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西安市(雁塔区、蓝田县、灞桥区、莲湖区、新城区、长安区、临潼区、碑林区、高陵区、周至县、阎良区、未央区、鄠邑区)

铜仁市(江口县、松桃苗族自治县、碧江区、德江县、沿河土家族自治县、石阡县、印江土家族苗族自治县、思南县、万山区、玉屏侗族自治县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、西秀区)

随州市(广水市、曾都区、随县)  黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县、尖扎县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

白银市(景泰县、平川区、靖远县、会宁县、白银区)

邵阳市(绥宁县、洞口县、邵阳县、隆回县、城步苗族自治县、新宁县、邵东市、北塔区、新邵县、武冈市、双清区、大祥区)

毕节市(七星关区、大方县、织金县、纳雍县、赫章县、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市)  澳门特别行政区

厦门市(湖里区、集美区、翔安区、海沧区、思明区、同安区)

盘锦市(大洼区、盘山县、兴隆台区、双台子区)

宁夏回族自治区

林芝市(工布江达县、朗县、墨脱县、波密县、察隅县、巴宜区、米林市)

内蒙古自治区

齐齐哈尔市(拜泉县、依安县、富裕县、龙沙区、建华区、龙江县、碾子山区、讷河市、昂昂溪区、泰来县、甘南县、克山县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、克东县、铁锋区)

攀枝花市(米易县、盐边县、东区、西区、仁和区)

丽水市(缙云县、青田县、景宁畲族自治县、遂昌县、云和县、莲都区、松阳县、龙泉市、庆元县)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、沙湾市、额敏县、托里县、乌苏市、塔城市)

南昌市(青云谱区、东湖区、红谷滩区、青山湖区、安义县、进贤县、西湖区、南昌县、新建区)

和田地区(墨玉县、皮山县、策勒县、于田县、民丰县、洛浦县、和田县、和田市)

揭阳市(揭东区、榕城区、惠来县、揭西县、普宁市)

枣庄市(峄城区、市中区、薛城区、台儿庄区、山亭区、滕州市)

阜阳市(颍东区、界首市、颍州区、太和县、颍泉区、颍上县、阜南县、临泉县)

西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)

岳阳市(汨罗市、岳阳楼区、云溪区、君山区、平江县、湘阴县、临湘市、岳阳县、华容县)

果洛藏族自治州(久治县、达日县、玛多县、班玛县、玛沁县、甘德县)

泰州市(姜堰区、高港区、靖江市、海陵区、兴化市、泰兴市)

来宾市(忻城县、兴宾区、合山市、金秀瑶族自治县、武宣县、象州县)

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阳江市(阳东区、江城区、阳西县、阳春市)

赣州市(龙南市、石城县、崇义县、于都县、会昌县、瑞金市、安远县、大余县、章贡区、信丰县、赣县区、南康区、寻乌县、兴国县、上犹县、定南县、宁都县、全南县)

嘉兴市(海盐县、秀洲区、南湖区、嘉善县、海宁市、平湖市、桐乡市)

珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)  兴安盟(乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、突泉县)

百色市(靖西市、右江区、那坡县、隆林各族自治县、西林县、田林县、田东县、凌云县、田阳区、德保县、乐业县、平果市)

北京市(怀柔区、密云区、石景山区、朝阳区、延庆区、平谷区、东城区、门头沟区、丰台区、通州区、顺义区、海淀区、西城区、房山区、大兴区、昌平区)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、伊宁市、昭苏县、霍尔果斯市、伊宁县、特克斯县、巩留县、尼勒克县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、新源县)上饶市(信州区、万年县、婺源县、德兴市、弋阳县、广信区、鄱阳县、广丰区、铅山县、横峰县、余干县、玉山县)

宣城市(宁国市、广德市、宣州区、泾县、郎溪县、绩溪县、旌德县)  邢台市(新河县、任泽区、巨鹿县、临西县、信都区、南和区、威县、襄都区、内丘县、南宫市、平乡县、宁晋县、临城县、清河县、柏乡县、广宗县、隆尧县、沙河市)

湖州市(南浔区、安吉县、吴兴区、长兴县、德清县)

松原市(长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特前旗、磴口县、临河区、乌拉特后旗、杭锦后旗、五原县)吉林市(丰满区、蛟河市、舒兰市、磐石市、桦甸市、昌邑区、龙潭区、船营区、永吉县)

广西壮族自治区

徐州市(丰县、铜山区、沛县、邳州市、贾汪区、泉山区、新沂市、睢宁县、鼓楼区、云龙区)

自贡市(富顺县、大安区、沿滩区、自流井区、贡井区、荣县)

宜昌市(长阳土家族自治县、伍家岗区、远安县、猇亭区、秭归县、五峰土家族自治县、点军区、西陵区、宜都市、当阳市、兴山县、夷陵区、枝江市)

黄冈市(蕲春县、浠水县、罗田县、团风县、红安县、武穴市、黄州区、黄梅县、麻城市、英山县)

淮北市(濉溪县、杜集区、相山区、烈山区)

衡水市(饶阳县、桃城区、景县、深州市、武强县、枣强县、阜城县、安平县、武邑县、故城县、冀州区)

忻州市(五寨县、代县、保德县、忻府区、原平市、静乐县、河曲县、繁峙县、五台县、宁武县、偏关县、定襄县、岢岚县、神池县)

滨州市(滨城区、惠民县、阳信县、无棣县、博兴县、邹平市、沾化区)

太原市(娄烦县、杏花岭区、迎泽区、阳曲县、万柏林区、清徐县、尖草坪区、古交市、小店区、晋源区)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、绿春县、石屏县、弥勒市、个旧市、河口瑶族自治县、蒙自市、元阳县、开远市、屏边苗族自治县、泸西县、红河县)

萍乡市(莲花县、上栗县、安源区、湘东区、芦溪县)

武汉市(硚口区、江岸区、汉阳区、东西湖区、洪山区、蔡甸区、青山区、武昌区、江汉区、江夏区、新洲区、汉南区、黄陂区)

唐山市(丰南区、迁西县、开平区、玉田县、路南区、丰润区、路北区、乐亭县、迁安市、滦州市、古冶区、滦南县、曹妃甸区、遵化市)

昆明市(官渡区、呈贡区、西山区、禄劝彝族苗族自治县、五华区、嵩明县、东川区、晋宁区、宜良县、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、安宁市、富民县、石林彝族自治县)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。