、南谯区、天长市、定远县、凤阳县)
果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、玛多县、甘德县、班玛县、久治县)
遂宁市(船山区、射洪市、大英县、安居区、蓬溪县)
晋中市(介休市、昔阳县、太谷区、平遥县、榆次区、左权县、祁县、灵石县、榆社县、和顺县、寿阳县)
张家口市(张北县、宣化区、桥西区、怀安县、桥东区、尚义县、崇礼区、下花园区、怀来县、阳原县、康保县、沽源县、蔚县、赤城县、涿鹿县、万全区)
辽源市(龙山区、东辽县、东丰县、西安区)
中卫市(中宁县、沙坡头区、海原县)
攀枝花市(西区、仁和区、东区、米易县、盐边县)
襄阳市(樊城区、宜城市、枣阳市、南漳县、襄城区、襄州区、老河口市、保康县、谷城县)
淮安市(清江浦区、淮阴区、淮安区、金湖县、涟水县、洪泽区、盱眙县)
德州市(平原县、禹城市、庆云县、宁津县、德城区、乐陵市、齐河县、陵城区、临邑县、武城县、夏津县)
泰安市(肥城市、新泰市、岱岳区、宁阳县、东平县、泰山区)
咸阳市(杨陵区、武功县、秦都区、渭城区、泾阳县、淳化县、三原县、彬州市、礼泉县、兴平市、永寿县、乾县、旬邑县、长武县)
晋城市(陵川县、泽州县、城区、阳城县、沁水县、高平市)
北海市(合浦县、银海区、铁山港区、海城区)
南平市(浦城县、延平区、顺昌县、政和县、武夷山市、光泽县、建瓯市、松溪县、邵武市、建阳区)
宁夏回族自治区
柳州市(柳南区、融水苗族自治县、城中区、柳江区、柳北区、鹿寨县、柳城县、鱼峰区、融安县、三江侗族自治县)
南宁市(江南区、武鸣区、邕宁区、马山县、良庆区、隆安县、兴宁区、青秀区、上林县、宾阳县、横州市、西乡塘区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)
衡水市(冀州区、深州市、景县、阜城县、武强县、安平县、桃城区、饶阳县、故城县、武邑县、枣强县)
临沂市(罗庄区、蒙阴县、平邑县、临沭县、兰陵县、沂水县、郯城县、莒南县、费县、兰山区、沂南县、河东区)
株洲市(渌口区、炎陵县、荷塘区、天元区、石峰区、醴陵市、攸县、芦淞区、茶陵县)
香港特别行政区
达州市(大竹县、达川区、通川区、宣汉县、渠县、万源市、开江县)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)
开封市(兰考县、通许县、顺河回族区、尉氏县、龙亭区、杞县、祥符区、禹王台区、鼓楼区)
铜仁市(石阡县、碧江区、万山区、德江县、江口县、思南县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县)
陇南市(武都区、礼县、宕昌县、两当县、成县、康县、西和县、徽县、文县)
常德市(津市市、临澧县、武陵区、安乡县、汉寿县、石门县、鼎城区、澧县、桃源县)
哈密市(伊吾县、伊州区、巴里坤哈萨克自治县)
苏州市(吴江区、太仓市、张家港市、昆山市、常熟市、虎丘区、吴中区、相城区、姑苏区)
云浮市(云安区、罗定市、郁南县、云城区、新兴县)
自贡市(自流井区、贡井区、荣县、富顺县、大安区、沿滩区)
锡林郭勒盟(苏尼特左旗、锡林浩特市、太仆寺旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、苏尼特右旗、二连浩特市、多伦县)
周口市(鹿邑县、西华县、川汇区、太康县、沈丘县、扶沟县、郸城县、项城市、淮阳区、商水县)
佳木斯市(郊区、东风区、向阳区、抚远市、桦川县、前进区、桦南县、富锦市、同江市、汤原县)
长沙市(开福区、宁乡市、浏阳市、岳麓区、雨花区、芙蓉区、天心区、望城区、长沙县)
十堰市(郧西县、竹山县、张湾区、茅箭区、竹溪县、丹江口市、房县、郧阳区)
衡阳市(衡山县、祁东县、南岳区、蒸湘区、衡东县、珠晖区、石鼓区、衡南县、耒阳市、雁峰区、常宁市、衡阳县)
马鞍山市(当涂县、和县、博望区、雨山区、花山区、含山县)
桂林市(灌阳县、资源县、灵川县、兴安县、荔浦市、全州县、平乐县、临桂区、恭城瑶族自治县、永福县、龙胜各族自治县、象山区、秀峰区、七星区、叠彩区、阳朔县、雁山区)
南昌市(进贤县、新建区、红谷滩区、青山湖区、西湖区、青云谱区、安义县、东湖区、南昌县)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、富宁县、文山市、丘北县、马关县、广南县、砚山县、西畴县)
昌都市(贡觉县、左贡县、八宿县、类乌齐县、洛隆县、芒康县、卡若区、边坝县、江达县、察雅县、丁青县)
河池市(大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、南丹县、天峨县、罗城仫佬族自治县、凤山县、巴马瑶族自治县、东兰县、金城江区)
齐齐哈尔市(建华区、铁锋区、富拉尔基区、龙沙区、依安县、富裕县、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、讷河市、泰来县、碾子山区、甘南县、克山县、昂昂溪区、龙江县、克东县)
阳泉市(城区、平定县、矿区、盂县、郊区)
忻州市(神池县、定襄县、代县、宁武县、五台县、五寨县、繁峙县、偏关县、忻府区、原平市、保德县、岢岚县、静乐县、河曲县)
中山市
南充市(顺庆区、西充县、嘉陵区、仪陇县、高坪区、南部县、阆中市、营山县、蓬安县)
六盘水市(水城区、盘州市、钟山区、六枝特区)
成都市(都江堰市、新都区、双流区、彭州市、蒲江县、金堂县、龙泉驿区、新津区、锦江区、金牛区、郫都区、崇州市、成华区、青白江区、武侯区、大邑县、简阳市、青羊区、温江区、邛崃市)
福州市(台江区、闽清县、福清市、永泰县、仓山区、鼓楼区、平潭县、罗源县、长乐区、晋安区、连江县、马尾区、闽侯县)
保山市(腾冲市、昌宁县、龙陵县、施甸县、隆阳区)
楚雄彝族自治州(永仁县、南华县、姚安县、禄丰市、大姚县、元谋县、双柏县、武定县、楚雄市、牟定县)
萍乡市(芦溪县、湘东区、上栗县、莲花县、安源区)
贵阳市(修文县、开阳县、观山湖区、花溪区、白云区、云岩区、乌当区、南明区、清镇市、息烽县)
梅州市(大埔县、兴宁市、丰顺县、蕉岭县、梅江区、平远县、五华县、梅县区)
阜新市(彰武县、清河门区、海州区、细河区、阜新蒙古族自治县、太平区、新邱区)
白城市(洮南市、大安市、洮北区、镇赉县、通榆县)
乌鲁木齐市(新市区、米东区、天山区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、水磨沟区、达坂城区、头屯河区)
兰州市(西固区、永登县、城关区、七里河区、榆中县、红古区、皋兰县、安宁区)
阜阳市(界首市、颍州区、临泉县、颍泉区、颍上县、太和县、阜南县、颍东区)
三明市(将乐县、宁化县、永安市、建宁县、清流县、三元区、沙县区、明溪县、大田县、泰宁县、尤溪县)
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博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、博乐市、精河县)
武汉市(洪山区、青山区、武昌区、硚口区、江夏区、东西湖区、黄陂区、蔡甸区、新洲区、江汉区、汉南区、江岸区、汉阳区)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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