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保定市(安新县、满城区、竞秀区、博野县、高碑店市、莲池区、望都县、雄县、定州市、徐水区、顺平县、易县、阜平县、涞水县、容城县、唐县、高阳县、定兴县、曲阳县、蠡县、涿州市、清苑区、涞源县、安国市)

乌兰察布市(四子王旗、集宁区、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、化德县、凉城县、丰镇市、商都县、兴和县、卓资县、察哈尔右翼后旗)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

七台河市(勃利县、新兴区、桃山区、茄子河区)  陇南市(武都区、礼县、徽县、康县、两当县、宕昌县、西和县、成县、文县)

延安市(洛川县、黄陵县、富县、安塞区、子长市、志丹县、延长县、宜川县、延川县、宝塔区、吴起县、黄龙县、甘泉县)

咸宁市(嘉鱼县、赤壁市、崇阳县、通山县、咸安区、通城县)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)桂林市(灌阳县、象山区、灵川县、全州县、资源县、恭城瑶族自治县、平乐县、阳朔县、永福县、临桂区、兴安县、荔浦市、七星区、叠彩区、秀峰区、雁山区、龙胜各族自治县)

宝鸡市(太白县、眉县、渭滨区、岐山县、陇县、陈仓区、金台区、麟游县、扶风县、千阳县、凤翔区、凤县)  宣城市(宁国市、旌德县、绩溪县、泾县、广德市、宣州区、郎溪县)

内蒙古自治区

中山市

通化市(梅河口市、东昌区、二道江区、通化县、辉南县、柳河县、集安市)

长春市(二道区、南关区、双阳区、绿园区、榆树市、九台区、农安县、宽城区、公主岭市、德惠市、朝阳区)

德州市(齐河县、庆云县、德城区、夏津县、禹城市、武城县、陵城区、平原县、乐陵市、宁津县、临邑县)

湛江市(遂溪县、麻章区、廉江市、赤坎区、坡头区、霞山区、吴川市、雷州市、徐闻县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、伊宁市、特克斯县、尼勒克县、巩留县、霍城县、察布查尔锡伯自治县、霍尔果斯市、奎屯市、昭苏县、新源县)

河池市(凤山县、金城江区、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、宜州区、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、东兰县、南丹县、天峨县)

丹东市(宽甸满族自治县、元宝区、凤城市、振安区、振兴区、东港市)

南昌市(新建区、青云谱区、西湖区、青山湖区、南昌县、进贤县、红谷滩区、东湖区、安义县)

烟台市(栖霞市、海阳市、福山区、牟平区、莱阳市、莱山区、莱州市、芝罘区、招远市、龙口市、蓬莱区)

平凉市(灵台县、崇信县、泾川县、崆峒区、华亭市、庄浪县、静宁县)

嘉兴市(平湖市、南湖区、海盐县、嘉善县、海宁市、桐乡市、秀洲区)

日喀则市(白朗县、桑珠孜区、康马县、聂拉木县、昂仁县、岗巴县、仁布县、吉隆县、萨嘎县、定结县、仲巴县、谢通门县、江孜县、拉孜县、亚东县、定日县、南木林县、萨迦县)

凉山彝族自治州(盐源县、宁南县、喜德县、木里藏族自治县、会东县、甘洛县、美姑县、冕宁县、雷波县、西昌市、布拖县、普格县、德昌县、会理市、越西县、昭觉县、金阳县)

商洛市(丹凤县、镇安县、山阳县、洛南县、柞水县、商州区、商南县)

临夏回族自治州(康乐县、临夏县、临夏市、和政县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、广河县)

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黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县)

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揭阳市(揭西县、榕城区、惠来县、揭东区、普宁市)

济南市(历下区、商河县、市中区、章丘区、莱芜区、长清区、济阳区、天桥区、槐荫区、历城区、钢城区、平阴县)

惠州市(龙门县、惠东县、惠阳区、惠城区、博罗县)

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遂宁市(船山区、射洪市、大英县、安居区、蓬溪县)

佛山市(顺德区、南海区、禅城区、高明区、三水区)

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亳州市(谯城区、蒙城县、涡阳县、利辛县)

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安阳市(林州市、殷都区、安阳县、汤阴县、内黄县、文峰区、龙安区、北关区、滑县)

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衡水市(武邑县、故城县、冀州区、饶阳县、景县、深州市、安平县、枣强县、武强县、桃城区、阜城县)

成都市(邛崃市、蒲江县、郫都区、简阳市、金牛区、青白江区、崇州市、温江区、金堂县、成华区、都江堰市、龙泉驿区、新都区、大邑县、彭州市、新津区、青羊区、武侯区、锦江区、双流区)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

株洲市(石峰区、醴陵市、芦淞区、茶陵县、攸县、荷塘区、炎陵县、天元区、渌口区)

运城市(芮城县、盐湖区、垣曲县、万荣县、永济市、闻喜县、夏县、平陆县、河津市、临猗县、绛县、新绛县、稷山县)

鹤岗市(工农区、向阳区、萝北县、绥滨县、南山区、兴山区、兴安区、东山区)

新乡市(卫辉市、原阳县、封丘县、卫滨区、新乡县、凤泉区、获嘉县、红旗区、延津县、长垣市、辉县市、牧野区)

绍兴市(柯桥区、新昌县、上虞区、嵊州市、诸暨市、越城区)

西安市(蓝田县、临潼区、碑林区、高陵区、周至县、灞桥区、新城区、未央区、莲湖区、长安区、阎良区、雁塔区、鄠邑区)

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昌都市(边坝县、八宿县、芒康县、江达县、洛隆县、卡若区、类乌齐县、左贡县、贡觉县、察雅县、丁青县)

苏州市(姑苏区、吴江区、吴中区、昆山市、太仓市、张家港市、虎丘区、常熟市、相城区)

淮安市(涟水县、洪泽区、淮安区、淮阴区、清江浦区、盱眙县、金湖县)

　　受伤骑手缘何获得“赔了再赔”？

　　法官解析，骑手所在公司的投保属“定额给付型”，保险金给付不考虑是否已从其他途径获赔

　　阅读提示

　　近年来，外卖车辆交通事故纠纷案件时有发生，为了保障外卖骑手权益，一些平台企业采用统一投保方式，为骑手投保商业险。然而，现实中，一些已投保骑手在交通事故中受伤后，仍然遭遇保险赔付困境。

　　外卖骑手晚上送餐时不慎滑倒受伤，经司法鉴定，构成十级伤残。该骑手找到保险公司申请伤残赔偿时却遭到拒绝，无奈之下，将保险公司诉至法院。虽然最终获得了保险赔偿，但这起纠纷也引发了骑手的困惑：明明投了商业险，为何保险公司起初却拒付“意外账单”？

　　专家表示，为骑手统一投保商业险是维护新就业形态劳动者权益的体现，而后续“怎么赔、赔多少”问题应加强关注。

　　“赔了再赔”获法院支持

　　来自北京的小彭是某公司从事外卖配送服务的外卖员，平日通过某外卖平台接单，所属公司会在小彭每天上线接单时，为他投保当天的骑手保障组合险。

　　一天晚上8点，小彭在送餐过程中不慎滑倒致骨折，在医院接受手术并住院治疗，经司法鉴定，伤情构成十级伤残。随后，他基于劳务关系起诉所属公司，要求赔偿35万元。经北京市西城区人民法院主持调解，该公司向小彭支付18万元。

　　据了解，事故发生当日，公司为小彭投保的保险期间为该日上午11时至次日凌晨2时。小彭认为，事故发生在这一期间，自己达到十级伤残，保险公司应赔偿自己意外伤残金6万元。保险公司则认为，小彭已获得18万元赔偿，如果保险公司再赔付，则构成重复赔偿。小彭将保险公司诉至法院。

　　最终，法院审理认为，根据保单及条款，该保险属于定额给付型，指在保险事故发生后，保险公司应按照合同约定向被保险人支付保险金，不考虑其是否已从其他途径获得赔偿。小彭虽然已获得18万元赔偿，但并不影响保险公司履行赔付义务。最终，法院判决保险公司向小彭赔偿保险金6万元。

　　审理该案的法官刘茜倩提醒，在小彭的案件中，涉及的保险类型为定额给付型，容易与之混淆的保险类型为损失填平型，二者在赔付方式上存在显著区别。“损失填平型保险是指保险公司在保险事故发生后，根据被保险人的实际损失进行赔偿。同时，若被保险人在其他途径获得赔偿，则扣减相应已获偿的数额。因此，是否构成重复获偿，需根据具体的保险条款进行甄别判断。”刘茜倩说。

　　“加粗加黑”不等于投保人已阅

　　国浩律师(深圳)事务所合伙人陈伟律师告诉记者，司法实践中，保险公司除了以骑手不能重复获赔为由拒绝理赔，还有可能增加免责声明、免责条款等。一旦骑手受伤要求赔偿，保险公司也可能以免责条款作为拒赔或降低赔付的理由。

　　近日，上海金融法院就审结了这样一起责任保险合同纠纷案。外卖骑手许先生在送餐途中发生交通事故，造成对方车辆损失9.7万元，他随后向投保的保险公司索赔，却被告知免责条款已经变更，保险公司仅能赔付5万元。许先生不服，向法院提起诉讼。

　　2021年，许先生所属公司就通过平台系统为旗下外卖骑手购买了雇主责任险，附加第三者责任险，附加险对于第三者物损并未规定赔偿限额。此后，骑手每日接首单时自动参保，默认复用2021年首次投保时的保险条款，并生成当日保单。

　　2023年3月7日，平台与保险公司约定更改第三者物损赔偿责任条款，从原本不单设赔偿限额，变更为按不高于5万元支付赔偿金。同年3月23日，平台正式上线迭代后的保险条款，将变更的条款文字加粗加黑。也是在这一天，许先生在配送途中发生交通事故。

　　将免责条款内容加粗加黑是否等于投保人已阅？法院审理认为，更改后的条款限制了最高理赔金额，属于免责条款，保险公司应对其进行明确的提示说明。而平台投保采用大批量自动投保模式，每日默认复用首次保险方案，投保人没有必要也没有义务关注每份保单条款的内容是否发生变化。因此，仅仅把条款文字加粗加黑，无法令投保人清楚知悉变更免责条款的具体内容，没有构成有效提示和明确说明。最终，法院判决保险公司全额支付车辆维修费9.7万元。

　　陈伟分析认为，“有效提示和明确说明”，需要保险人在与投保人签订保险合同之前或签订保险合同之时，对于保险合同中所约定的免责条款，除了在保险单上提示投保人注意外，还应当对有关免责条款的概念、内容及其法律后果等，以书面或者口头形式向投保人或其代理人作出解释，以使投保人明确该条款的真实含义和法律后果。

　　“新职伤”让骑手多一份保障

　　中国政法大学民商经济法学院教授娄宇在接受《工人日报》记者采访时表示，外卖骑手的商业险通常由平台企业代表骑手与保险公司签订协议，为团体意外事故保险。在理赔过程中，可能会导致在保险条款的理解、保险公司提示说明的义务等方面出现分歧，最终不利于骑手权益的保障。作为保险公司，应进一步规范针对外卖骑手的商业险，与管理站点、人力服务公司等联合做好骑手的职业安全培训，其中包含对意外事故保险条款的讲解。

　　“保险公司应对免责条款履行法定的提示、说明义务，同时，应当尽可能简化保险审核流程，优化保险条款设置，提升事故理赔效率。”陈伟还提醒平台企业，在为骑手统一投保商业险时，保险的范围、险种外延等应尽可能宽泛，覆盖可能出现的各种风险点。

　　2022年7月起，新就业形态就业人员职业伤害保障试点(“新职伤”)在北京、上海、江苏等7省市的外卖、出行、即时配送、同城货运4个行业开展。记者了解到，自试点以来，“新职伤”已覆盖全国7省市超1000万人。

　　“未来，应继续完善这一制度，在更多地区、更多行业进行推广，克服商业保险在参保条件、赔付待遇等方面的不确定性。在骑手发生意外事故时，让‘新职伤’切实起到兜底保障作用。”娄宇说。

　　记者了解到，目前，部分外卖骑手既有“新职伤”，也投保了商业意外险。日前，广州市中级人民法院公布一起案件——外卖骑手在配送中受伤，保险公司以其已享受职业伤害保障为由拒赔意外伤害险。最终判决认定，职业伤害保障和商业意外险可“双赔”。

　　本报记者赵欢《工人日报》(2025年04月17日07版)新闻结尾 温实初打开眉庄的腿c了就去_带你体验前所未有的刺激与快感！的相关文章
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