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遵义市(红花岗区、绥阳县、仁怀市、凤冈县、湄潭县、正安县、汇川区、习水县、道真仡佬族苗族自治县、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、赤水市、播州区)

阿克苏地区(乌什县、温宿县、沙雅县、拜城县、柯坪县、阿克苏市、库车市、阿瓦提县、新和县)

肇庆市(鼎湖区、封开县、广宁县、四会市、高要区、德庆县、端州区、怀集县)

常德市(石门县、武陵区、澧县、安乡县、桃源县、津市市、临澧县、汉寿县、鼎城区)  黄冈市(黄州区、黄梅县、蕲春县、英山县、罗田县、武穴市、麻城市、红安县、团风县、浠水县)

湘西土家族苗族自治州(保靖县、吉首市、龙山县、古丈县、泸溪县、永顺县、花垣县、凤凰县)

淮安市(清江浦区、盱眙县、洪泽区、淮安区、金湖县、涟水县、淮阴区)

桂林市(灵川县、阳朔县、平乐县、永福县、叠彩区、七星区、资源县、兴安县、全州县、雁山区、龙胜各族自治县、秀峰区、荔浦市、灌阳县、临桂区、恭城瑶族自治县、象山区)

内江市(市中区、东兴区、隆昌市、资中县、威远县)  嘉兴市(桐乡市、海盐县、海宁市、南湖区、嘉善县、平湖市、秀洲区)

泸州市(泸县、江阳区、古蔺县、合江县、龙马潭区、纳溪区、叙永县)

朝阳市(龙城区、双塔区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、建平县、朝阳县)

新余市(分宜县、渝水区)

锡林郭勒盟(苏尼特左旗、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、正镶白旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、多伦县、二连浩特市、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、镶黄旗)

威海市(乳山市、文登区、荣成市、环翠区)

潍坊市(奎文区、潍城区、坊子区、寿光市、昌邑市、诸城市、青州市、寒亭区、高密市、临朐县、安丘市、昌乐县)

海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)

广州市(花都区、白云区、从化区、黄埔区、增城区、南沙区、越秀区、海珠区、天河区、荔湾区、番禺区)

乌鲁木齐市(沙依巴克区、乌鲁木齐县、达坂城区、头屯河区、新市区、天山区、水磨沟区、米东区)

临沂市(沂南县、沂水县、费县、兰山区、郯城县、兰陵县、河东区、蒙阴县、临沭县、罗庄区、平邑县、莒南县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

赤峰市(喀喇沁旗、翁牛特旗、林西县、元宝山区、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、松山区、巴林左旗、红山区、宁城县、克什克腾旗、巴林右旗)

忻州市(保德县、定襄县、五台县、静乐县、繁峙县、宁武县、原平市、忻府区、代县、偏关县、神池县、河曲县、岢岚县、五寨县)

云浮市(云安区、新兴县、郁南县、罗定市、云城区)

株洲市(芦淞区、荷塘区、石峰区、天元区、炎陵县、醴陵市、攸县、茶陵县、渌口区)

黄石市(下陆区、阳新县、西塞山区、铁山区、大冶市、黄石港区)

开封市(尉氏县、顺河回族区、祥符区、鼓楼区、兰考县、禹王台区、杞县、通许县、龙亭区)

镇江市(京口区、润州区、丹阳市、扬中市、句容市、丹徒区)

宝鸡市(凤翔区、凤县、扶风县、金台区、千阳县、眉县、陈仓区、岐山县、渭滨区、太白县、陇县、麟游县)

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澳门特别行政区

临夏回族自治州(康乐县、临夏市、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、东乡族自治县、广河县、永靖县、和政县)

亳州市(蒙城县、谯城区、涡阳县、利辛县)

日喀则市(康马县、萨嘎县、岗巴县、谢通门县、仁布县、萨迦县、亚东县、拉孜县、白朗县、仲巴县、昂仁县、江孜县、定结县、定日县、吉隆县、桑珠孜区、聂拉木县、南木林县)  商丘市(梁园区、睢县、睢阳区、永城市、夏邑县、虞城县、宁陵县、民权县、柘城县)

菏泽市(巨野县、曹县、牡丹区、成武县、单县、郓城县、定陶区、东明县、鄄城县)

呼和浩特市(赛罕区、托克托县、土默特左旗、武川县、清水河县、玉泉区、新城区、回民区、和林格尔县)

台州市(黄岩区、仙居县、临海市、路桥区、玉环市、三门县、温岭市、天台县、椒江区)巴中市(平昌县、恩阳区、通江县、巴州区、南江县)

牡丹江市(穆棱市、绥芬河市、阳明区、爱民区、海林市、东安区、林口县、东宁市、宁安市、西安区)  文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、富宁县、砚山县、西畴县、马关县、丘北县、广南县、文山市)

汕头市(潮阳区、龙湖区、濠江区、潮南区、南澳县、澄海区、金平区)

金昌市(永昌县、金川区)

洛阳市(汝阳县、偃师区、瀍河回族区、洛宁县、孟津区、伊川县、洛龙区、栾川县、宜阳县、嵩县、老城区、新安县、西工区、涧西区)凉山彝族自治州(喜德县、美姑县、越西县、木里藏族自治县、昭觉县、布拖县、金阳县、甘洛县、会理市、德昌县、普格县、会东县、雷波县、宁南县、盐源县、西昌市、冕宁县)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、龙里县、瓮安县、惠水县、三都水族自治县、贵定县、都匀市、罗甸县、独山县、平塘县、福泉市、荔波县)

惠州市(龙门县、惠城区、惠阳区、惠东县、博罗县)

岳阳市(平江县、临湘市、湘阴县、岳阳楼区、君山区、岳阳县、华容县、汨罗市、云溪区)

抚顺市(新抚区、顺城区、新宾满族自治县、东洲区、抚顺县、清原满族自治县、望花区)

徐州市(云龙区、泉山区、鼓楼区、邳州市、沛县、新沂市、铜山区、丰县、睢宁县、贾汪区)

朔州市(怀仁市、山阴县、朔城区、应县、右玉县、平鲁区)

鄂尔多斯市(乌审旗、东胜区、准格尔旗、杭锦旗、康巴什区、达拉特旗、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、鄂托克旗)

昭通市(镇雄县、绥江县、永善县、巧家县、水富市、盐津县、威信县、昭阳区、大关县、彝良县、鲁甸县)

防城港市(上思县、防城区、港口区、东兴市)

宜昌市(长阳土家族自治县、伍家岗区、当阳市、秭归县、远安县、五峰土家族自治县、枝江市、宜都市、夷陵区、点军区、兴山县、猇亭区、西陵区)

鞍山市(千山区、铁东区、铁西区、台安县、岫岩满族自治县、立山区、海城市)

保定市(徐水区、高碑店市、竞秀区、安新县、清苑区、唐县、莲池区、定兴县、博野县、顺平县、满城区、涿州市、望都县、阜平县、安国市、容城县、定州市、高阳县、涞源县、涞水县、曲阳县、雄县、易县、蠡县)

温州市(泰顺县、鹿城区、永嘉县、乐清市、瑞安市、龙港市、文成县、洞头区、平阳县、龙湾区、瓯海区、苍南县)

泰州市(高港区、泰兴市、兴化市、姜堰区、靖江市、海陵区)

池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)

陇南市(文县、西和县、宕昌县、礼县、两当县、康县、成县、徽县、武都区)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”