肉多到炸的古代,传承与创新的交融
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海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、乐都区、民和回族土族自治县)
楚雄彝族自治州(姚安县、武定县、大姚县、牟定县、禄丰市、元谋县、双柏县、南华县、永仁县、楚雄市)
崇左市(大新县、龙州县、宁明县、天等县、扶绥县、江州区、凭祥市)
汕头市(龙湖区、濠江区、潮南区、金平区、潮阳区、澄海区、南澳县)
桂林市(平乐县、七星区、临桂区、灵川县、阳朔县、资源县、叠彩区、龙胜各族自治县、雁山区、兴安县、永福县、荔浦市、象山区、秀峰区、灌阳县、恭城瑶族自治县、全州县)
烟台市(莱阳市、莱山区、蓬莱区、栖霞市、莱州市、海阳市、福山区、牟平区、招远市、芝罘区、龙口市)
保定市(雄县、蠡县、安新县、涞水县、竞秀区、定兴县、安国市、阜平县、博野县、容城县、高阳县、唐县、满城区、清苑区、涿州市、莲池区、易县、高碑店市、顺平县、徐水区、涞源县、曲阳县、望都县、定州市)
淄博市(博山区、张店区、桓台县、淄川区、临淄区、周村区、高青县、沂源县)
郑州市(巩义市、上街区、金水区、二七区、管城回族区、新密市、新郑市、荥阳市、中原区、中牟县、登封市、惠济区)
林芝市(朗县、察隅县、波密县、工布江达县、巴宜区、墨脱县、米林市)
宝鸡市(麟游县、渭滨区、太白县、陈仓区、眉县、凤翔区、千阳县、凤县、金台区、陇县、扶风县、岐山县)
大连市(金州区、普兰店区、瓦房店市、沙河口区、西岗区、甘井子区、长海县、旅顺口区、中山区、庄河市)
潍坊市(潍城区、安丘市、诸城市、昌乐县、青州市、寒亭区、昌邑市、高密市、临朐县、寿光市、坊子区、奎文区)
渭南市(华州区、合阳县、临渭区、白水县、澄城县、大荔县、蒲城县、华阴市、潼关县、韩城市、富平县)
扬州市(广陵区、宝应县、江都区、高邮市、邗江区、仪征市)
益阳市(南县、赫山区、桃江县、沅江市、资阳区、安化县)
和田地区(皮山县、策勒县、和田市、墨玉县、和田县、于田县、洛浦县、民丰县)
驻马店市(新蔡县、泌阳县、驿城区、平舆县、确山县、汝南县、西平县、正阳县、上蔡县、遂平县)
双鸭山市(四方台区、友谊县、集贤县、尖山区、宝山区、宝清县、岭东区、饶河县)
张掖市(肃南裕固族自治县、山丹县、高台县、民乐县、甘州区、临泽县)
台州市(黄岩区、路桥区、玉环市、椒江区、三门县、温岭市、仙居县、临海市、天台县)
宜春市(袁州区、靖安县、铜鼓县、宜丰县、樟树市、奉新县、丰城市、高安市、上高县、万载县)
锦州市(太和区、义县、凌海市、黑山县、古塔区、凌河区、北镇市)
怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
长治市(上党区、潞城区、壶关县、沁源县、武乡县、沁县、黎城县、平顺县、屯留区、襄垣县、潞州区、长子县)
临沂市(罗庄区、临沭县、河东区、沂南县、平邑县、郯城县、莒南县、兰陵县、沂水县、兰山区、蒙阴县、费县)
兰州市(七里河区、皋兰县、榆中县、西固区、永登县、城关区、安宁区、红古区)
金昌市(永昌县、金川区)
威海市(乳山市、环翠区、文登区、荣成市)
酒泉市(玉门市、金塔县、瓜州县、肃州区、肃北蒙古族自治县、敦煌市、阿克塞哈萨克族自治县)
绥化市(明水县、安达市、北林区、望奎县、青冈县、肇东市、庆安县、绥棱县、海伦市、兰西县)
来宾市(兴宾区、金秀瑶族自治县、象州县、合山市、武宣县、忻城县)
衡阳市(祁东县、耒阳市、雁峰区、衡山县、石鼓区、衡阳县、珠晖区、蒸湘区、南岳区、衡东县、衡南县、常宁市)
漯河市(临颍县、召陵区、郾城区、舞阳县、源汇区)
呼伦贝尔市(海拉尔区、鄂温克族自治旗、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、满洲里市、额尔古纳市、鄂伦春自治旗、根河市、牙克石市、扎兰屯市、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、阿荣旗)
贵阳市(开阳县、修文县、南明区、息烽县、云岩区、乌当区、花溪区、清镇市、观山湖区、白云区)
福州市(福清市、永泰县、马尾区、长乐区、闽侯县、连江县、平潭县、鼓楼区、仓山区、台江区、晋安区、闽清县、罗源县)
鹤壁市(浚县、鹤山区、淇滨区、山城区、淇县)
海南藏族自治州(贵南县、同德县、贵德县、兴海县、共和县)
海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、祁连县、刚察县)
吉安市(井冈山市、泰和县、吉州区、吉水县、永新县、峡江县、青原区、新干县、万安县、永丰县、吉安县、遂川县、安福县)
永州市(东安县、新田县、宁远县、蓝山县、冷水滩区、双牌县、祁阳市、道县、零陵区、江永县、江华瑶族自治县)
宜昌市(夷陵区、远安县、西陵区、点军区、伍家岗区、枝江市、秭归县、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、猇亭区、当阳市、宜都市、兴山县)
锡林郭勒盟(二连浩特市、太仆寺旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、正蓝旗、镶黄旗、多伦县、苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗)
普洱市(西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县)
达州市(大竹县、宣汉县、开江县、达川区、万源市、渠县、通川区)
许昌市(禹州市、鄢陵县、襄城县、长葛市、魏都区、建安区)
佳木斯市(桦川县、东风区、汤原县、前进区、郊区、同江市、桦南县、向阳区、富锦市、抚远市)
太原市(古交市、尖草坪区、阳曲县、清徐县、晋源区、小店区、万柏林区、迎泽区、娄烦县、杏花岭区)
滨州市(沾化区、无棣县、邹平市、滨城区、惠民县、阳信县、博兴县)
广州市(越秀区、增城区、荔湾区、天河区、南沙区、从化区、海珠区、花都区、黄埔区、番禺区、白云区)
通化市(东昌区、集安市、梅河口市、辉南县、通化县、柳河县、二道江区)
连云港市(灌南县、海州区、灌云县、赣榆区、连云区、东海县)
广西壮族自治区
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、乾安县、扶余市、宁江区)
南平市(建阳区、建瓯市、浦城县、光泽县、邵武市、政和县、顺昌县、武夷山市、延平区、松溪县)
嘉兴市(秀洲区、海盐县、桐乡市、南湖区、海宁市、平湖市、嘉善县)
天津市(津南区、红桥区、滨海新区、蓟州区、东丽区、南开区、宝坻区、和平区、河西区、北辰区、河北区、河东区、武清区、静海区、西青区、宁河区)
承德市(宽城满族自治县、平泉市、双桥区、承德县、鹰手营子矿区、隆化县、滦平县、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、双滦区、兴隆县)
西安市(临潼区、长安区、阎良区、灞桥区、鄠邑区、新城区、碑林区、未央区、莲湖区、高陵区、雁塔区、蓝田县、周至县)
开封市(龙亭区、鼓楼区、尉氏县、兰考县、祥符区、顺河回族区、通许县、杞县、禹王台区)
日喀则市(江孜县、昂仁县、定日县、谢通门县、岗巴县、桑珠孜区、吉隆县、仁布县、定结县、仲巴县、亚东县、拉孜县、聂拉木县、白朗县、萨迦县、康马县、萨嘎县、南木林县)
三明市(明溪县、沙县区、尤溪县、大田县、宁化县、永安市、建宁县、将乐县、泰宁县、三元区、清流县)
商丘市(虞城县、宁陵县、民权县、梁园区、永城市、夏邑县、睢县、睢阳区、柘城县)
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西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
德州市(齐河县、平原县、武城县、乐陵市、禹城市、德城区、夏津县、宁津县、庆云县、陵城区、临邑县)
株洲市(醴陵市、荷塘区、天元区、芦淞区、茶陵县、石峰区、攸县、渌口区、炎陵县)
中山市
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九江市(彭泽县、浔阳区、都昌县、德安县、湖口县、武宁县、修水县、瑞昌市、永修县、濂溪区、共青城市、庐山市、柴桑区)
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漳州市(南靖县、诏安县、长泰区、华安县、云霄县、平和县、龙海区、芗城区、东山县、龙文区、漳浦县)
辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)
安康市(宁陕县、汉阴县、汉滨区、石泉县、镇坪县、紫阳县、平利县、旬阳市、岚皋县、白河县)
成都市(简阳市、金牛区、郫都区、蒲江县、都江堰市、成华区、彭州市、龙泉驿区、新都区、青白江区、崇州市、新津区、温江区、青羊区、锦江区、双流区、武侯区、金堂县、邛崃市、大邑县)
雅安市(荥经县、宝兴县、芦山县、石棉县、天全县、雨城区、汉源县、名山区)
深圳市(坪山区、宝安区、罗湖区、龙岗区、福田区、盐田区、光明区、南山区、龙华区)
孝感市(云梦县、孝南区、安陆市、应城市、汉川市、孝昌县、大悟县)
荆门市(沙洋县、钟祥市、京山市、掇刀区、东宝区)
鹤岗市(萝北县、绥滨县、向阳区、工农区、东山区、南山区、兴山区、兴安区)
滁州市(琅琊区、凤阳县、明光市、全椒县、南谯区、定远县、天长市、来安县)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
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