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济宁市(泗水县、梁山县、邹城市、曲阜市、兖州区、微山县、鱼台县、金乡县、任城区、嘉祥县、汶上县)

滨州市(无棣县、博兴县、滨城区、沾化区、惠民县、阳信县、邹平市)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、普定县)

宿州市(萧县、埇桥区、砀山县、泗县、灵璧县)  信阳市(新县、平桥区、浉河区、光山县、潢川县、固始县、商城县、息县、淮滨县、罗山县)

鹤岗市(萝北县、兴山区、兴安区、工农区、南山区、绥滨县、向阳区、东山区)

常德市(澧县、津市市、石门县、桃源县、安乡县、武陵区、临澧县、汉寿县、鼎城区)

合肥市(肥东县、巢湖市、肥西县、庐阳区、蜀山区、庐江县、瑶海区、包河区、长丰县)遂宁市(大英县、射洪市、蓬溪县、船山区、安居区)

徐州市(沛县、云龙区、泉山区、新沂市、鼓楼区、贾汪区、邳州市、丰县、睢宁县、铜山区)  东营市(东营区、垦利区、河口区、广饶县、利津县)

江门市(蓬江区、鹤山市、开平市、新会区、台山市、江海区、恩平市)

青岛市(胶州市、崂山区、李沧区、市南区、城阳区、黄岛区、莱西市、即墨区、市北区、平度市)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、望谟县、安龙县、兴义市、普安县、兴仁市、贞丰县、晴隆县)

防城港市(防城区、上思县、东兴市、港口区)

济南市(长清区、历城区、平阴县、商河县、钢城区、市中区、莱芜区、济阳区、天桥区、历下区、章丘区、槐荫区)

枣庄市(薛城区、台儿庄区、山亭区、市中区、滕州市、峄城区)

云浮市(罗定市、云安区、云城区、新兴县、郁南县)

延边朝鲜族自治州(安图县、敦化市、延吉市、图们市、汪清县、珲春市、龙井市、和龙市)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、陇川县、芒市、梁河县)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)

宁德市(屏南县、霞浦县、寿宁县、古田县、周宁县、福鼎市、柘荣县、蕉城区、福安市)

巴音郭楞蒙古自治州(焉耆回族自治县、博湖县、和静县、库尔勒市、若羌县、和硕县、轮台县、且末县、尉犁县)

临夏回族自治州(永靖县、广河县、临夏县、和政县、康乐县、临夏市、东乡族自治县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

辽阳市(太子河区、辽阳县、宏伟区、白塔区、弓长岭区、文圣区、灯塔市)

锦州市(义县、凌河区、太和区、北镇市、黑山县、古塔区、凌海市)

咸宁市(崇阳县、赤壁市、通山县、通城县、咸安区、嘉鱼县)

淮南市(八公山区、田家庵区、潘集区、谢家集区、凤台县、大通区、寿县)

长沙市(天心区、开福区、浏阳市、长沙县、望城区、岳麓区、宁乡市、芙蓉区、雨花区)

六安市(金寨县、霍山县、裕安区、叶集区、金安区、舒城县、霍邱县)

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许昌市(长葛市、鄢陵县、魏都区、禹州市、建安区、襄城县)

张家界市(永定区、桑植县、武陵源区、慈利县)

保山市(龙陵县、腾冲市、施甸县、隆阳区、昌宁县)

邯郸市(丛台区、邱县、峰峰矿区、涉县、大名县、复兴区、邯山区、曲周县、肥乡区、广平县、永年区、成安县、磁县、馆陶县、鸡泽县、武安市、临漳县、魏县)  安庆市(大观区、怀宁县、太湖县、潜山市、宿松县、桐城市、宜秀区、望江县、迎江区、岳西县)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区、白碱滩区)

濮阳市(濮阳县、清丰县、范县、南乐县、华龙区、台前县)

鞍山市(铁东区、岫岩满族自治县、海城市、台安县、铁西区、千山区、立山区)漳州市(长泰区、南靖县、华安县、云霄县、诏安县、龙海区、东山县、芗城区、平和县、漳浦县、龙文区)

德州市(武城县、临邑县、平原县、庆云县、齐河县、宁津县、禹城市、陵城区、乐陵市、德城区、夏津县)  遵义市(桐梓县、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、湄潭县、赤水市、凤冈县、正安县、汇川区、习水县、播州区、仁怀市、绥阳县、务川仡佬族苗族自治县)

常州市(溧阳市、新北区、金坛区、钟楼区、天宁区、武进区)

郑州市(中牟县、惠济区、荥阳市、金水区、巩义市、上街区、管城回族区、新密市、中原区、二七区、登封市、新郑市)

牡丹江市(穆棱市、海林市、林口县、东宁市、爱民区、宁安市、东安区、绥芬河市、阳明区、西安区)阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

绍兴市(新昌县、越城区、上虞区、嵊州市、柯桥区、诸暨市)

鹤壁市(山城区、浚县、鹤山区、淇滨区、淇县)

唐山市(乐亭县、玉田县、丰南区、滦州市、迁安市、丰润区、古冶区、路南区、曹妃甸区、滦南县、开平区、迁西县、遵化市、路北区)

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广州市(从化区、荔湾区、海珠区、番禺区、南沙区、花都区、天河区、越秀区、黄埔区、白云区、增城区)

伊春市(友好区、丰林县、铁力市、南岔县、嘉荫县、金林区、伊美区、乌翠区、汤旺县、大箐山县)

自贡市(自流井区、大安区、富顺县、沿滩区、荣县、贡井区)

丹东市(振安区、宽甸满族自治县、振兴区、东港市、凤城市、元宝区)

庆阳市(西峰区、庆城县、华池县、镇原县、环县、合水县、宁县、正宁县)

七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)

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阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)

甘孜藏族自治州(乡城县、丹巴县、雅江县、稻城县、新龙县、泸定县、理塘县、炉霍县、巴塘县、康定市、甘孜县、道孚县、石渠县、色达县、九龙县、德格县、白玉县、得荣县)

梅州市(梅县区、五华县、兴宁市、蕉岭县、梅江区、丰顺县、平远县、大埔县)

湘潭市(岳塘区、湘乡市、韶山市、雨湖区、湘潭县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红