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阳江市(阳春市、江城区、阳东区、阳西县)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、乌兰县、都兰县、格尔木市、天峻县、德令哈市)

通化市(东昌区、集安市、柳河县、二道江区、辉南县、梅河口市、通化县)

武汉市(汉南区、青山区、武昌区、江汉区、江夏区、硚口区、洪山区、黄陂区、汉阳区、新洲区、蔡甸区、江岸区、东西湖区)  成都市(彭州市、武侯区、成华区、青白江区、青羊区、新都区、金牛区、锦江区、蒲江县、金堂县、简阳市、龙泉驿区、新津区、双流区、邛崃市、温江区、都江堰市、大邑县、崇州市、郫都区)

铁岭市(铁岭县、昌图县、清河区、西丰县、开原市、银州区、调兵山市)

吉林市(磐石市、永吉县、舒兰市、蛟河市、桦甸市、船营区、丰满区、龙潭区、昌邑区)

商丘市(睢阳区、梁园区、柘城县、民权县、夏邑县、宁陵县、永城市、虞城县、睢县)

马鞍山市(和县、花山区、当涂县、含山县、博望区、雨山区)  益阳市(安化县、赫山区、南县、资阳区、沅江市、桃江县)

宣城市(绩溪县、郎溪县、广德市、泾县、旌德县、宁国市、宣州区)

孝感市(云梦县、大悟县、安陆市、应城市、汉川市、孝昌县、孝南区)

邢台市(清河县、隆尧县、巨鹿县、宁晋县、临西县、临城县、柏乡县、襄都区、新河县、信都区、任泽区、广宗县、平乡县、南和区、威县、南宫市、内丘县、沙河市)

菏泽市(成武县、郓城县、东明县、单县、鄄城县、曹县、牡丹区、定陶区、巨野县)

襄阳市(宜城市、樊城区、南漳县、老河口市、谷城县、襄城区、枣阳市、保康县、襄州区)

太原市(娄烦县、迎泽区、古交市、晋源区、阳曲县、清徐县、小店区、尖草坪区、杏花岭区、万柏林区)

长治市(襄垣县、沁县、武乡县、黎城县、屯留区、平顺县、上党区、壶关县、潞州区、沁源县、长子县、潞城区)

运城市(盐湖区、万荣县、绛县、临猗县、夏县、闻喜县、垣曲县、永济市、芮城县、稷山县、新绛县、平陆县、河津市)

安阳市(滑县、文峰区、殷都区、安阳县、林州市、汤阴县、内黄县、北关区、龙安区)

恩施土家族苗族自治州(鹤峰县、咸丰县、巴东县、宣恩县、来凤县、恩施市、利川市、建始县)

株洲市(石峰区、芦淞区、渌口区、荷塘区、天元区、茶陵县、醴陵市、攸县、炎陵县)

咸宁市(通山县、崇阳县、通城县、咸安区、赤壁市、嘉鱼县)

大同市(浑源县、云州区、左云县、天镇县、平城区、广灵县、阳高县、灵丘县、新荣区、云冈区)

揭阳市(普宁市、揭西县、揭东区、榕城区、惠来县)

盘锦市(兴隆台区、双台子区、大洼区、盘山县)

河池市(凤山县、东兰县、巴马瑶族自治县、宜州区、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、都安瑶族自治县、金城江区、南丹县、天峨县、罗城仫佬族自治县)

内蒙古自治区

清远市(佛冈县、连山壮族瑶族自治县、阳山县、清城区、连南瑶族自治县、清新区、英德市、连州市)

阜新市(细河区、海州区、阜新蒙古族自治县、彰武县、新邱区、清河门区、太平区)

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澳门特别行政区

文山壮族苗族自治州(西畴县、麻栗坡县、富宁县、砚山县、广南县、马关县、文山市、丘北县)

中山市

达州市(大竹县、达川区、通川区、万源市、渠县、宣汉县、开江县)  青岛市(胶州市、李沧区、城阳区、黄岛区、即墨区、莱西市、崂山区、平度市、市北区、市南区)

六盘水市(六枝特区、盘州市、钟山区、水城区)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、乌审旗、达拉特旗、杭锦旗、康巴什区、伊金霍洛旗、东胜区、准格尔旗、鄂托克前旗)

庆阳市(合水县、庆城县、华池县、宁县、环县、镇原县、正宁县、西峰区)昆明市(西山区、安宁市、官渡区、宜良县、富民县、禄劝彝族苗族自治县、嵩明县、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、盘龙区、石林彝族自治县、呈贡区、五华区、东川区)

拉萨市(尼木县、城关区、堆龙德庆区、曲水县、当雄县、墨竹工卡县、林周县、达孜区)  遂宁市(安居区、大英县、蓬溪县、船山区、射洪市)

上饶市(余干县、广丰区、横峰县、德兴市、信州区、弋阳县、广信区、玉山县、婺源县、铅山县、万年县、鄱阳县)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、花垣县、泸溪县、古丈县、凤凰县、永顺县、保靖县、吉首市)

黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)常州市(武进区、金坛区、钟楼区、溧阳市、天宁区、新北区)

扬州市(宝应县、广陵区、高邮市、仪征市、邗江区、江都区)

滨州市(无棣县、沾化区、邹平市、滨城区、阳信县、博兴县、惠民县)

芜湖市(湾沚区、繁昌区、南陵县、弋江区、鸠江区、无为市、镜湖区)

吉安市(井冈山市、新干县、吉州区、安福县、峡江县、永新县、永丰县、遂川县、万安县、泰和县、吉水县、吉安县、青原区)

齐齐哈尔市(泰来县、克山县、龙江县、富裕县、梅里斯达斡尔族区、依安县、讷河市、龙沙区、碾子山区、建华区、甘南县、克东县、富拉尔基区、昂昂溪区、拜泉县、铁锋区)

乐山市(五通桥区、沐川县、金口河区、峨边彝族自治县、市中区、井研县、沙湾区、峨眉山市、马边彝族自治县、犍为县、夹江县)

泸州市(叙永县、泸县、纳溪区、龙马潭区、合江县、古蔺县、江阳区)

上海市(长宁区、嘉定区、虹口区、崇明区、松江区、闵行区、普陀区、黄浦区、杨浦区、徐汇区、奉贤区、静安区、青浦区、浦东新区、金山区、宝山区)

淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)

潍坊市(临朐县、青州市、昌乐县、诸城市、坊子区、潍城区、高密市、寒亭区、寿光市、奎文区、安丘市、昌邑市)

哈尔滨市(木兰县、香坊区、宾县、道里区、尚志市、五常市、南岗区、依兰县、通河县、延寿县、松北区、方正县、呼兰区、道外区、平房区、阿城区、双城区、巴彦县)

贵港市(港南区、港北区、平南县、桂平市、覃塘区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、昌吉市、吉木萨尔县、呼图壁县、阜康市、奇台县、木垒哈萨克自治县)

无锡市(江阴市、梁溪区、宜兴市、惠山区、锡山区、滨湖区、新吴区)

阿克苏地区(阿克苏市、温宿县、乌什县、沙雅县、新和县、拜城县、柯坪县、库车市、阿瓦提县)

延安市(洛川县、甘泉县、富县、宜川县、黄龙县、志丹县、宝塔区、安塞区、延长县、子长市、吴起县、黄陵县、延川县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。