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扬州市(仪征市、宝应县、广陵区、高邮市、邗江区、江都区)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、丰镇市、察哈尔右翼中旗、兴和县、四子王旗、集宁区、察哈尔右翼后旗、商都县、卓资县、凉城县、化德县)

南通市(如皋市、启东市、通州区、海门区、如东县、海安市、崇川区)

四平市(铁西区、伊通满族自治县、梨树县、铁东区、双辽市)  昭通市(大关县、巧家县、昭阳区、绥江县、威信县、鲁甸县、水富市、盐津县、镇雄县、永善县、彝良县)

邵阳市(大祥区、隆回县、邵东市、绥宁县、城步苗族自治县、双清区、邵阳县、武冈市、北塔区、新宁县、洞口县、新邵县)

温州市(瑞安市、泰顺县、文成县、永嘉县、乐清市、龙湾区、洞头区、苍南县、龙港市、鹿城区、平阳县、瓯海区)

南京市(雨花台区、高淳区、建邺区、鼓楼区、六合区、江宁区、秦淮区、溧水区、浦口区、玄武区、栖霞区)

揭阳市(榕城区、揭西县、普宁市、揭东区、惠来县)  惠州市(龙门县、惠阳区、惠东县、博罗县、惠城区)

阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、壤塘县、松潘县、阿坝县、若尔盖县、红原县、九寨沟县、金川县、理县、小金县、茂县、黑水县、汶川县)

郴州市(汝城县、北湖区、资兴市、临武县、宜章县、桂东县、桂阳县、苏仙区、安仁县、嘉禾县、永兴县)

大连市(长海县、瓦房店市、中山区、沙河口区、甘井子区、庄河市、西岗区、普兰店区、金州区、旅顺口区)

鸡西市(麻山区、鸡东县、密山市、虎林市、城子河区、鸡冠区、恒山区、滴道区、梨树区)

崇左市(天等县、大新县、扶绥县、龙州县、宁明县、凭祥市、江州区)

阳江市(阳西县、阳春市、阳东区、江城区)

连云港市(东海县、连云区、灌南县、灌云县、赣榆区、海州区)

文山壮族苗族自治州(砚山县、西畴县、广南县、马关县、富宁县、丘北县、文山市、麻栗坡县)

龙岩市(上杭县、连城县、长汀县、武平县、漳平市、永定区、新罗区)

成都市(金牛区、金堂县、锦江区、双流区、蒲江县、青白江区、邛崃市、青羊区、新津区、龙泉驿区、大邑县、简阳市、温江区、新都区、郫都区、崇州市、彭州市、武侯区、成华区、都江堰市)

十堰市(郧阳区、竹溪县、茅箭区、郧西县、张湾区、房县、丹江口市、竹山县)

德阳市(旌阳区、广汉市、中江县、绵竹市、罗江区、什邡市)

甘南藏族自治州(迭部县、夏河县、合作市、玛曲县、碌曲县、临潭县、卓尼县、舟曲县)

齐齐哈尔市(富裕县、梅里斯达斡尔族区、讷河市、克山县、碾子山区、龙江县、泰来县、建华区、铁锋区、克东县、昂昂溪区、龙沙区、甘南县、富拉尔基区、依安县、拜泉县)

南充市(南部县、蓬安县、西充县、仪陇县、营山县、高坪区、顺庆区、阆中市、嘉陵区)

楚雄彝族自治州(大姚县、牟定县、姚安县、南华县、双柏县、永仁县、元谋县、禄丰市、武定县、楚雄市)

延边朝鲜族自治州(延吉市、图们市、龙井市、珲春市、和龙市、汪清县、敦化市、安图县)

延安市(延川县、宝塔区、延长县、志丹县、黄龙县、洛川县、子长市、安塞区、宜川县、甘泉县、黄陵县、吴起县、富县)

固原市(彭阳县、泾源县、原州区、隆德县、西吉县)

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合肥市(包河区、瑶海区、肥西县、长丰县、肥东县、庐阳区、巢湖市、庐江县、蜀山区)

丹东市(宽甸满族自治县、凤城市、元宝区、东港市、振兴区、振安区)

达州市(宣汉县、万源市、通川区、开江县、达川区、渠县、大竹县)

潍坊市(寒亭区、高密市、诸城市、临朐县、昌邑市、潍城区、青州市、寿光市、昌乐县、坊子区、奎文区、安丘市)  上饶市(横峰县、德兴市、弋阳县、信州区、余干县、玉山县、鄱阳县、婺源县、铅山县、广信区、万年县、广丰区)

呼伦贝尔市(牙克石市、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗、阿荣旗、根河市、新巴尔虎左旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、海拉尔区、额尔古纳市)

无锡市(锡山区、梁溪区、宜兴市、新吴区、滨湖区、惠山区、江阴市)

嘉峪关市云浮市(云安区、郁南县、新兴县、云城区、罗定市)

滁州市(全椒县、定远县、南谯区、凤阳县、琅琊区、天长市、明光市、来安县)  新余市(渝水区、分宜县)

晋中市(灵石县、太谷区、平遥县、榆社县、和顺县、介休市、榆次区、寿阳县、祁县、左权县、昔阳县)

鞍山市(立山区、海城市、铁西区、台安县、铁东区、岫岩满族自治县、千山区)

鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)周口市(项城市、商水县、扶沟县、川汇区、鹿邑县、太康县、郸城县、西华县、淮阳区、沈丘县)

大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、弥渡县、洱源县、祥云县、永平县、南涧彝族自治县、云龙县、宾川县、大理市、剑川县、漾濞彝族自治县、鹤庆县)

郑州市(新密市、惠济区、中牟县、登封市、中原区、巩义市、管城回族区、上街区、荥阳市、新郑市、二七区、金水区)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、西秀区)

清远市(清城区、清新区、佛冈县、阳山县、英德市、连州市、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县)

绥化市(明水县、海伦市、兰西县、庆安县、望奎县、绥棱县、北林区、青冈县、安达市、肇东市)

舟山市(定海区、普陀区、嵊泗县、岱山县)

六安市(金寨县、叶集区、霍邱县、裕安区、霍山县、舒城县、金安区)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

朔州市(平鲁区、朔城区、山阴县、右玉县、怀仁市、应县)

济源市

吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、利通区、盐池县、同心县)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、焉耆回族自治县、轮台县、库尔勒市、若羌县、和硕县、尉犁县、博湖县、且末县)

九江市(德安县、共青城市、浔阳区、濂溪区、柴桑区、湖口县、都昌县、永修县、武宁县、修水县、彭泽县、庐山市、瑞昌市)

吉安市(万安县、峡江县、永丰县、永新县、青原区、吉州区、吉水县、泰和县、新干县、安福县、遂川县、吉安县、井冈山市)

新乡市(卫辉市、凤泉区、卫滨区、辉县市、牧野区、封丘县、长垣市、新乡县、原阳县、延津县、获嘉县、红旗区)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、弥勒市、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、泸西县、元阳县、石屏县、蒙自市、建水县、个旧市、屏边苗族自治县、开远市)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　尽管美国运通公司第一季度业绩超出预期，但其股价在早盘中仍面临下行压力。

　　美国运通公布的每股收益为3.64美元，营收为169.7亿美元。路孚特（LSEG）调查的分析师此前预期每股收益为3.46美元，营收为169.4亿美元。

　　然而，尽管第一季度业绩表现强劲，该公司仍维持了全年的营收和盈利预期。根据财经新闻平台StreetAccount的数据，该公司非利息收入为128亿美元，也略低于分析师预期的128.6亿美元。

　　该公司股价在早盘交易中下跌了约1.2%。

　　来源：里克・纽曼高级专栏作家

　　这不是美国的好年景。

　　在一场极具破坏性的贸易战、动荡的股票市场以及全球范围内对美国资产的抛售潮中，又出现了一个新的警告：庞大的债务水平和政治功能失调可能会导致美国曾经坚如磐石的信用评级再次被下调。

　　在4月14日的一份报告中，标普全球评级公司暗示，如果一系列可能使美国财政状况恶化的情况中有任何一种发生，它可能会将美国目前为AA+的信用评级再下调一个等级。而且很有可能其中一些情况真的会发生。

　　标普在这份财政信用分析报告中用典型的隐晦语言表示：“未来几个月美国政府预算程序和政策谈判的结果，将有助于确定相关政策，这些政策会影响我们对美国主权信用的看法。这些讨论可能会影响我们对美国财政状况的评估。”

　　早在2011年，在国会就提高美国债务上限问题陷入僵局，几乎导致美国财政部无法支付账单之后，标普成为了首个下调美国信用评级的机构。当时，美国国债总额约为15万亿美元，公众持有的部分占国内生产总值（GDP）的66%。

　　如今，美国国债已达36万亿美元，公众持有的部分约占GDP的100%。日益恶化的债务前景促使惠誉将美国信用评级从AAA下调至AA+。同年，穆迪将美国信用评级展望从稳定调整为负面。

　　今年3月，穆迪警告称，由于利率上升，美国政府为债务融资的成本不断膨胀。该机构表示：“美国的财政实力将连续多年持续下降。”

　　标普对特朗普总统及其共和党同僚在国会推动的政策存在诸多担忧。除了政府债务规模庞大之外，该机构还提到了国会共和党人正在考虑的一种预算伎俩，这是目前正在国会山推进的大规模减税法案的一部分。这种被称为“现行政策基线”会计方法的伎俩，将大幅低估减税会增加的债务数额，甚至允许通过借贷来进行比国会在不使用这种手段时所能实现的更大规模的减税。

　　标普表示：“在预算决议和协调程序中采用前所未有的会计方法，加剧了对未来赤字规模的不确定性。”这听起来像是对标普对立法者的一个强烈暗示：要是做假账，你们的评级就会下调。

　　标普向国会传达的另一个信息与债务上限有关，今年夏天的某个时候，立法者将不得不提高债务上限。标普乐观地表示：“我们预计国会将及时采取行动，通过某种形式的立法，在财政部资金耗尽之前提高或暂停债务上限。”言下之意：重蹈2011年的僵局，再次出现违约威胁，那可真是个糟糕透顶的主意。

　　其他担忧还包括特朗普的关税政策。大多数预测人士预计，关税将推高成本和物价，减缓经济增长，并导致失业率上升。一些人认为，特朗普的保护主义甚至可能引发经济衰退。经济衰退对联邦预算来说总是不利的，因为企业和个人税收收入会下降，而国会通常会通过财政刺激措施来加速经济复苏。从历史上看，最大的预算赤字往往出现在经济衰退时期。

　　标普还提到了特朗普计划驱逐数千名移民所带来的不确定性。这将使大量劳动力流失，在一个已经面临劳动力短缺的经济体中进一步抑制经济增长。该机构指出，“与其他信用评级类似的国家相比，（美国）政治两极分化程度已经更高，而且在获得两党合作以增强美国财政动力方面存在困难”。

　　2011年标普下调美国信用评级时，引发了股票市场的大规模抛售，并引发了人们对债务危机的担忧，因为这可能会使美国政府的借贷成本上升。但最终并没有出现债务危机。美国财政部继续以全球最低的一些利率发行国债，这意味着投资者仍然认为美国信用度极高，并且认为购买美国国债不存在异常风险。

　　这种情况可能终于要改变了。在过去几周里，特朗普对价值数千亿美元的进口商品大幅征关税，这开始改变全球投资流向，似乎表明投资者对美国作为经济避风港的信心正在丧失。投资者同时在抛售美国股票和美国国债，鉴于国债通常是投资者逃离股票等风险资产时首选的安全资产，这种关联非常罕见。

　　如果标普真的再次下调美国信用评级，尤其是如果穆迪在3月暗示的评级下调也同时发生，那么“抛售美国资产”的趋势可能会愈演愈烈。美国经济虽然强劲，但也无法抵御政客们无休止的不当行为。本就艰难的一年，情况可能还会变得更糟。