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全国服务区域：
巴彦淖尔市(临河区、磴口县、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特中旗、五原县、乌拉特后旗)
濮阳市(范县、南乐县、台前县、清丰县、华龙区、濮阳县)
舟山市(岱山县、嵊泗县、定海区、普陀区)
忻州市(河曲县、繁峙县、岢岚县、原平市、定襄县、代县、偏关县、神池县、五台县、保德县、静乐县、五寨县、宁武县、忻府区)
滨州市(阳信县、滨城区、无棣县、邹平市、博兴县、惠民县、沾化区)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
宿州市(萧县、埇桥区、泗县、砀山县、灵璧县)
株洲市(攸县、石峰区、醴陵市、天元区、茶陵县、炎陵县、渌口区、芦淞区、荷塘区)
南充市(南部县、蓬安县、顺庆区、仪陇县、营山县、西充县、高坪区、阆中市、嘉陵区)
北海市(合浦县、铁山港区、银海区、海城区)
白城市(洮南市、洮北区、镇赉县、大安市、通榆县)
大理白族自治州(永平县、漾濞彝族自治县、洱源县、鹤庆县、弥渡县、南涧彝族自治县、祥云县、剑川县、巍山彝族回族自治县、大理市、云龙县、宾川县)
孝感市(汉川市、孝昌县、大悟县、应城市、云梦县、安陆市、孝南区)
崇左市(凭祥市、龙州县、扶绥县、江州区、天等县、宁明县、大新县)
徐州市(贾汪区、睢宁县、新沂市、邳州市、铜山区、沛县、泉山区、鼓楼区、丰县、云龙区)
德州市(临邑县、宁津县、乐陵市、齐河县、禹城市、武城县、陵城区、德城区、庆云县、夏津县、平原县)
绥化市(安达市、庆安县、肇东市、青冈县、望奎县、明水县、北林区、海伦市、兰西县、绥棱县)
黄石市(阳新县、下陆区、铁山区、黄石港区、西塞山区、大冶市)
白银市(会宁县、平川区、景泰县、靖远县、白银区)
盐城市(盐都区、大丰区、阜宁县、东台市、响水县、滨海县、建湖县、亭湖区、射阳县)
晋城市(阳城县、泽州县、陵川县、城区、沁水县、高平市)
湘潭市(湘乡市、雨湖区、岳塘区、韶山市、湘潭县)
玉溪市(新平彝族傣族自治县、澄江市、峨山彝族自治县、华宁县、通海县、红塔区、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区)
百色市(靖西市、田东县、右江区、隆林各族自治县、西林县、平果市、田林县、那坡县、田阳区、乐业县、凌云县、德保县)
昌都市(卡若区、贡觉县、芒康县、江达县、八宿县、左贡县、察雅县、边坝县、类乌齐县、洛隆县、丁青县)
博尔塔拉蒙古自治州(精河县、阿拉山口市、博乐市、温泉县)
曲靖市(师宗县、富源县、陆良县、宣威市、罗平县、会泽县、沾益区、马龙区、麒麟区)
楚雄彝族自治州(牟定县、楚雄市、禄丰市、大姚县、南华县、元谋县、武定县、永仁县、双柏县、姚安县)
临沂市(罗庄区、莒南县、河东区、兰陵县、临沭县、蒙阴县、郯城县、沂南县、沂水县、兰山区、费县、平邑县)
台州市(玉环市、路桥区、天台县、黄岩区、温岭市、三门县、椒江区、仙居县、临海市)
广安市(华蓥市、武胜县、岳池县、邻水县、广安区、前锋区)
巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、若羌县、和静县、库尔勒市、博湖县、且末县、和硕县、尉犁县、轮台县)
西安市(长安区、周至县、鄠邑区、未央区、新城区、高陵区、阎良区、灞桥区、雁塔区、碑林区、蓝田县、莲湖区、临潼区)
石家庄市(元氏县、平山县、栾城区、新华区、藁城区、高邑县、井陉矿区、新乐市、鹿泉区、裕华区、正定县、行唐县、灵寿县、无极县、井陉县、深泽县、辛集市、晋州市、赞皇县、赵县、桥西区、长安区)
双鸭山市(宝清县、宝山区、集贤县、尖山区、四方台区、饶河县、岭东区、友谊县)
绍兴市(诸暨市、越城区、新昌县、嵊州市、上虞区、柯桥区)
亳州市(涡阳县、谯城区、利辛县、蒙城县)
岳阳市(岳阳楼区、临湘市、湘阴县、华容县、汨罗市、君山区、云溪区、平江县、岳阳县)
洛阳市(新安县、孟津区、洛宁县、瀍河回族区、宜阳县、汝阳县、伊川县、偃师区、涧西区、老城区、洛龙区、栾川县、西工区、嵩县)
钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
渭南市(临渭区、华阴市、白水县、富平县、蒲城县、合阳县、大荔县、华州区、潼关县、澄城县、韩城市)
辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)
沧州市(肃宁县、盐山县、海兴县、运河区、吴桥县、南皮县、沧县、青县、献县、河间市、任丘市、黄骅市、泊头市、东光县、新华区、孟村回族自治县)
定西市(陇西县、安定区、通渭县、漳县、临洮县、渭源县、岷县)
镇江市(丹阳市、润州区、句容市、京口区、丹徒区、扬中市)
德阳市(中江县、绵竹市、罗江区、广汉市、什邡市、旌阳区)
荆门市(钟祥市、沙洋县、京山市、掇刀区、东宝区)
周口市(太康县、郸城县、项城市、沈丘县、商水县、西华县、淮阳区、鹿邑县、川汇区、扶沟县)
无锡市(滨湖区、锡山区、宜兴市、惠山区、梁溪区、新吴区、江阴市)
嘉峪关市
汉中市(佛坪县、镇巴县、留坝县、城固县、洋县、西乡县、宁强县、略阳县、南郑区、汉台区、勉县)
阳泉市(盂县、郊区、矿区、平定县、城区)
凉山彝族自治州(盐源县、甘洛县、宁南县、金阳县、越西县、德昌县、雷波县、冕宁县、布拖县、喜德县、普格县、昭觉县、美姑县、木里藏族自治县、西昌市、会理市、会东县)
儋州市
东营市(东营区、广饶县、河口区、垦利区、利津县)
宁夏回族自治区
伊犁哈萨克自治州(伊宁市、巩留县、伊宁县、特克斯县、霍尔果斯市、尼勒克县、新源县、霍城县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、昭苏县)
秦皇岛市(海港区、卢龙县、青龙满族自治县、北戴河区、昌黎县、山海关区、抚宁区)
鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)
抚州市(临川区、南城县、广昌县、南丰县、东乡区、崇仁县、乐安县、金溪县、资溪县、宜黄县、黎川县)
阿里地区(革吉县、措勤县、札达县、日土县、普兰县、噶尔县、改则县)
延安市(志丹县、黄陵县、延长县、洛川县、黄龙县、甘泉县、吴起县、安塞区、富县、延川县、宝塔区、子长市、宜川县)
阿勒泰地区(哈巴河县、福海县、阿勒泰市、吉木乃县、青河县、布尔津县、富蕴县)
日照市(岚山区、莒县、五莲县、东港区)
阜新市(细河区、清河门区、新邱区、阜新蒙古族自治县、太平区、彰武县、海州区)
四平市(伊通满族自治县、梨树县、双辽市、铁西区、铁东区)
衡水市(景县、饶阳县、武邑县、武强县、桃城区、安平县、深州市、枣强县、冀州区、故城县、阜城县)
大同市(浑源县、天镇县、广灵县、左云县、新荣区、阳高县、灵丘县、云冈区、云州区、平城区)
澳门特别行政区
济南市(历下区、长清区、钢城区、天桥区、章丘区、市中区、历城区、济阳区、商河县、平阴县、槐荫区、莱芜区)
石河子市(铁门关市、北屯市、五家渠市、可克达拉市、昆玉市、白杨市、双河市、图木舒克市、阿拉尔市、胡杨河市、新星市)
五指山市(陵水黎族自治县、万宁市、屯昌县、临高县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、东方市、文昌市、琼海市、乐东黎族自治县、定安县、澄迈县、昌江黎族自治县)
中山市
重庆市(北碚区、沙坪坝区、渝北区、奉节县、铜梁区、石柱土家族自治县、江津区、巫山县、巴南区、云阳县、合川区、长寿区、荣昌区、璧山区、潼南区、黔江区、垫江县、綦江区、梁平区、巫溪县、大足区、城口县、彭水苗族土家族自治县、江北区、忠县、大渡口区、涪陵区、酉阳土家族苗族自治县、万州区、南岸区、南川区、渝中区、秀山土家族苗族自治县、开州区、九龙坡区、武隆区、永川区、丰都县)
玉树藏族自治州(囊谦县、称多县、杂多县、玉树市、曲麻莱县、治多县)
泉州市(泉港区、洛江区、石狮市、安溪县、鲤城区、惠安县、南安市、德化县、丰泽区、金门县、晋江市、永春县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
平凉市(华亭市、灵台县、庄浪县、崇信县、泾川县、崆峒区、静宁县)
雅安市(宝兴县、汉源县、芦山县、石棉县、荥经县、雨城区、名山区、天全县)
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赤峰市(巴林左旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、红山区、巴林右旗、克什克腾旗、松山区、元宝山区、林西县、宁城县、翁牛特旗、敖汉旗)
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吕梁市(岚县、兴县、中阳县、离石区、方山县、文水县、石楼县、柳林县、孝义市、交口县、交城县、临县、汾阳市)
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庆阳市(宁县、镇原县、庆城县、西峰区、合水县、正宁县、华池县、环县)
周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。
特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。
此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”
库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。
汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。
澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。
就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。
据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。
出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。
上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。
据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。
截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。
据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。
究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。
展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。
逆势上行的推动力
商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。
比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。
建设银行生息资产收益率变化 来源：公司年报
不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。
上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。
对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。
值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。
据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。
2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。
国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。
随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。
横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。
法定存款准备金利率或下调
商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。
以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。
（数据来源：根据年报整理）
这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。
随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。
央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”
界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。
中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。
2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。
某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。
在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。
新闻结尾
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