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黔南布依族苗族自治州(都匀市、惠水县、荔波县、独山县、平塘县、三都水族自治县、贵定县、瓮安县、长顺县、龙里县、福泉市、罗甸县)

大连市(庄河市、西岗区、中山区、长海县、甘井子区、普兰店区、沙河口区、金州区、旅顺口区、瓦房店市)

宜昌市(枝江市、长阳土家族自治县、当阳市、夷陵区、五峰土家族自治县、西陵区、远安县、点军区、兴山县、宜都市、秭归县、猇亭区、伍家岗区)

唐山市(迁西县、玉田县、滦南县、古冶区、滦州市、丰南区、丰润区、遵化市、迁安市、曹妃甸区、路南区、开平区、路北区、乐亭县)  惠州市(博罗县、惠城区、龙门县、惠东县、惠阳区)

玉溪市(红塔区、易门县、华宁县、江川区、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、通海县、峨山彝族自治县)

滁州市(南谯区、全椒县、来安县、琅琊区、定远县、天长市、明光市、凤阳县)

日喀则市(昂仁县、定结县、拉孜县、仁布县、亚东县、岗巴县、桑珠孜区、定日县、白朗县、萨迦县、南木林县、仲巴县、萨嘎县、江孜县、康马县、谢通门县、吉隆县、聂拉木县)三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)

果洛藏族自治州(班玛县、玛多县、久治县、达日县、甘德县、玛沁县)  邢台市(沙河市、临西县、威县、隆尧县、平乡县、信都区、南宫市、巨鹿县、临城县、宁晋县、内丘县、襄都区、南和区、清河县、新河县、柏乡县、任泽区、广宗县)

天津市(河西区、北辰区、武清区、蓟州区、红桥区、津南区、西青区、南开区、宝坻区、静海区、河北区、宁河区、滨海新区、东丽区、和平区、河东区)

临沂市(费县、莒南县、罗庄区、兰陵县、郯城县、平邑县、兰山区、沂水县、临沭县、蒙阴县、沂南县、河东区)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、龙山县、泸溪县、花垣县、保靖县、古丈县、永顺县、凤凰县)

通化市(通化县、梅河口市、集安市、二道江区、东昌区、辉南县、柳河县)

渭南市(大荔县、韩城市、华阴市、合阳县、富平县、白水县、临渭区、潼关县、华州区、澄城县、蒲城县)

十堰市(竹山县、郧阳区、丹江口市、房县、竹溪县、张湾区、茅箭区、郧西县)

双鸭山市(岭东区、宝清县、尖山区、集贤县、四方台区、友谊县、饶河县、宝山区)

娄底市(双峰县、涟源市、冷水江市、新化县、娄星区)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

庆阳市(合水县、正宁县、庆城县、镇原县、宁县、华池县、西峰区、环县)

阜新市(彰武县、细河区、新邱区、太平区、海州区、阜新蒙古族自治县、清河门区)

运城市(闻喜县、河津市、芮城县、垣曲县、夏县、盐湖区、临猗县、永济市、万荣县、新绛县、稷山县、平陆县、绛县)

辽阳市(文圣区、太子河区、灯塔市、白塔区、弓长岭区、宏伟区、辽阳县)

攀枝花市(盐边县、仁和区、东区、西区、米易县)

临沧市(永德县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、镇康县、临翔区、沧源佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

海口市(龙华区、琼山区、秀英区、美兰区)

芜湖市(弋江区、鸠江区、镜湖区、南陵县、无为市、湾沚区、繁昌区)

绍兴市(越城区、新昌县、诸暨市、嵊州市、上虞区、柯桥区)

汉中市(镇巴县、留坝县、城固县、西乡县、洋县、略阳县、宁强县、佛坪县、南郑区、勉县、汉台区)

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南昌市(南昌县、红谷滩区、青山湖区、进贤县、安义县、西湖区、新建区、东湖区、青云谱区)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、格尔木市、都兰县、天峻县、茫崖市、德令哈市)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、乌拉特后旗、五原县、临河区、乌拉特中旗、杭锦后旗、磴口县)

黄山市(黄山区、屯溪区、徽州区、休宁县、黟县、歙县、祁门县)  上饶市(余干县、玉山县、德兴市、信州区、鄱阳县、万年县、广信区、横峰县、铅山县、广丰区、婺源县、弋阳县)

佛山市(顺德区、高明区、三水区、禅城区、南海区)

南宁市(邕宁区、良庆区、西乡塘区、横州市、青秀区、宾阳县、武鸣区、隆安县、马山县、上林县、兴宁区、江南区)

泰安市(新泰市、东平县、宁阳县、肥城市、泰山区、岱岳区)湖州市(长兴县、德清县、南浔区、安吉县、吴兴区)

黄石市(大冶市、铁山区、黄石港区、下陆区、阳新县、西塞山区)  长沙市(天心区、岳麓区、浏阳市、芙蓉区、宁乡市、望城区、开福区、雨花区、长沙县)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、利川市、来凤县、建始县、鹤峰县、巴东县、宣恩县、咸丰县)

贺州市(八步区、昭平县、富川瑶族自治县、平桂区、钟山县)肇庆市(高要区、鼎湖区、端州区、德庆县、四会市、广宁县、怀集县、封开县)

固原市(原州区、西吉县、彭阳县、泾源县、隆德县)

宁夏回族自治区

宜宾市(长宁县、翠屏区、筠连县、叙州区、高县、南溪区、江安县、屏山县、珙县、兴文县)

阿里地区(措勤县、日土县、改则县、革吉县、札达县、噶尔县、普兰县)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、博湖县、若羌县、尉犁县、轮台县、库尔勒市、和硕县、且末县、焉耆回族自治县)

柳州市(鹿寨县、柳江区、三江侗族自治县、柳南区、柳北区、融安县、融水苗族自治县、城中区、鱼峰区、柳城县)

朝阳市(凌源市、建平县、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、龙城区、北票市)

黑河市(孙吴县、爱辉区、嫩江市、五大连池市、北安市、逊克县)

萍乡市(上栗县、莲花县、安源区、芦溪县、湘东区)

泉州市(石狮市、南安市、惠安县、金门县、永春县、洛江区、德化县、晋江市、泉港区、鲤城区、安溪县、丰泽区)

山南市(琼结县、贡嘎县、错那市、加查县、桑日县、洛扎县、浪卡子县、隆子县、措美县、乃东区、扎囊县、曲松县)

周口市(郸城县、太康县、淮阳区、川汇区、沈丘县、商水县、鹿邑县、项城市、西华县、扶沟县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

福州市(平潭县、马尾区、仓山区、长乐区、闽清县、福清市、闽侯县、罗源县、连江县、鼓楼区、台江区、永泰县、晋安区)

吉安市(吉州区、青原区、万安县、永新县、峡江县、永丰县、新干县、吉水县、安福县、井冈山市、吉安县、泰和县、遂川县)

淄博市(桓台县、临淄区、沂源县、博山区、高青县、张店区、淄川区、周村区)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”