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淄博市(周村区、张店区、桓台县、高青县、博山区、临淄区、沂源县、淄川区)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)

黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县)

南京市(栖霞区、雨花台区、江宁区、溧水区、秦淮区、玄武区、建邺区、高淳区、鼓楼区、浦口区、六合区)  三明市(泰宁县、永安市、明溪县、大田县、尤溪县、宁化县、建宁县、沙县区、三元区、清流县、将乐县)

南昌市(青山湖区、西湖区、安义县、进贤县、青云谱区、红谷滩区、南昌县、新建区、东湖区)

巴彦淖尔市(临河区、磴口县、杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特前旗、乌拉特后旗、五原县)

许昌市(魏都区、长葛市、鄢陵县、建安区、禹州市、襄城县)

南通市(海安市、启东市、通州区、崇川区、如东县、如皋市、海门区)  廊坊市(大城县、安次区、文安县、广阳区、三河市、香河县、固安县、大厂回族自治县、霸州市、永清县)

临汾市(尧都区、乡宁县、洪洞县、安泽县、汾西县、翼城县、襄汾县、大宁县、吉县、曲沃县、浮山县、永和县、蒲县、霍州市、隰县、古县、侯马市)

十堰市(房县、竹山县、郧西县、丹江口市、张湾区、郧阳区、竹溪县、茅箭区)

周口市(太康县、沈丘县、扶沟县、淮阳区、商水县、西华县、项城市、川汇区、鹿邑县、郸城县)

西藏自治区

毕节市(赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、纳雍县、大方县、七星关区、织金县、黔西市)

茂名市(高州市、信宜市、电白区、化州市、茂南区)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、牙克石市、满洲里市、海拉尔区、根河市、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗)

牡丹江市(阳明区、东宁市、穆棱市、林口县、绥芬河市、海林市、爱民区、东安区、宁安市、西安区)

金昌市(金川区、永昌县)

铜仁市(德江县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、万山区、印江土家族苗族自治县、碧江区、江口县、石阡县、思南县)

安阳市(林州市、文峰区、殷都区、北关区、汤阴县、龙安区、滑县、安阳县、内黄县)

黔南布依族苗族自治州(罗甸县、荔波县、都匀市、平塘县、三都水族自治县、独山县、福泉市、贵定县、瓮安县、龙里县、长顺县、惠水县)

海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)

南宁市(良庆区、江南区、兴宁区、横州市、马山县、邕宁区、隆安县、宾阳县、西乡塘区、上林县、青秀区、武鸣区)

通辽市(开鲁县、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、科尔沁区、扎鲁特旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、库伦旗)

无锡市(锡山区、梁溪区、惠山区、江阴市、宜兴市、新吴区、滨湖区)

随州市(广水市、随县、曾都区)

大庆市(大同区、林甸县、萨尔图区、龙凤区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、肇源县、红岗区)

温州市(苍南县、平阳县、龙港市、永嘉县、龙湾区、瑞安市、文成县、乐清市、洞头区、瓯海区、泰顺县、鹿城区)

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乌鲁木齐市(达坂城区、头屯河区、天山区、米东区、水磨沟区、沙依巴克区、新市区、乌鲁木齐县)

绍兴市(柯桥区、上虞区、嵊州市、越城区、新昌县、诸暨市)

信阳市(罗山县、光山县、平桥区、新县、息县、淮滨县、商城县、潢川县、浉河区、固始县)

张家口市(张北县、蔚县、怀安县、沽源县、阳原县、桥西区、尚义县、万全区、桥东区、宣化区、涿鹿县、康保县、赤城县、崇礼区、下花园区、怀来县)  哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)

泰州市(兴化市、高港区、泰兴市、海陵区、靖江市、姜堰区)

泉州市(洛江区、晋江市、安溪县、永春县、南安市、泉港区、丰泽区、石狮市、金门县、德化县、鲤城区、惠安县)

济南市(天桥区、长清区、章丘区、历下区、济阳区、槐荫区、莱芜区、钢城区、市中区、平阴县、商河县、历城区)南充市(西充县、嘉陵区、营山县、南部县、顺庆区、仪陇县、高坪区、阆中市、蓬安县)

包头市(土默特右旗、九原区、东河区、昆都仑区、青山区、白云鄂博矿区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县)  辽阳市(宏伟区、灯塔市、文圣区、白塔区、弓长岭区、辽阳县、太子河区)

怀化市(通道侗族自治县、溆浦县、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、洪江市、中方县、鹤城区、会同县、芷江侗族自治县、沅陵县、辰溪县)

沧州市(运河区、肃宁县、海兴县、盐山县、献县、任丘市、新华区、黄骅市、青县、孟村回族自治县、泊头市、河间市、沧县、吴桥县、东光县、南皮县)

洛阳市(栾川县、汝阳县、洛龙区、老城区、新安县、瀍河回族区、嵩县、宜阳县、西工区、涧西区、孟津区、洛宁县、偃师区、伊川县)黄山市(歙县、黟县、休宁县、黄山区、屯溪区、祁门县、徽州区)

北海市(铁山港区、海城区、银海区、合浦县)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

新余市(分宜县、渝水区)

长沙市(岳麓区、芙蓉区、雨花区、天心区、望城区、浏阳市、长沙县、开福区、宁乡市)

漳州市(华安县、长泰区、南靖县、东山县、龙海区、云霄县、诏安县、漳浦县、芗城区、平和县、龙文区)

淮南市(大通区、潘集区、凤台县、八公山区、田家庵区、谢家集区、寿县)

汉中市(城固县、南郑区、勉县、镇巴县、佛坪县、宁强县、洋县、西乡县、留坝县、汉台区、略阳县)

中山市

日喀则市(南木林县、萨嘎县、昂仁县、拉孜县、吉隆县、聂拉木县、仲巴县、定日县、谢通门县、亚东县、定结县、江孜县、萨迦县、桑珠孜区、仁布县、白朗县、康马县、岗巴县)

梧州市(苍梧县、龙圩区、万秀区、长洲区、藤县、岑溪市、蒙山县)

五指山市(乐东黎族自治县、屯昌县、定安县、保亭黎族苗族自治县、东方市、文昌市、万宁市、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、琼海市、澄迈县、昌江黎族自治县、临高县)

嘉峪关市

海东市(乐都区、互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、平安区)

莆田市(仙游县、秀屿区、城厢区、涵江区、荔城区)

郑州市(上街区、二七区、新郑市、荥阳市、中牟县、新密市、管城回族区、惠济区、中原区、巩义市、登封市、金水区)

北京市(顺义区、东城区、门头沟区、通州区、平谷区、大兴区、房山区、海淀区、密云区、丰台区、怀柔区、延庆区、西城区、昌平区、朝阳区、石景山区)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。