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葫芦岛市(兴城市、连山区、龙港区、南票区、建昌县、绥中县)

绵阳市(北川羌族自治县、平武县、三台县、江油市、安州区、梓潼县、盐亭县、涪城区、游仙区)  商洛市(柞水县、镇安县、山阳县、洛南县、丹凤县、商南县、商州区)

池州市(青阳县、石台县、东至县、贵池区)

苏州市(太仓市、吴江区、吴中区、相城区、常熟市、虎丘区、张家港市、姑苏区、昆山市)

阿勒泰地区(青河县、布尔津县、福海县、哈巴河县、阿勒泰市、吉木乃县、富蕴县)呼伦贝尔市(额尔古纳市、阿荣旗、根河市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、海拉尔区、扎兰屯市、牙克石市、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、满洲里市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

三明市(永安市、三元区、沙县区、将乐县、建宁县、尤溪县、明溪县、泰宁县、清流县、宁化县、大田县)  资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

丽水市(松阳县、遂昌县、莲都区、青田县、龙泉市、云和县、缙云县、庆元县、景宁畲族自治县)

娄底市(娄星区、双峰县、新化县、冷水江市、涟源市)

吉安市(吉水县、遂川县、吉州区、永新县、万安县、新干县、青原区、吉安县、井冈山市、安福县、峡江县、泰和县、永丰县)

龙岩市(上杭县、武平县、连城县、长汀县、漳平市、永定区、新罗区)

新余市(渝水区、分宜县)

天水市(张家川回族自治县、麦积区、秦安县、清水县、武山县、甘谷县、秦州区)

泉州市(丰泽区、德化县、洛江区、惠安县、金门县、南安市、泉港区、晋江市、永春县、石狮市、鲤城区、安溪县)

徐州市(丰县、鼓楼区、铜山区、沛县、泉山区、邳州市、贾汪区、睢宁县、新沂市、云龙区)

西藏自治区

南阳市(新野县、淅川县、宛城区、南召县、内乡县、唐河县、西峡县、社旗县、桐柏县、卧龙区、邓州市、方城县、镇平县)

佛山市(顺德区、禅城区、高明区、南海区、三水区)

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马鞍山市(含山县、和县、雨山区、花山区、博望区、当涂县)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

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湖州市(南浔区、德清县、安吉县、长兴县、吴兴区)

海口市(龙华区、美兰区、琼山区、秀英区)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)  阜阳市(颍州区、颍东区、阜南县、界首市、颍泉区、临泉县、太和县、颍上县)

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怀化市(靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县、洪江市、溆浦县、芷江侗族自治县、辰溪县、会同县、麻阳苗族自治县、新晃侗族自治县、中方县、鹤城区)牡丹江市(爱民区、穆棱市、宁安市、海林市、东安区、东宁市、西安区、绥芬河市、阳明区、林口县)

山南市(措美县、扎囊县、曲松县、隆子县、加查县、洛扎县、琼结县、浪卡子县、桑日县、错那市、乃东区、贡嘎县)  日喀则市(仁布县、岗巴县、谢通门县、聂拉木县、萨迦县、桑珠孜区、白朗县、康马县、拉孜县、吉隆县、昂仁县、萨嘎县、仲巴县、亚东县、定日县、定结县、江孜县、南木林县)

青岛市(即墨区、平度市、城阳区、莱西市、李沧区、市北区、市南区、崂山区、黄岛区、胶州市)

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廊坊市(固安县、安次区、永清县、三河市、香河县、大城县、广阳区、文安县、霸州市、大厂回族自治县)运城市(稷山县、闻喜县、平陆县、新绛县、盐湖区、河津市、绛县、芮城县、垣曲县、临猗县、万荣县、夏县、永济市)

白城市(通榆县、大安市、洮北区、镇赉县、洮南市)

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丹东市(振安区、振兴区、宽甸满族自治县、凤城市、元宝区、东港市)

吕梁市(孝义市、中阳县、方山县、文水县、柳林县、兴县、汾阳市、离石区、临县、岚县、交城县、石楼县、交口县)

衢州市(江山市、常山县、衢江区、龙游县、柯城区、开化县)

厦门市(翔安区、思明区、集美区、海沧区、湖里区、同安区)

贵港市(港北区、桂平市、港南区、覃塘区、平南县)

上海市(宝山区、徐汇区、浦东新区、崇明区、静安区、虹口区、闵行区、嘉定区、黄浦区、普陀区、青浦区、长宁区、松江区、杨浦区、奉贤区、金山区)

南充市(营山县、嘉陵区、顺庆区、高坪区、仪陇县、西充县、蓬安县、阆中市、南部县)

邢台市(沙河市、威县、临西县、清河县、巨鹿县、柏乡县、南和区、襄都区、南宫市、内丘县、任泽区、新河县、隆尧县、信都区、临城县、平乡县、广宗县、宁晋县)

合肥市(庐阳区、庐江县、巢湖市、瑶海区、长丰县、蜀山区、包河区、肥西县、肥东县)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、新源县、巩留县、伊宁市、奎屯市、昭苏县、霍尔果斯市、伊宁县、霍城县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、晴隆县、兴仁市、贞丰县、册亨县、望谟县、安龙县、普安县)

兴安盟(阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、突泉县)

黄石市(黄石港区、西塞山区、阳新县、下陆区、铁山区、大冶市)

临汾市(曲沃县、翼城县、尧都区、侯马市、浮山县、隰县、襄汾县、乡宁县、洪洞县、吉县、古县、霍州市、汾西县、永和县、安泽县、大宁县、蒲县)

“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。