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内江市(威远县、资中县、市中区、隆昌市、东兴区)

陇南市(宕昌县、武都区、康县、两当县、成县、文县、徽县、西和县、礼县)

钦州市(浦北县、灵山县、钦北区、钦南区)

随州市(曾都区、随县、广水市)  威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)

营口市(西市区、站前区、盖州市、鲅鱼圈区、老边区、大石桥市)

白银市(景泰县、会宁县、靖远县、白银区、平川区)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

广州市(黄埔区、番禺区、花都区、增城区、白云区、南沙区、荔湾区、从化区、海珠区、天河区、越秀区)  三亚市(崖州区、天涯区、吉阳区、海棠区)

淮南市(潘集区、凤台县、寿县、大通区、谢家集区、八公山区、田家庵区)

宜昌市(长阳土家族自治县、枝江市、远安县、兴山县、夷陵区、五峰土家族自治县、猇亭区、点军区、秭归县、宜都市、西陵区、当阳市、伍家岗区)

防城港市(上思县、港口区、防城区、东兴市)

荆州市(荆州区、松滋市、公安县、洪湖市、石首市、监利市、沙市区、江陵县)

金华市(兰溪市、义乌市、武义县、磐安县、金东区、东阳市、浦江县、永康市、婺城区)

深圳市(福田区、宝安区、盐田区、坪山区、南山区、龙华区、光明区、罗湖区、龙岗区)

九江市(修水县、德安县、湖口县、柴桑区、彭泽县、武宁县、共青城市、浔阳区、瑞昌市、都昌县、永修县、庐山市、濂溪区)

南充市(顺庆区、蓬安县、仪陇县、阆中市、高坪区、嘉陵区、营山县、西充县、南部县)

铜川市(耀州区、王益区、宜君县、印台区)

五指山市(东方市、保亭黎族苗族自治县、屯昌县、昌江黎族自治县、文昌市、乐东黎族自治县、临高县、万宁市、琼海市、白沙黎族自治县、定安县、澄迈县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县)

锡林郭勒盟(锡林浩特市、苏尼特左旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、正蓝旗、镶黄旗、苏尼特右旗、多伦县、太仆寺旗)

娄底市(新化县、涟源市、双峰县、娄星区、冷水江市)

来宾市(兴宾区、象州县、忻城县、金秀瑶族自治县、合山市、武宣县)

鄂尔多斯市(乌审旗、杭锦旗、鄂托克前旗、东胜区、达拉特旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗、康巴什区、准格尔旗)

佳木斯市(前进区、同江市、郊区、桦南县、富锦市、东风区、桦川县、向阳区、抚远市、汤原县)

淄博市(博山区、桓台县、高青县、沂源县、张店区、淄川区、周村区、临淄区)

韶关市(曲江区、乐昌市、武江区、始兴县、新丰县、乳源瑶族自治县、浈江区、南雄市、翁源县、仁化县)

安庆市(怀宁县、宿松县、太湖县、桐城市、潜山市、大观区、望江县、迎江区、岳西县、宜秀区)

黄山市(黟县、屯溪区、歙县、黄山区、祁门县、休宁县、徽州区)

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南通市(海安市、崇川区、通州区、如皋市、启东市、如东县、海门区)

天水市(秦安县、清水县、秦州区、张家川回族自治县、武山县、甘谷县、麦积区)

阿里地区(札达县、普兰县、日土县、措勤县、革吉县、噶尔县、改则县)

嘉峪关市  永州市(道县、零陵区、双牌县、新田县、祁阳市、冷水滩区、东安县、蓝山县、江永县、江华瑶族自治县、宁远县)

沈阳市(大东区、于洪区、辽中区、法库县、新民市、康平县、和平区、皇姑区、沈河区、苏家屯区、沈北新区、浑南区、铁西区)

内蒙古自治区

马鞍山市(和县、含山县、当涂县、博望区、花山区、雨山区)儋州市

银川市(金凤区、兴庆区、灵武市、贺兰县、永宁县、西夏区)  渭南市(潼关县、合阳县、大荔县、华州区、蒲城县、富平县、澄城县、华阴市、白水县、临渭区、韩城市)

许昌市(建安区、禹州市、长葛市、襄城县、鄢陵县、魏都区)

庆阳市(西峰区、庆城县、宁县、正宁县、合水县、环县、镇原县、华池县)

泰州市(兴化市、靖江市、高港区、海陵区、姜堰区、泰兴市)抚州市(南城县、临川区、黎川县、崇仁县、宜黄县、东乡区、南丰县、金溪县、资溪县、乐安县、广昌县)

东营市(河口区、利津县、东营区、垦利区、广饶县)

三明市(明溪县、宁化县、将乐县、永安市、泰宁县、三元区、清流县、建宁县、大田县、尤溪县、沙县区)

巴中市(平昌县、通江县、巴州区、南江县、恩阳区)

商丘市(柘城县、梁园区、睢阳区、民权县、宁陵县、夏邑县、睢县、永城市、虞城县)

绥化市(青冈县、肇东市、庆安县、明水县、安达市、望奎县、海伦市、兰西县、绥棱县、北林区)

黔南布依族苗族自治州(都匀市、罗甸县、独山县、贵定县、瓮安县、福泉市、惠水县、龙里县、三都水族自治县、长顺县、平塘县、荔波县)

巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、和硕县、库尔勒市、轮台县、和静县、焉耆回族自治县、博湖县、且末县、若羌县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

日照市(岚山区、东港区、莒县、五莲县)

蚌埠市(怀远县、龙子湖区、禹会区、淮上区、固镇县、五河县、蚌山区)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

怀化市(芷江侗族自治县、通道侗族自治县、会同县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、辰溪县、洪江市、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、溆浦县、中方县、鹤城区)

晋城市(泽州县、阳城县、沁水县、陵川县、高平市、城区)

广安市(华蓥市、岳池县、邻水县、广安区、前锋区、武胜县)

汉中市(城固县、镇巴县、汉台区、勉县、留坝县、西乡县、略阳县、南郑区、宁强县、洋县、佛坪县)

延安市(子长市、宝塔区、志丹县、宜川县、富县、黄陵县、延川县、延长县、甘泉县、吴起县、黄龙县、洛川县、安塞区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。