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毕节市(黔西市、赫章县、七星关区、大方县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、纳雍县)

德州市(庆云县、陵城区、乐陵市、夏津县、平原县、禹城市、武城县、临邑县、齐河县、宁津县、德城区)

陇南市(两当县、西和县、徽县、武都区、文县、宕昌县、成县、礼县、康县)

南充市(顺庆区、西充县、嘉陵区、营山县、蓬安县、南部县、阆中市、高坪区、仪陇县)  南昌市(安义县、新建区、西湖区、青云谱区、青山湖区、红谷滩区、进贤县、南昌县、东湖区)

咸宁市(通山县、嘉鱼县、咸安区、崇阳县、通城县、赤壁市)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

海西蒙古族藏族自治州(都兰县、德令哈市、格尔木市、天峻县、乌兰县、茫崖市)

长沙市(长沙县、宁乡市、开福区、芙蓉区、天心区、望城区、浏阳市、岳麓区、雨花区)  赣州市(寻乌县、宁都县、南康区、于都县、大余县、定南县、龙南市、上犹县、兴国县、石城县、章贡区、瑞金市、安远县、赣县区、会昌县、全南县、信丰县、崇义县)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

石河子市(胡杨河市、昆玉市、双河市、铁门关市、阿拉尔市、新星市、五家渠市、图木舒克市、白杨市、可克达拉市、北屯市)

景德镇市(昌江区、珠山区、浮梁县、乐平市)

安康市(白河县、汉滨区、石泉县、宁陕县、平利县、紫阳县、镇坪县、汉阴县、岚皋县、旬阳市)

衡水市(武邑县、饶阳县、景县、深州市、阜城县、枣强县、故城县、冀州区、桃城区、安平县、武强县)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)

荆门市(钟祥市、沙洋县、京山市、掇刀区、东宝区)

铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)

新疆维吾尔自治区

九江市(柴桑区、武宁县、彭泽县、庐山市、修水县、共青城市、瑞昌市、都昌县、浔阳区、湖口县、永修县、濂溪区、德安县)

乌鲁木齐市(水磨沟区、头屯河区、沙依巴克区、米东区、达坂城区、乌鲁木齐县、天山区、新市区)

廊坊市(永清县、大城县、香河县、安次区、大厂回族自治县、文安县、广阳区、霸州市、三河市、固安县)

那曲市(班戈县、嘉黎县、聂荣县、色尼区、双湖县、比如县、尼玛县、安多县、巴青县、索县、申扎县)

包头市(白云鄂博矿区、昆都仑区、固阳县、东河区、青山区、九原区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗)

沧州市(孟村回族自治县、任丘市、沧县、河间市、运河区、新华区、海兴县、泊头市、东光县、肃宁县、南皮县、吴桥县、献县、青县、黄骅市、盐山县)

红河哈尼族彝族自治州(绿春县、泸西县、个旧市、建水县、蒙自市、屏边苗族自治县、河口瑶族自治县、弥勒市、元阳县、红河县、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市)

湛江市(赤坎区、徐闻县、坡头区、廉江市、霞山区、麻章区、雷州市、吴川市、遂溪县)

黑河市(孙吴县、五大连池市、北安市、逊克县、爱辉区、嫩江市)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县、泸水市)

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宁德市(古田县、屏南县、福安市、周宁县、蕉城区、福鼎市、寿宁县、霞浦县、柘荣县)

日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)

果洛藏族自治州(班玛县、达日县、甘德县、玛多县、久治县、玛沁县)

固原市(原州区、隆德县、彭阳县、西吉县、泾源县)  达州市(万源市、通川区、达川区、渠县、宣汉县、开江县、大竹县)

锦州市(凌河区、黑山县、义县、太和区、古塔区、北镇市、凌海市)

保定市(阜平县、望都县、安新县、蠡县、涞水县、唐县、博野县、高碑店市、安国市、清苑区、曲阳县、顺平县、易县、高阳县、徐水区、满城区、容城县、雄县、竞秀区、涿州市、定州市、莲池区、定兴县、涞源县)

三明市(清流县、建宁县、沙县区、将乐县、宁化县、大田县、明溪县、永安市、泰宁县、尤溪县、三元区)泰州市(泰兴市、高港区、靖江市、兴化市、姜堰区、海陵区)

泉州市(丰泽区、德化县、鲤城区、安溪县、洛江区、石狮市、永春县、惠安县、南安市、晋江市、金门县、泉港区)  湘潭市(湘乡市、韶山市、岳塘区、雨湖区、湘潭县)

宝鸡市(岐山县、凤县、金台区、太白县、陈仓区、扶风县、渭滨区、眉县、千阳县、麟游县、陇县、凤翔区)

甘孜藏族自治州(九龙县、稻城县、雅江县、道孚县、巴塘县、得荣县、丹巴县、泸定县、理塘县、色达县、甘孜县、石渠县、康定市、炉霍县、新龙县、乡城县、德格县、白玉县)

孝感市(汉川市、孝昌县、云梦县、孝南区、应城市、大悟县、安陆市)常德市(临澧县、桃源县、安乡县、津市市、武陵区、汉寿县、鼎城区、澧县、石门县)

自贡市(荣县、自流井区、沿滩区、大安区、贡井区、富顺县)

梧州市(蒙山县、岑溪市、藤县、龙圩区、万秀区、苍梧县、长洲区)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

宜昌市(远安县、猇亭区、夷陵区、当阳市、长阳土家族自治县、秭归县、点军区、伍家岗区、兴山县、宜都市、五峰土家族自治县、西陵区、枝江市)

阜阳市(颍东区、临泉县、颍泉区、阜南县、界首市、太和县、颍州区、颍上县)

吉林市(丰满区、舒兰市、蛟河市、桦甸市、磐石市、永吉县、船营区、昌邑区、龙潭区)

攀枝花市(盐边县、西区、东区、仁和区、米易县)

金昌市(金川区、永昌县)

朝阳市(建平县、北票市、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、朝阳县、龙城区)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

十堰市(竹山县、房县、郧阳区、郧西县、张湾区、竹溪县、茅箭区、丹江口市)

嘉峪关市

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、博湖县、焉耆回族自治县、和硕县、库尔勒市、且末县、和静县、轮台县、尉犁县)

南京市(栖霞区、建邺区、溧水区、高淳区、鼓楼区、雨花台区、江宁区、玄武区、六合区、秦淮区、浦口区)

崇左市(扶绥县、龙州县、凭祥市、江州区、大新县、天等县、宁明县)

芜湖市(繁昌区、弋江区、鸠江区、南陵县、无为市、镜湖区、湾沚区)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。