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沧州市(泊头市、沧县、运河区、河间市、南皮县、黄骅市、孟村回族自治县、海兴县、新华区、东光县、青县、吴桥县、献县、任丘市、肃宁县、盐山县)

长治市(平顺县、上党区、长子县、黎城县、屯留区、潞城区、壶关县、潞州区、沁县、襄垣县、武乡县、沁源县)

舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县)

淮北市(相山区、杜集区、濉溪县、烈山区)  焦作市(沁阳市、山阳区、修武县、温县、解放区、中站区、武陟县、博爱县、马村区、孟州市)

商丘市(宁陵县、睢阳区、夏邑县、永城市、虞城县、睢县、梁园区、民权县、柘城县)

朝阳市(建平县、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、双塔区、朝阳县、龙城区)

怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、福贡县)

襄阳市(南漳县、老河口市、襄城区、樊城区、襄州区、宜城市、枣阳市、谷城县、保康县)  楚雄彝族自治州(双柏县、楚雄市、禄丰市、牟定县、姚安县、武定县、大姚县、元谋县、永仁县、南华县)

芜湖市(鸠江区、湾沚区、繁昌区、镜湖区、弋江区、南陵县、无为市)

攀枝花市(米易县、西区、仁和区、盐边县、东区)

厦门市(集美区、海沧区、湖里区、思明区、同安区、翔安区)

嘉兴市(秀洲区、嘉善县、桐乡市、平湖市、海宁市、海盐县、南湖区)

玉树藏族自治州(治多县、玉树市、称多县、囊谦县、杂多县、曲麻莱县)

岳阳市(岳阳县、湘阴县、岳阳楼区、临湘市、云溪区、平江县、汨罗市、华容县、君山区)

绥化市(青冈县、绥棱县、海伦市、兰西县、安达市、庆安县、望奎县、北林区、明水县、肇东市)

丹东市(凤城市、宽甸满族自治县、元宝区、振安区、振兴区、东港市)

呼和浩特市(赛罕区、玉泉区、土默特左旗、和林格尔县、新城区、托克托县、武川县、清水河县、回民区)

平顶山市(郏县、叶县、新华区、鲁山县、卫东区、汝州市、舞钢市、湛河区、宝丰县、石龙区)

大庆市(肇源县、林甸县、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇州县、大同区、萨尔图区、红岗区)

河池市(金城江区、南丹县、天峨县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、环江毛南族自治县、东兰县、宜州区、凤山县、罗城仫佬族自治县)

景德镇市(乐平市、浮梁县、昌江区、珠山区)

恩施土家族苗族自治州(建始县、巴东县、利川市、宣恩县、鹤峰县、咸丰县、来凤县、恩施市)

上饶市(婺源县、信州区、德兴市、广信区、鄱阳县、广丰区、弋阳县、万年县、余干县、铅山县、玉山县、横峰县)

无锡市(梁溪区、江阴市、惠山区、宜兴市、滨湖区、新吴区、锡山区)

十堰市(竹山县、竹溪县、丹江口市、张湾区、郧西县、郧阳区、茅箭区、房县)

潮州市(潮安区、饶平县、湘桥区)

丽江市(宁蒗彝族自治县、永胜县、玉龙纳西族自治县、古城区、华坪县)

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湘西土家族苗族自治州(凤凰县、古丈县、吉首市、泸溪县、保靖县、龙山县、永顺县、花垣县)

包头市(白云鄂博矿区、青山区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、土默特右旗、石拐区、昆都仑区、九原区)

桂林市(荔浦市、灌阳县、阳朔县、永福县、资源县、全州县、秀峰区、平乐县、七星区、象山区、灵川县、龙胜各族自治县、叠彩区、雁山区、恭城瑶族自治县、临桂区、兴安县)

新疆维吾尔自治区  巴音郭楞蒙古自治州(尉犁县、和硕县、且末县、和静县、库尔勒市、博湖县、焉耆回族自治县、轮台县、若羌县)

滨州市(阳信县、惠民县、无棣县、博兴县、邹平市、沾化区、滨城区)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、格尔木市、德令哈市、都兰县、天峻县、乌兰县)

南宁市(武鸣区、良庆区、宾阳县、青秀区、江南区、邕宁区、马山县、横州市、西乡塘区、上林县、兴宁区、隆安县)鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

安阳市(内黄县、林州市、龙安区、殷都区、滑县、汤阴县、文峰区、北关区、安阳县)  亳州市(谯城区、利辛县、蒙城县、涡阳县)

南平市(顺昌县、光泽县、政和县、延平区、松溪县、建阳区、建瓯市、浦城县、邵武市、武夷山市)

自贡市(沿滩区、自流井区、富顺县、贡井区、荣县、大安区)

江门市(台山市、鹤山市、新会区、江海区、恩平市、开平市、蓬江区)盐城市(盐都区、建湖县、亭湖区、响水县、阜宁县、滨海县、大丰区、东台市、射阳县)

阿克苏地区(阿克苏市、新和县、温宿县、沙雅县、乌什县、阿瓦提县、柯坪县、库车市、拜城县)

廊坊市(霸州市、大厂回族自治县、香河县、广阳区、大城县、永清县、三河市、固安县、安次区、文安县)

武威市(民勤县、古浪县、天祝藏族自治县、凉州区)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、兴义市、安龙县、兴仁市、晴隆县、望谟县、普安县、册亨县)

塔城地区(裕民县、和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、托里县、额敏县、塔城市、沙湾市)

凉山彝族自治州(美姑县、金阳县、昭觉县、雷波县、会理市、木里藏族自治县、德昌县、冕宁县、越西县、盐源县、西昌市、普格县、宁南县、会东县、布拖县、喜德县、甘洛县)

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、玉门市、肃州区、敦煌市、金塔县、瓜州县)

固原市(隆德县、泾源县、彭阳县、西吉县、原州区)

葫芦岛市(连山区、龙港区、兴城市、建昌县、绥中县、南票区)

临沂市(莒南县、临沭县、蒙阴县、兰山区、平邑县、沂水县、费县、罗庄区、兰陵县、河东区、郯城县、沂南县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿合奇县、阿图什市)

黔东南苗族侗族自治州(榕江县、岑巩县、台江县、天柱县、麻江县、丹寨县、黄平县、黎平县、三穗县、镇远县、雷山县、凯里市、施秉县、剑河县、从江县、锦屏县)

宣城市(宁国市、宣州区、广德市、旌德县、泾县、绩溪县、郎溪县)

四平市(双辽市、铁东区、梨树县、伊通满族自治县、铁西区)

肇庆市(高要区、封开县、广宁县、怀集县、德庆县、四会市、端州区、鼎湖区)

深圳市(福田区、光明区、罗湖区、坪山区、宝安区、盐田区、南山区、龙华区、龙岗区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。