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昌吉回族自治州(昌吉市、玛纳斯县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、阜康市、奇台县)

潍坊市(临朐县、青州市、寿光市、昌乐县、潍城区、坊子区、高密市、奎文区、昌邑市、安丘市、寒亭区、诸城市)

连云港市(灌南县、连云区、东海县、赣榆区、灌云县、海州区)

日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)  淮南市(潘集区、谢家集区、寿县、凤台县、八公山区、大通区、田家庵区)

聊城市(东阿县、阳谷县、东昌府区、冠县、莘县、临清市、茌平区、高唐县)

内蒙古自治区

株洲市(炎陵县、攸县、石峰区、渌口区、芦淞区、荷塘区、天元区、醴陵市、茶陵县)毕节市(大方县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、金沙县、织金县、七星关区、黔西市、赫章县)

玉树藏族自治州(玉树市、治多县、杂多县、曲麻莱县、囊谦县、称多县)  萍乡市(莲花县、上栗县、安源区、湘东区、芦溪县)

洛阳市(新安县、嵩县、汝阳县、洛龙区、老城区、涧西区、西工区、孟津区、瀍河回族区、伊川县、栾川县、宜阳县、偃师区、洛宁县)

三沙市(西沙区、南沙区)

海口市(龙华区、美兰区、秀英区、琼山区)

青岛市(即墨区、平度市、市北区、黄岛区、李沧区、城阳区、市南区、崂山区、莱西市、胶州市)

塔城地区(塔城市、托里县、乌苏市、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、裕民县)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

肇庆市(端州区、封开县、四会市、德庆县、广宁县、怀集县、高要区、鼎湖区)

四平市(伊通满族自治县、梨树县、铁东区、铁西区、双辽市)

曲靖市(马龙区、师宗县、麒麟区、宣威市、沾益区、陆良县、富源县、会泽县、罗平县)

常州市(溧阳市、武进区、钟楼区、金坛区、天宁区、新北区)

海南藏族自治州(同德县、兴海县、贵南县、共和县、贵德县)

福州市(台江区、永泰县、闽侯县、闽清县、罗源县、福清市、晋安区、马尾区、长乐区、连江县、仓山区、平潭县、鼓楼区)

十堰市(房县、郧阳区、郧西县、张湾区、竹山县、竹溪县、丹江口市、茅箭区)

柳州市(融水苗族自治县、鱼峰区、柳江区、三江侗族自治县、融安县、柳城县、鹿寨县、城中区、柳北区、柳南区)

临沂市(郯城县、罗庄区、沂南县、蒙阴县、兰陵县、兰山区、莒南县、临沭县、平邑县、沂水县、河东区、费县)

榆林市(横山区、清涧县、佳县、吴堡县、府谷县、米脂县、子洲县、定边县、神木市、绥德县、靖边县、榆阳区)

防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)

杭州市(滨江区、临安区、西湖区、钱塘区、桐庐县、萧山区、上城区、余杭区、富阳区、拱墅区、临平区、淳安县、建德市)

荆州市(松滋市、石首市、洪湖市、江陵县、沙市区、荆州区、监利市、公安县)

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云浮市(云安区、郁南县、云城区、新兴县、罗定市)

阜新市(阜新蒙古族自治县、彰武县、太平区、新邱区、细河区、清河门区、海州区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、福海县、富蕴县、布尔津县、青河县、哈巴河县、吉木乃县)

苏州市(常熟市、姑苏区、虎丘区、相城区、吴江区、太仓市、吴中区、张家港市、昆山市)  张家口市(张北县、万全区、阳原县、下花园区、桥西区、蔚县、崇礼区、赤城县、康保县、怀来县、涿鹿县、宣化区、桥东区、尚义县、沽源县、怀安县)

厦门市(同安区、集美区、海沧区、思明区、翔安区、湖里区)

德州市(禹城市、夏津县、陵城区、宁津县、武城县、乐陵市、临邑县、庆云县、德城区、齐河县、平原县)

梅州市(蕉岭县、梅江区、大埔县、兴宁市、五华县、平远县、丰顺县、梅县区)徐州市(贾汪区、丰县、沛县、邳州市、鼓楼区、睢宁县、泉山区、云龙区、新沂市、铜山区)

钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)  攀枝花市(东区、盐边县、米易县、西区、仁和区)

长治市(沁源县、沁县、潞城区、平顺县、襄垣县、壶关县、武乡县、长子县、上党区、黎城县、潞州区、屯留区)

唐山市(滦州市、遵化市、迁安市、路北区、玉田县、古冶区、丰润区、曹妃甸区、路南区、滦南县、开平区、乐亭县、迁西县、丰南区)

吉林市(船营区、磐石市、桦甸市、舒兰市、蛟河市、永吉县、丰满区、龙潭区、昌邑区)汕尾市(海丰县、陆河县、城区、陆丰市)

六盘水市(六枝特区、钟山区、水城区、盘州市)

漳州市(南靖县、云霄县、东山县、长泰区、龙文区、芗城区、漳浦县、龙海区、平和县、华安县、诏安县)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

淮北市(濉溪县、烈山区、杜集区、相山区)

鞍山市(岫岩满族自治县、铁东区、千山区、海城市、铁西区、立山区、台安县)

宣城市(宁国市、郎溪县、宣州区、广德市、绩溪县、泾县、旌德县)

吴忠市(利通区、盐池县、青铜峡市、红寺堡区、同心县)

衡阳市(衡南县、衡阳县、衡东县、常宁市、石鼓区、珠晖区、雁峰区、蒸湘区、耒阳市、祁东县、南岳区、衡山县)

马鞍山市(含山县、花山区、雨山区、当涂县、和县、博望区)

咸宁市(通城县、崇阳县、咸安区、嘉鱼县、赤壁市、通山县)

沧州市(沧县、新华区、任丘市、盐山县、吴桥县、运河区、孟村回族自治县、黄骅市、东光县、献县、泊头市、海兴县、河间市、南皮县、青县、肃宁县)

眉山市(丹棱县、东坡区、仁寿县、彭山区、洪雅县、青神县)

湖州市(南浔区、安吉县、德清县、吴兴区、长兴县)

威海市(环翠区、乳山市、荣成市、文登区)

南京市(雨花台区、栖霞区、江宁区、玄武区、溧水区、秦淮区、建邺区、高淳区、六合区、浦口区、鼓楼区)

鹰潭市(贵溪市、月湖区、余江区)

　　来源：A智慧保

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》，对于超百万保险代理人而言，这不啻为30多年来最为明显的政策信号。

　　过去四年，大个险的市场面貌已经天翻地覆，改革成本降低，改革时机或是最佳。此次文件提出，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度，支持保险销售人员参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系。这些是从激励角度出发，凡事有奖有罚，才能赏罚分明。因此，文件也要求深化执行“报行合一”，建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制。

　　从职业化到专业化

　　自1992年个人保险代理人模式引入内地保险市场以来，个人营销经历了周期转换，从初期的快速发展和盛极一时，到近年来的大幅萎缩，原有的金字塔模式难以维系，但新营销模式尚未建立，虽有“大破”，尚未“大立”。

　　在巅峰期，全行业有接近1000万的保险代理人，而伴随着个险增长的停滞和银保渠道重返C位，这一数字已降至300万以下。也就是说短短五六年，700万人从这个行业流失。即使这里面有保险公司主动清虚的原因，也不能否认因人的减少而导致规模的减速。

　　当初的“大进大出”和“人海战术”适应跑马圈地、野蛮生长的市场草创期，成绩不小，问题不少，销售误导的现象十分严重，代理人的职业化和专业化程度都严重不足。当市场进入成熟期，当大规模同质化的需求被填满之后，如何进一步服务高端需求、个性需求和长尾需求，便成为摆在个人营销体制面前的时代答卷。可以说，保险营销体制改革是保险业高质量发展的必经之路。

　　原来的保险代理人与保险公司，因利相交，利尽而散，职业认同感和归属感不高。保险是最复杂的金融产品之一，有着极高的专业门槛，如果代理人在销售的时候专业能力不足，简单当理财产品卖，会给消费者造成很多负面观感。

　　如果对职业没有认同感和归属感，就会短期化和势利化，在销售端就极容易出现佣金和风险的背离。因此，实现职业化，不仅涉及到收入利益的重新分配，让保险代理人有更多的获得感，同时也涉及到社保、荣誉和文化。而职业化之后，才能致力于专业化，也是市场当前对于代理人的最大需求。

　　从短期主义到长期主义

　　原来的个人营销金字塔模式，管理佣金逐级抽成，客观形成“拉人头”的激励机制，层级越高，收入越高。而在原来的增量市场竞争中，即使底层代理人也能暂时获益，但这也在无形之中助长了“大进大出”，没有长远规划，而当自身的资源和关系被耗尽之时，也就没有了上涨和进步空间，只能打一枪换一个地方。一旦市场从增量竞争转向存量竞争，流动亦不可得，只能“流失”。

　　先立后破。贸然打破金字塔模式，会导致矛盾瞬间尖锐和利益分配逻辑的混乱。当务之急，是提高代理人的专业化和精英化，将其收入与保单质量和客户的全生命周期深度绑定，克服短期主义，导向长期主义，渐进式地推动个人营销体制的变革。

　　克服短期主义，就要在薪酬和晋升方面树立长期主义，破除营销重于服务的观念，同时将收入和风险的久期匹配，薪酬追索扣回在银行业早已普及，是对销售短期行为和违规违法行为的有力震慑。

　　涉及人的转型最难，所谓“百万槽工衣食所系”。无论是寿险改革还是代理人转型，保险公司里不同职级和条线的人，对保险高质量发展的理解不一，不同圈层的人都有各自的既得利益，所以改革往往会出现“破”易“立”难、进退失据的局面。精英化和数字化久久为功，属于前人栽树，颇考验决心和毅力。

　　任何改革的核心，都是利益如何重新分配，分配不好，就会被抵制或消解。以前在金字塔模式里还能找增量，改革阻力较大，现在“穷”则思变，改革阻力变小，正是建立个人营销体制新模式的时间窗口。当再也摘不到低垂果实时，不妨去学习如何造梯子。

　　日前，博时基金策划召开《东升西落·日异月殊——博时基金2025二季度策略会》系列直播，携手多家券商机构共同发声，探讨当下市场及未来展望。同时，博时基金还策划了【科技时代——2025科技投资系列圆桌线上沙龙】，聚焦中国科技突破五大主题：AI硬件、AI软件、智能驾驶、机器人、创新药，呈现产业趋势研判与投资逻辑方法。

　　随着AI助力下的“第四次科技革命”曙光初现，围绕“DeepSeek与AI投资”热门话题，博时基金权益投资四部投资副总监兼基金经理肖瑞瑾与华泰证券电子与计算机首席分析师谢春生、博时基金首席数字官车宏原、博时基金行业研究部研究员肖达四位投研专家，通过多方视角碰撞，深入解析DeepSeek带来的AI投资机遇与挑战。

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　　把握AI硬件的崛起机遇

　　本次圆桌深入剖析了DeepSeek对AI大模型、AI算力、AI端侧、AI应用四大行业的重要影响——从大模型开源带来的国产替代机遇，到算力基建的长期投入；从企业级应用的效率提升，到端侧AI驱动的消费电子升级。种种迹象表明，中国AI产业正迎来战略窗口期。

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　　AI大模型：开源浪潮缩短中美差距，通用与垂直领域齐头并进

　　自Deep Seek推出低成本、高效率的开源大模型以来，全球AI产业格局加速重构。圆桌伊始，主持人肖瑞瑾指出，Deep Seek的快速迭代不仅提振了国内投资者信心，更将中美人工智能大模型技术差距缩短至约三个月。

　　华泰证券谢春生表示，在算力资源受限的背景下，中国大模型厂商展现出了超预期的迭代能力，对中国大模型厂商的长期竞争力有充分信心。以Deep Seek为例，其模型迭代能力已接近美国一线水平，并通过与国产芯片的适配，逐步实现模型训练与英伟达GPU的解耦，形成“算力-模型-应用-终端”全链条闭环。他进一步分析，未来全球大模型发展将呈现两大趋势：

　　训练重心从“预训练”转向“后训练”：Open AI等厂商已开始探索后训练优化路径，预训练的ScalingLaw（规模定律）面临瓶颈。

　　通用与垂直大模型齐头并进：用户和数据是构建通用大模型、垂直大模型的核心壁垒，基于用户衍生的生态所沉淀的数据，会成为大模型进一步迭代的核心要素。未来会看到通用大模型和垂类大模型齐头并进，在不同方向有新的进展。

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　　国产算力：短期受限，长期可期

　　针对算力问题，博时基金行业研究部研究员肖达指出，当前DeepSeek与国产算力适配情况不错，但制造算力芯片所需要的先进半导体制程国产能力不足。算力芯片通常需要使用7nm以下工艺制程，但所需的EUV光刻机目前被海外禁运，同时与之相关的其他关键设备、材料和工艺能力距离海外厂商仍有显著差距。

　　不过，随着国内光刻机技术突破及定制化芯片开发，国产算力有望在未来3-5年缩小差距。他特别提到，2025年国内AI基础设施资本支出计划近5000亿元，但相比美国前五大云厂商合计的3000亿美金规模仍有差距，需持续加大投入以应对推理需求的非线性增长。

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　　AI应用：企业部署加速，AIAgent开启人机协同新时代

　　企业级应用进入快车道

　　博时基金首席数字官车宏原介绍，国内正处于企业快速部署DeepSeek的时期，大模型与业务流程深度结合，博时基金已率先行动大幅提升私有算力，相对去年提升了数倍。目前，国内金融、教育、法律、医疗等各个行业都在积极引入Deep Seek等国产模型，例如，在企业人力资源部门，AI可高效筛选简历数据，协助企业招聘，辅助提升企业经营效率等。但他同时指出，当前企业算力需求激增，部分行业面临算力扩容挑战，需通过资源池管理、推理加速等技术优化应对瓶颈。

　　AIAgent的潜力与边界

　　针对近期热门的AIAgent（智能体），车宏原认为类似Manus的AIAgent已在专题研究、报告撰写、软件开发、智能助理等场景中达到了较好的效果，但受限于底层大模型的幻觉风险与黑箱等问题，某些场景下甚至可能放大缺陷，因此在使用AIAgent的过程中离不开人类的判断和决策。他预测，未来AIAgent将分化为通用型与专业型两类，前者由大模型厂商主导，后者则依赖行业生态构建，形成“共生共存”的竞争格局。

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　　AI端侧：硬件升级周期，消费电子产业链迎新机遇

　　端侧AI普及加速

　　主持人、博时基金权益投资四部投资副总监兼基金经理肖瑞瑾在总结中指出，除了AI企业应用如雨后春笋般普及外，我们也留意到AI正在走向端侧，即走向我们每天使用的智能手机、平板电脑、个人PC以及耳机、手表等IOT设备——端侧AI正从概念走向现实。通过模型蒸馏技术，DeepSeek的7B参数小模型已可在笔记本电脑流畅运行，未来更小模型将适配手机、耳机等设备，实现实时翻译、环境感知、智能生活助理等功能。

　　硬件升级与产业链受益

　　端侧AI对本地算力需求有限，但复杂任务仍需云端协同。肖瑞瑾预测，为提升用户体验，AI端侧等有望迎来硬件升级周期，国内消费电子产业链（芯片、零组件、组装）及AI原生应用开发商将显著受益。此外，中美在端侧AI领域技术差距较小，中国凭借完善的消费电子产业链，有望赶上差距，推动移动互联网时代走向真正的原生AI应用时代。

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