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南通市(海安市、如皋市、通州区、崇川区、海门区、如东县、启东市)
石家庄市(元氏县、长安区、深泽县、新乐市、裕华区、鹿泉区、灵寿县、新华区、井陉矿区、无极县、赞皇县、栾城区、藁城区、正定县、赵县、井陉县、行唐县、高邑县、晋州市、辛集市、平山县、桥西区)
肇庆市(四会市、广宁县、鼎湖区、德庆县、端州区、高要区、怀集县、封开县)
玉溪市(易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、华宁县、江川区、峨山彝族自治县、红塔区、通海县、澄江市)
塔城地区(额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、托里县、乌苏市、裕民县、沙湾市)
衢州市(衢江区、龙游县、常山县、柯城区、江山市、开化县)
惠州市(惠阳区、博罗县、惠东县、龙门县、惠城区)
潍坊市(寒亭区、潍城区、昌乐县、寿光市、坊子区、青州市、奎文区、诸城市、临朐县、昌邑市、高密市、安丘市)
天水市(麦积区、清水县、张家川回族自治县、武山县、秦安县、甘谷县、秦州区)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、贞丰县、望谟县、安龙县、普安县、兴义市、晴隆县、兴仁市)
巴中市(恩阳区、南江县、通江县、巴州区、平昌县)
盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)
江门市(恩平市、新会区、台山市、鹤山市、蓬江区、开平市、江海区)
湖州市(安吉县、德清县、长兴县、吴兴区、南浔区)
通化市(梅河口市、二道江区、柳河县、东昌区、辉南县、通化县、集安市)
石河子市(双河市、白杨市、可克达拉市、北屯市、铁门关市、图木舒克市、昆玉市、五家渠市、新星市、阿拉尔市、胡杨河市)
孝感市(孝南区、安陆市、孝昌县、应城市、汉川市、大悟县、云梦县)
吉林市(桦甸市、船营区、舒兰市、昌邑区、蛟河市、永吉县、龙潭区、磐石市、丰满区)
眉山市(丹棱县、彭山区、东坡区、洪雅县、青神县、仁寿县)
泉州市(南安市、石狮市、惠安县、泉港区、丰泽区、永春县、德化县、安溪县、鲤城区、晋江市、洛江区、金门县)
运城市(绛县、夏县、闻喜县、芮城县、垣曲县、平陆县、万荣县、盐湖区、新绛县、临猗县、稷山县、河津市、永济市)
烟台市(莱州市、海阳市、芝罘区、招远市、栖霞市、福山区、莱阳市、龙口市、莱山区、牟平区、蓬莱区)
西藏自治区
北京市(西城区、东城区、大兴区、昌平区、海淀区、怀柔区、平谷区、密云区、丰台区、石景山区、通州区、延庆区、房山区、朝阳区、顺义区、门头沟区)
山南市(隆子县、扎囊县、桑日县、浪卡子县、曲松县、乃东区、贡嘎县、错那市、琼结县、措美县、洛扎县、加查县)
乌鲁木齐市(新市区、乌鲁木齐县、天山区、水磨沟区、米东区、沙依巴克区、头屯河区、达坂城区)
阿里地区(普兰县、札达县、革吉县、日土县、措勤县、改则县、噶尔县)
阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)
安康市(石泉县、镇坪县、汉阴县、平利县、宁陕县、白河县、岚皋县、汉滨区、紫阳县、旬阳市)
六安市(裕安区、霍邱县、叶集区、霍山县、舒城县、金寨县、金安区)
绵阳市(三台县、盐亭县、江油市、平武县、安州区、涪城区、梓潼县、游仙区、北川羌族自治县)
桂林市(全州县、阳朔县、七星区、雁山区、叠彩区、荔浦市、象山区、资源县、临桂区、秀峰区、恭城瑶族自治县、灌阳县、龙胜各族自治县、永福县、兴安县、平乐县、灵川县)
扬州市(江都区、邗江区、广陵区、宝应县、仪征市、高邮市)
东莞市
海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、海晏县、刚察县)
台州市(温岭市、三门县、椒江区、临海市、玉环市、天台县、黄岩区、路桥区、仙居县)
长沙市(浏阳市、长沙县、天心区、宁乡市、岳麓区、望城区、雨花区、开福区、芙蓉区)
深圳市(盐田区、龙华区、南山区、宝安区、龙岗区、光明区、福田区、罗湖区、坪山区)
黑河市(逊克县、孙吴县、北安市、爱辉区、嫩江市、五大连池市)
阜新市(细河区、彰武县、清河门区、海州区、新邱区、阜新蒙古族自治县、太平区)
青岛市(胶州市、即墨区、李沧区、崂山区、平度市、黄岛区、莱西市、市南区、市北区、城阳区)
松原市(长岭县、宁江区、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市)
恩施土家族苗族自治州(咸丰县、巴东县、建始县、宣恩县、鹤峰县、来凤县、利川市、恩施市)
宝鸡市(凤县、千阳县、陇县、岐山县、扶风县、麟游县、金台区、太白县、渭滨区、陈仓区、凤翔区、眉县)
阳泉市(城区、平定县、郊区、盂县、矿区)
吉安市(峡江县、遂川县、吉安县、青原区、新干县、吉州区、井冈山市、永新县、永丰县、吉水县、安福县、泰和县、万安县)
锦州市(凌海市、凌河区、太和区、黑山县、义县、北镇市、古塔区)
阜阳市(界首市、颍泉区、临泉县、颍州区、颍上县、太和县、颍东区、阜南县)
厦门市(翔安区、海沧区、湖里区、集美区、思明区、同安区)
武汉市(江岸区、黄陂区、江汉区、汉阳区、汉南区、东西湖区、武昌区、洪山区、江夏区、新洲区、硚口区、青山区、蔡甸区)
辽源市(东丰县、东辽县、龙山区、西安区)
常州市(钟楼区、武进区、天宁区、新北区、溧阳市、金坛区)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
海东市(平安区、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、互助土族自治县)
安庆市(迎江区、太湖县、宿松县、宜秀区、潜山市、桐城市、怀宁县、岳西县、大观区、望江县)
宁德市(周宁县、屏南县、蕉城区、寿宁县、霞浦县、福安市、柘荣县、福鼎市、古田县)
淮北市(濉溪县、相山区、杜集区、烈山区)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
玉林市(博白县、兴业县、福绵区、容县、北流市、玉州区、陆川县)
丽水市(青田县、龙泉市、缙云县、云和县、松阳县、遂昌县、莲都区、景宁畲族自治县、庆元县)
南宁市(西乡塘区、宾阳县、邕宁区、马山县、青秀区、武鸣区、江南区、上林县、隆安县、横州市、兴宁区、良庆区)
西宁市(城东区、湟中区、大通回族土族自治县、湟源县、城中区、城西区、城北区)
红河哈尼族彝族自治州(个旧市、屏边苗族自治县、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、河口瑶族自治县、弥勒市、石屏县、开远市、蒙自市、建水县、绿春县、红河县)
海南藏族自治州(共和县、贵南县、贵德县、同德县、兴海县)
揭阳市(惠来县、揭西县、榕城区、普宁市、揭东区)
锡林郭勒盟(二连浩特市、苏尼特左旗、锡林浩特市、镶黄旗、苏尼特右旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、正镶白旗)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
郴州市(苏仙区、桂阳县、资兴市、永兴县、桂东县、汝城县、嘉禾县、临武县、宜章县、北湖区、安仁县)
双鸭山市(友谊县、岭东区、集贤县、尖山区、四方台区、饶河县、宝清县、宝山区)
新余市(渝水区、分宜县)
榆林市(吴堡县、府谷县、绥德县、子洲县、神木市、靖边县、佳县、清涧县、米脂县、榆阳区、定边县、横山区)
铁岭市(铁岭县、西丰县、调兵山市、清河区、银州区、昌图县、开原市)
保山市(腾冲市、施甸县、龙陵县、隆阳区、昌宁县)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
重庆市(万州区、铜梁区、石柱土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、涪陵区、城口县、北碚区、南川区、大足区、奉节县、九龙坡区、云阳县、梁平区、江北区、璧山区、大渡口区、沙坪坝区、永川区、丰都县、长寿区、武隆区、荣昌区、黔江区、江津区、渝北区、合川区、渝中区、潼南区、巫山县、彭水苗族土家族自治县、开州区、綦江区、巫溪县、忠县、巴南区、秀山土家族苗族自治县、垫江县、南岸区)
阿勒泰地区(青河县、富蕴县、吉木乃县、福海县、哈巴河县、布尔津县、阿勒泰市)
平凉市(静宁县、灵台县、华亭市、泾川县、庄浪县、崆峒区、崇信县)
牡丹江市(海林市、宁安市、东安区、阳明区、穆棱市、东宁市、西安区、爱民区、绥芬河市、林口县)
海口市(美兰区、龙华区、琼山区、秀英区)
金昌市(金川区、永昌县)
佳木斯市(桦川县、东风区、抚远市、富锦市、前进区、同江市、郊区、桦南县、向阳区、汤原县)
平顶山市(舞钢市、宝丰县、石龙区、卫东区、汝州市、新华区、叶县、湛河区、鲁山县、郏县)
阿坝藏族羌族自治州(茂县、若尔盖县、阿坝县、黑水县、金川县、松潘县、汶川县、九寨沟县、马尔康市、理县、壤塘县、小金县、红原县)
邵阳市(邵东市、新宁县、绥宁县、北塔区、邵阳县、大祥区、隆回县、双清区、新邵县、洞口县、武冈市、城步苗族自治县)
菏泽市(单县、牡丹区、成武县、东明县、巨野县、曹县、鄄城县、定陶区、郓城县)
沧州市(盐山县、河间市、青县、运河区、新华区、沧县、南皮县、黄骅市、孟村回族自治县、献县、泊头市、吴桥县、海兴县、任丘市、东光县、肃宁县)
开封市(兰考县、鼓楼区、顺河回族区、祥符区、杞县、龙亭区、尉氏县、通许县、禹王台区)
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怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)
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界面新闻记者|曾令俊
1元就能成为银行的股东？
4月21日，界面新闻记者从阿里司法拍卖平台获悉，山东中德信新型材料有限公司（下称：山东中德信）持有的济南农商银行3笔股权合计1.25亿股将以1元/股起拍。除此之外，深圳农商行、兰州农商行、武汉农商行、铜仁农商银行、山东淄川农商行等多家银行也曾上线过1元起拍的股权。
“低价起拍其实是为了吸引更多的潜在投资者进来，增加拍卖成功的概率，1元起拍不等于1元成交。尽管存在以低价购得标的的机会，但最终以1元成交的情况极为罕见，拍卖捡漏的情况还是很少见。”某城商行特资部人士对界面新闻记者分析说，很多股权无人问津本质还是觉得价格不合适。
一元起拍依然流拍
济南农商银行这部分股权的持有人山东中德信，其法人为巴龙集团创始人、前青岛首富姜俊平，山东中德信也是济南农商银行的发起人之一。
事实上，济南农商银行股权拍卖并非首次。早在3月，阿里司法拍卖平台就显示，济南农商银行两笔大额股权被拍卖，合计9464万股，起拍价约1.05亿元，折合约1.11元/股，同样由山东中德信持有。
这并不是首个以1元/股起拍的银行。此前，深圳农商银行5万股自然人股在阿里资产交易平台上以起始拍卖价1元的惊人价格公开寻找受让方。
尽管起拍价仅为1元，但每次加价需达到2000元。数据显示，此次拍卖最终在经过71次竞买后，以价格28.4万元成交。值得注意的是，以2023年的年报数据为参考，深圳农商银行每股净资产价值达5.15元。
尽管部分银行股权起拍价设定为1元，却依旧无人出价，流拍现象频现。比如，信丰农村商业银行原始股权5万股、武汉农村商业银行约4399.33万股股份等的拍卖都遭遇了流拍。
据界面新闻记者梳理，在拍卖平台上架的“1元起拍”的银行股权以城商行、农商行为主，多为自然人持股，且不少为流拍后降价处理。
上述银行特资部人士说，在实际拍卖过程中，经过多轮竞价，股权最终成交价格通常会趋近于银行当前的股权市场估值。“如果待拍卖的银行股权较为分散，且每笔股权占银行总股本的比例较小，对投资者的吸引力相对有限。低起拍价可以增加这些股权的吸引力，吸引更多投资者参与竞拍。”
据界面新闻记者了解，竞价者还需要缴纳多笔固定费用，比如拍卖保证金，若竞得标的物，保证金将不予退还。拍卖成交后，还需另外支付成交价1%—5%的综合服务费以及0.5%—1%的软件服务费。
华南某券商银行分析师对界面新闻记者说，非上市银行股权交易价格形成机制较为复杂。定价受机构规模体量、实际经营业绩、卖方预期与交易意愿等多重因素共同作用，使得银行股交易市场存在显著的价格不透明性。
中小银行股权交易困境
一个值得思考的问题是，上市银行股票走势强劲。4月21日上午，银行板块延续强劲走势，工农中建交五大行盘中再创历史新高。年初以来，中证银行指数的涨幅为2.66%。然而，中小银行股权为何频频交易遇冷？1元起拍甚至还流拍。
苏商银行特约研究员薛洪言对界面新闻记者说，这种现象的背后，是银行业自身加速洗牌、两极分化的写照，也表明市场买入银行股权的最底层诉求是经营的可持续性。
他进一步解释称，大行之所以受到追捧，核心原因是存续无忧，在此基础上，其高分红特征受到青睐；小银行股权之所以无人问津，核心原因是在全行业加速洗牌的大环境下，市场担心其经营可持续性，出价再低也不愿接手。
上述分析师说，银行股权的投资通常需要一定的资金实力，而且投资后可能面临较长的回报周期和各种风险，如银行经营风险、政策风险等。对于许多投资者来说，这些因素使得他们对银行股权拍卖望而却步，导致流拍现象频发。
股权1元/股起拍，也反映出当前中小银行股权交易的困境。比如，今年以来兰尉高速持有的中原银行股权分别经历了一拍和二拍。一拍时，起拍价为1.35亿元；二拍的起拍价下调至1.08亿元，但最终也因无人出价而流拍。
薛洪言表示，当前商业银行经营面临着息差收窄、中收下滑、不良压力增大等挑战，营收出现负增长，盈利增速逐步下台阶，导致投资者对银行经营前景日趋谨慎。尤其是作为优秀代表的上市银行，市净率低于0.5倍的比比皆是。
“在这种情况下，中小银行股权交易容易陷入两难困境，不低于1倍市净率的定价找不到买家，低于1倍市净率的融资又会侵害原有股东利益，最终结果就是股权交易频频遇冷。”他说。
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