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衢州市(龙游县、江山市、开化县、常山县、柯城区、衢江区)

邢台市(柏乡县、广宗县、宁晋县、沙河市、清河县、新河县、巨鹿县、南和区、信都区、威县、临城县、内丘县、任泽区、隆尧县、南宫市、平乡县、临西县、襄都区)

湘潭市(韶山市、雨湖区、湘潭县、岳塘区、湘乡市)

上饶市(万年县、鄱阳县、玉山县、广信区、弋阳县、德兴市、余干县、婺源县、横峰县、广丰区、铅山县、信州区)  丹东市(振安区、凤城市、宽甸满族自治县、元宝区、东港市、振兴区)

洛阳市(汝阳县、瀍河回族区、洛宁县、偃师区、西工区、嵩县、老城区、孟津区、新安县、伊川县、涧西区、洛龙区、宜阳县、栾川县)

绥化市(青冈县、肇东市、明水县、北林区、庆安县、安达市、海伦市、兰西县、绥棱县、望奎县)

北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)

雅安市(汉源县、芦山县、荥经县、宝兴县、名山区、石棉县、雨城区、天全县)  牡丹江市(东宁市、爱民区、阳明区、林口县、宁安市、绥芬河市、西安区、穆棱市、海林市、东安区)

五指山市(屯昌县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、琼海市、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、临高县、保亭黎族苗族自治县、定安县、万宁市、澄迈县、东方市、文昌市)

衡水市(武强县、深州市、武邑县、饶阳县、枣强县、冀州区、桃城区、阜城县、故城县、安平县、景县)

新余市(分宜县、渝水区)

厦门市(湖里区、集美区、同安区、思明区、翔安区、海沧区)

海口市(美兰区、秀英区、龙华区、琼山区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)

扬州市(广陵区、宝应县、邗江区、高邮市、仪征市、江都区)

萍乡市(安源区、湘东区、莲花县、芦溪县、上栗县)

抚州市(临川区、黎川县、金溪县、崇仁县、广昌县、乐安县、东乡区、宜黄县、资溪县、南丰县、南城县)

徐州市(丰县、鼓楼区、沛县、贾汪区、云龙区、新沂市、睢宁县、邳州市、铜山区、泉山区)

河源市(紫金县、东源县、龙川县、和平县、源城区、连平县)

咸宁市(通山县、咸安区、通城县、嘉鱼县、崇阳县、赤壁市)

龙岩市(漳平市、武平县、长汀县、连城县、新罗区、永定区、上杭县)

淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)

泸州市(江阳区、合江县、泸县、叙永县、龙马潭区、纳溪区、古蔺县)

北京市(房山区、海淀区、大兴区、密云区、门头沟区、顺义区、西城区、朝阳区、延庆区、昌平区、东城区、平谷区、丰台区、通州区、石景山区、怀柔区)

嘉兴市(秀洲区、嘉善县、平湖市、海盐县、南湖区、桐乡市、海宁市)

济南市(平阴县、章丘区、历城区、市中区、天桥区、槐荫区、商河县、长清区、莱芜区、历下区、钢城区、济阳区)

石家庄市(高邑县、栾城区、鹿泉区、新华区、藁城区、新乐市、元氏县、桥西区、正定县、行唐县、井陉矿区、裕华区、灵寿县、深泽县、辛集市、长安区、平山县、赞皇县、无极县、晋州市、井陉县、赵县)

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玉林市(玉州区、北流市、兴业县、陆川县、容县、博白县、福绵区)

桂林市(七星区、龙胜各族自治县、永福县、雁山区、阳朔县、灌阳县、象山区、全州县、荔浦市、平乐县、资源县、灵川县、兴安县、秀峰区、叠彩区、恭城瑶族自治县、临桂区)

伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、伊宁县、霍城县、尼勒克县、新源县、奎屯市、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、特克斯县、巩留县)

永州市(宁远县、东安县、蓝山县、江华瑶族自治县、道县、祁阳市、冷水滩区、江永县、零陵区、双牌县、新田县)  杭州市(上城区、桐庐县、滨江区、余杭区、萧山区、钱塘区、拱墅区、富阳区、淳安县、西湖区、建德市、临平区、临安区)

秦皇岛市(山海关区、青龙满族自治县、海港区、卢龙县、抚宁区、北戴河区、昌黎县)

阜新市(清河门区、彰武县、阜新蒙古族自治县、新邱区、海州区、太平区、细河区)

郴州市(资兴市、嘉禾县、北湖区、桂阳县、桂东县、永兴县、宜章县、汝城县、安仁县、苏仙区、临武县)肇庆市(怀集县、鼎湖区、端州区、封开县、广宁县、四会市、高要区、德庆县)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、玉树市、杂多县、治多县、囊谦县、称多县)  兴安盟(阿尔山市、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、突泉县)

来宾市(金秀瑶族自治县、兴宾区、忻城县、武宣县、合山市、象州县)

锦州市(凌河区、太和区、义县、黑山县、古塔区、凌海市、北镇市)

漳州市(华安县、东山县、诏安县、龙文区、南靖县、漳浦县、长泰区、云霄县、平和县、龙海区、芗城区)六安市(霍山县、舒城县、叶集区、霍邱县、裕安区、金寨县、金安区)

淄博市(周村区、淄川区、临淄区、桓台县、张店区、博山区、高青县、沂源县)

广安市(武胜县、华蓥市、广安区、邻水县、前锋区、岳池县)

贵港市(平南县、覃塘区、桂平市、港北区、港南区)

金昌市(永昌县、金川区)

陇南市(两当县、成县、宕昌县、西和县、武都区、礼县、文县、康县、徽县)

铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)

柳州市(柳北区、三江侗族自治县、柳城县、城中区、柳江区、融安县、融水苗族自治县、柳南区、鹿寨县、鱼峰区)

固原市(彭阳县、泾源县、原州区、西吉县、隆德县)

拉萨市(堆龙德庆区、城关区、当雄县、林周县、墨竹工卡县、达孜区、尼木县、曲水县)

芜湖市(鸠江区、弋江区、无为市、镜湖区、南陵县、繁昌区、湾沚区)

赤峰市(巴林右旗、红山区、巴林左旗、松山区、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、宁城县、克什克腾旗、喀喇沁旗、敖汉旗、翁牛特旗、林西县)

双鸭山市(尖山区、友谊县、饶河县、四方台区、宝清县、集贤县、宝山区、岭东区)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、盈江县、芒市、瑞丽市)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

昌都市(江达县、卡若区、贡觉县、类乌齐县、左贡县、洛隆县、边坝县、丁青县、察雅县、八宿县、芒康县)

葫芦岛市(兴城市、建昌县、南票区、连山区、龙港区、绥中县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。