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呼和浩特市(回民区、玉泉区、武川县、和林格尔县、清水河县、托克托县、土默特左旗、赛罕区、新城区)

广安市(邻水县、广安区、前锋区、岳池县、华蓥市、武胜县)

玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、玉树市、治多县、囊谦县、杂多县)

吉林市(桦甸市、永吉县、蛟河市、船营区、龙潭区、昌邑区、舒兰市、丰满区、磐石市)  芜湖市(湾沚区、鸠江区、弋江区、镜湖区、无为市、南陵县、繁昌区)

济宁市(汶上县、微山县、金乡县、任城区、嘉祥县、鱼台县、梁山县、邹城市、兖州区、曲阜市、泗水县)

玉溪市(峨山彝族自治县、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、易门县、通海县、新平彝族傣族自治县、澄江市、红塔区)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

延边朝鲜族自治州(延吉市、汪清县、安图县、和龙市、龙井市、珲春市、敦化市、图们市)  本溪市(平山区、南芬区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、明山区、溪湖区)

金昌市(永昌县、金川区)

张掖市(高台县、肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县、临泽县、甘州区)

那曲市(比如县、聂荣县、色尼区、尼玛县、班戈县、安多县、嘉黎县、索县、巴青县、申扎县、双湖县)

伊春市(铁力市、友好区、乌翠区、南岔县、汤旺县、金林区、伊美区、嘉荫县、丰林县、大箐山县)

喀什地区(叶城县、喀什市、岳普湖县、泽普县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、英吉沙县、疏附县、伽师县、莎车县、巴楚县、麦盖提县)

广州市(天河区、海珠区、番禺区、花都区、增城区、南沙区、越秀区、白云区、黄埔区、荔湾区、从化区)

海北藏族自治州(祁连县、海晏县、门源回族自治县、刚察县)

池州市(青阳县、石台县、贵池区、东至县)

河池市(天峨县、宜州区、凤山县、金城江区、巴马瑶族自治县、东兰县、南丹县、大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

烟台市(莱山区、蓬莱区、海阳市、莱阳市、招远市、莱州市、芝罘区、龙口市、牟平区、栖霞市、福山区)

阿里地区(革吉县、札达县、噶尔县、日土县、措勤县、改则县、普兰县)

安康市(汉滨区、岚皋县、紫阳县、石泉县、旬阳市、汉阴县、白河县、镇坪县、平利县、宁陕县)

昌都市(洛隆县、卡若区、芒康县、类乌齐县、丁青县、察雅县、八宿县、边坝县、贡觉县、江达县、左贡县)

杭州市(西湖区、建德市、临安区、钱塘区、余杭区、淳安县、萧山区、富阳区、临平区、滨江区、拱墅区、上城区、桐庐县)

重庆市(沙坪坝区、彭水苗族土家族自治县、梁平区、北碚区、巫溪县、开州区、合川区、江津区、忠县、南岸区、奉节县、酉阳土家族苗族自治县、九龙坡区、巫山县、大足区、云阳县、荣昌区、巴南区、武隆区、綦江区、涪陵区、黔江区、渝中区、大渡口区、城口县、秀山土家族苗族自治县、永川区、璧山区、垫江县、潼南区、丰都县、长寿区、渝北区、石柱土家族自治县、铜梁区、南川区、万州区、江北区)

镇江市(扬中市、京口区、丹徒区、润州区、句容市、丹阳市)

鹤壁市(鹤山区、淇滨区、山城区、浚县、淇县)

绥化市(望奎县、安达市、庆安县、兰西县、肇东市、绥棱县、青冈县、明水县、海伦市、北林区)

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宣城市(绩溪县、宁国市、泾县、广德市、郎溪县、旌德县、宣州区)

张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)

榆林市(子洲县、靖边县、吴堡县、榆阳区、府谷县、清涧县、米脂县、横山区、绥德县、佳县、定边县、神木市)

临汾市(侯马市、霍州市、汾西县、洪洞县、曲沃县、蒲县、尧都区、隰县、翼城县、大宁县、乡宁县、安泽县、永和县、襄汾县、吉县、古县、浮山县)  和田地区(策勒县、民丰县、墨玉县、洛浦县、和田市、和田县、皮山县、于田县)

安庆市(桐城市、望江县、太湖县、岳西县、怀宁县、潜山市、宜秀区、迎江区、大观区、宿松县)

柳州市(鹿寨县、城中区、融安县、柳北区、融水苗族自治县、鱼峰区、三江侗族自治县、柳城县、柳南区、柳江区)

常德市(汉寿县、临澧县、武陵区、桃源县、石门县、澧县、津市市、安乡县、鼎城区)嘉兴市(平湖市、南湖区、海宁市、秀洲区、嘉善县、海盐县、桐乡市)

六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)  汉中市(洋县、宁强县、略阳县、汉台区、城固县、镇巴县、勉县、留坝县、南郑区、佛坪县、西乡县)

舟山市(嵊泗县、岱山县、定海区、普陀区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

温州市(乐清市、苍南县、文成县、泰顺县、龙港市、永嘉县、平阳县、鹿城区、龙湾区、瓯海区、瑞安市、洞头区)定西市(陇西县、岷县、临洮县、通渭县、漳县、安定区、渭源县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、阜康市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、玛纳斯县、奇台县、昌吉市)

防城港市(上思县、防城区、港口区、东兴市)

河源市(东源县、龙川县、源城区、紫金县、连平县、和平县)

茂名市(化州市、电白区、茂南区、信宜市、高州市)

黔西南布依族苗族自治州(普安县、望谟县、兴义市、晴隆县、安龙县、册亨县、兴仁市、贞丰县)

桂林市(叠彩区、阳朔县、兴安县、资源县、平乐县、永福县、灵川县、荔浦市、雁山区、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、秀峰区、全州县、象山区、七星区、灌阳县、临桂区)

淮安市(淮安区、淮阴区、涟水县、洪泽区、金湖县、清江浦区、盱眙县)

荆门市(东宝区、掇刀区、沙洋县、钟祥市、京山市)

通化市(梅河口市、柳河县、集安市、东昌区、辉南县、二道江区、通化县)

邯郸市(大名县、鸡泽县、磁县、广平县、武安市、复兴区、馆陶县、永年区、涉县、魏县、邯山区、肥乡区、临漳县、曲周县、丛台区、邱县、峰峰矿区、成安县)

营口市(站前区、大石桥市、鲅鱼圈区、西市区、老边区、盖州市)

西宁市(城东区、湟源县、城北区、湟中区、城中区、大通回族土族自治县、城西区)

宁德市(霞浦县、福安市、柘荣县、古田县、福鼎市、屏南县、周宁县、蕉城区、寿宁县)

延安市(子长市、甘泉县、延川县、洛川县、富县、安塞区、志丹县、宜川县、宝塔区、延长县、黄陵县、吴起县、黄龙县)

黔东南苗族侗族自治州(雷山县、岑巩县、施秉县、镇远县、三穗县、锦屏县、凯里市、黎平县、台江县、从江县、黄平县、天柱县、剑河县、麻江县、丹寨县、榕江县)

普洱市(宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县)

在浙江的经济沃土上，杭州银行、宁波银行和浙商银行被称为银行界的“浙系三杰”，一直被外界放在一起进行PK。

最近，杭州银行发布2024年财报，报告期内营收383.81亿元，同比增长9.61%；净利润169.83亿元，同比增长18.07%。

从业绩增速来看，杭州银行显然是排第一的。因为在2024年，宁波银行的营收为666.32亿元，增长8.2%；净利润271.27亿元，增长6.2%。浙商银行营收676.50亿元，增长6.19%，净利润151.86亿元，增长0.92%。

不过，宁波银行和浙商银行也有自己的优势——前者利润规模第一，最能赚钱，后者资产规模第一，底子最厚。三家银行你追我赶，很难说谁能坐稳“浙系一哥”。

往后看，这场竞争早已超越简单的规模比拼，成为资产质量、经营策略与合规底线的全面较量。

“三仙”过海，各显神通

1、杭州银行：业绩增速第一

凭借高增速的业绩，杭州银行就像赛场上百米冲刺的选手，速度相当快。

不仅业绩增速高于浙商银行和宁波银行，放眼整个银行队伍，杭州银行的表现都很突出。Wind数据显示，截至2025年3月31日，在两市已经披露2024财报的35家A股上市银行中，杭州银行的业绩增速仅低于浦发银行、青岛银行，排行第三。

凭什么杭州银行成了“浙系最速男”？说白了，它的选择非常“精明”。

众所周知，长三角和一线城市是国内经济的排头兵，杭州银行就把战略重点放在了这些区域，搭上了区域经济发展的快速列车。

在行业选择上，制造业、科技行业、绿色经济属于“国家给补贴、企业有需求”的领域，从投入到产出的表现更好，杭州银行就专怼科技、制造、绿色经济等领域。2024年末，其制造业贷款、绿色贷款、科技贷款余额分别同比增长26.27%、21.52%、29.52%。

众所周知，银行业一贯的盈利模式是“赚利息差”，但是整个银行业的净息差在去年已经降到了历史新低，大家赚钱的速度都在变慢，但去年杭州银行凭借1.95%的净息差位列“浙系三杰”之首，加快了赚钱速度。

2、宁波银行：利润规模第一

如果说杭州银行是百米冲刺选手，宁波银行就是一贯的马拉松头部选手。

宁波银行的利润不仅在去年排在“浙系三杰”之首，而且已经持续了六年。另外，去年其总资产也达到31252.32亿元，首次突破3万亿元大关，同比增长15.25%。

之所以如此能赚钱，是因为宁波银行触角非常广。其本体有公司银行、零售公司、财富管理等9个利润中心，子公司又有永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，堪称“银行界的肯德基全家桶”，全产业链通吃。

赚钱的同时，宁波银行的风险意识还很强，保证利润的稳定性。去年其不良贷款率0.76%，连续17年低于1%，相当于在雷区遍布的金融战场，硬是走出了“凌波微步”。

3、浙商银行：资产规模第一

从资产规模来看，去年浙商银行凭借3.33万亿的庞大身躯，依然排在宁波银行和杭州银行之前，连续多年在浙江保持第一。2024年，其资产规模能保持5.78%的增速，离不开在贷款上的精细耕作。

去年，浙商银行的发放贷款和垫款总额为1.86万亿元，占资产总额的56%，同比增长了8.21%，对资产提升产生明显了拉动作用。贷款同比增长，主要是公司贷款和票据贴现增长共同拉动的。

不过，浙商银行和宁波银行的资产规模差距已经不大了。要保住资产规模领先的优势，浙商银行还要再加把劲。

风光背后，各有隐忧

虽然三家银行都有各自的优势，但在表面风光之下，也有各自的隐忧。

先说杭州银行，虽然业绩增速最高，但留不住股东的心。

今年初，陪伴杭州银行二十年之久的大股东澳洲联邦银行，将杭州银行5.45%股权转让给新华保险，开始清仓离场。去年，中国人寿、百大集团也相继减持杭州银行。

其中的原因之一，就是杭州银行在分红上太“小气”了——2021年至2023年，杭州银行派发的现金红利分别为20.76亿元、23.72亿元、30.84亿元，分红率为22.41%、20.31%、21.44%，低于证监会要求的30%。

赚的快却分得少，股东自然不乐意了。杭州银行对此解释是要持续补充内源性资本，增强抵御风险能力。说白了，就是要把钱留着未雨绸缪，没法分那么多钱。

杭州银行的并表核心一级资本充足率的确不高，截至2024年三季度末只有8.76%，同期其他许多同行都超过了10%。在A股上市银行中，杭州银行排名倒数第四，表现远低于同行水准。

杭州银行的另一个问题是虽然业绩增速高，但在逐渐放缓。2019年至2023年，其营收增速分别为25.53%、15.87%、18.36%、12.16%、6.33%，尽管2024年增速有所提高，但仍然不足10%，整体仍处于下降趋势，这可能会进一步影响其分红政策。

跟杭州银行不同，宁波银行2024年的拟现金分红超过59亿元，打破了上市以来的记录。虽然够大气，但是宁波银行也有自己的潜在问题。

2014年开启大零售战略以来，宁波银行为了冲业绩拼命撒钱给个人客户，其也终于获得“城商行零售之王”，“小招行”等称号。

然而，个人消费贷业务对宁波银行来说是把“双刃剑”，一方面能给资产扩张带来动力，另一方面个人消费贷的贷款者多为自然人个人，坏账的风险较高，会推高不良率和加大风险。

2024年，宁波银行的个人贷款不良率飙到1.67%，个人业务的利润同比下降30%，零售业务对利润贡献在下降。

宁波银行跟杭州银行还有个相同的问题，也就是大部分业务都依赖浙江本地。如果不能进一步拓展到全国，未来的想象空间还是很有限的。

浙商银行虽然业务相对来说遍布地更广，但是也有其自身的问题。

2024年，浙商银行净利润增速0.92%，跌至近四年最低点，主要原因是净息差持续收窄——2021年—2023年，浙商银行的净息差分别为2.27%、2.21%、2.01%，2024年为1.71%，赚钱能力越来越弱。

虽然净息差下降是整个银行业都在面临的挑战，但浙商银行本身也存在问题。进一步看，浙商银行的对公贷款占比高达67%。公司贷款收益率比个人贷款收益率要低，叠加贷款增速放缓以及净息差下的大背景，浙商银行的赚钱能力自然减弱。

合规管理与风险防控，是银行资产质量的生命线。虽然浙商银行的资产规模大，但质量却被外界担忧。

2024年，浙商银行的不良贷款率虽然连续三年下降至1.38%，但依然是“浙系三杰”中最高的，而且2024年累计收到超30张监管罚单。

虽说浙商银行在重点防范房地产的风险，2024年的房地产不良贷款率降至1.55%，但是前十大贷款客户中房地产业依然占了四席，在提升资产质量上还有一段路要走。

通往未来的破局之路

目前，“浙系三家”都有各自的优势和短板。三家要想活得更好，得开辟破局之路，给企业注入些新鲜血液。

杭州银行得先学会“撒钱的艺术”。财政部早就喊话拨备覆盖率超300%的部分必须释放利润，杭州银行的拨备覆盖率高达541.45%，这个数字在已公布财报的A股上市银行中是最高的。

若把拨备压低，杭州银行既能补血核心资本，又能把分红率拉到及格线。

其次，杭州银行得治治“消费贷上头症”。当前其消费贷利率杀到2.7%，虽然能吸客，但不良率已从0.48%飙到1.1%，投诉量在上升。

建议杭州银行学学“精准营销”，别搞无差别撒钱，而是用大数据筛出优质客群，给拥有稳定收入的人群定向降息，对高风险客群涨息覆盖风险，提升风控能力。

宁波银行的零售业务，应该跟“零售之王”招行学习“生活场景渗透”，把贷款嵌入买菜、缴费等高频场景，用“24小时便利店式服务”提升客户粘性，而不是靠直播撒券拉人头。

另外，宁波银行也可以学习在零售业务上占据优势的平安银行，给消费贷客户捆绑卖保险、基金，靠交叉销售赚取收入。这样既能覆盖风险又能创收，比单纯压利率内卷更高明。

总之，零售业务不是撒钱比赛，而是精细活。

说到浙商银行，现在最大的问题就是“虚胖”。资产3.3万亿听起来是个庞大身躯，但是干起来活来要喘粗气，所以首先要先学会“减肥增肌”。

所以在最近的2024年度业绩说明会上，刚被提名为浙商银行行长的陈海强喊出“三不原则”：不追求规模、不垒大户、不挣快钱，而且要把资源花在刀刃上。

另外，浙商银行还表示接下来要做出三大经营调整：“资产端发力调整为负债端发力”“高风险高收益转低风险均收益”“单纯追求单项收益调整为追求场景化的综合收益”。

翻译过来就是，首先，以前拼命往外撒贷款赚高利息，现在调转枪头，存款利息能少则少。其次，以前资产配置讲究高收益，但风险也大，现在小富即安，优先求稳。另外，以前赚钱靠放贷收利息，现在要在更多的细分场景上挖掘更多增长点。

总结起来，浙商银行这波调整就像中年发福大叔的觉醒：尝试戒掉高息揽存的“奶茶瘾”，放下高风险资产的赌徒心态，开始追求稳扎稳打了。

结语

未来，“浙系三杰”将走出不同的路径。三者的同台PK，早已超越简单的数字游戏，而在于谁能将区域禀赋转化为可持续的商业模式。

至于“浙系一哥”的名号？历史告诉我们，商场如江湖，没有永远的第一，只有与时俱进的智者。能活到最后的那家，才是真正的赢家。