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泰安市(泰山区、新泰市、宁阳县、东平县、肥城市、岱岳区)
衢州市(开化县、江山市、常山县、衢江区、柯城区、龙游县)
南京市(玄武区、秦淮区、溧水区、六合区、雨花台区、鼓楼区、高淳区、建邺区、江宁区、栖霞区、浦口区)
海南藏族自治州(共和县、贵德县、贵南县、兴海县、同德县)
庆阳市(正宁县、庆城县、镇原县、合水县、华池县、西峰区、环县、宁县)
来宾市(武宣县、金秀瑶族自治县、兴宾区、合山市、象州县、忻城县)
海东市(循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、平安区、化隆回族自治县、乐都区、互助土族自治县)
汕尾市(陆河县、城区、海丰县、陆丰市)
宿迁市(泗阳县、沭阳县、泗洪县、宿城区、宿豫区)
南阳市(西峡县、宛城区、方城县、淅川县、新野县、唐河县、南召县、内乡县、社旗县、桐柏县、邓州市、卧龙区、镇平县)
伊春市(嘉荫县、汤旺县、南岔县、丰林县、金林区、乌翠区、伊美区、铁力市、友好区、大箐山县)
湛江市(麻章区、霞山区、廉江市、遂溪县、雷州市、赤坎区、徐闻县、坡头区、吴川市)
济宁市(微山县、泗水县、金乡县、曲阜市、任城区、梁山县、邹城市、汶上县、鱼台县、兖州区、嘉祥县)
凉山彝族自治州(西昌市、昭觉县、甘洛县、冕宁县、喜德县、普格县、会东县、宁南县、会理市、德昌县、金阳县、越西县、雷波县、木里藏族自治县、美姑县、布拖县、盐源县)
随州市(随县、广水市、曾都区)
鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)
铜仁市(江口县、印江土家族苗族自治县、石阡县、松桃苗族自治县、德江县、玉屏侗族自治县、思南县、沿河土家族自治县、万山区、碧江区)
龙岩市(上杭县、武平县、漳平市、新罗区、长汀县、连城县、永定区)
阳江市(江城区、阳西县、阳东区、阳春市)
阳泉市(矿区、郊区、城区、盂县、平定县)
咸阳市(旬邑县、杨陵区、长武县、武功县、礼泉县、泾阳县、彬州市、永寿县、三原县、乾县、秦都区、兴平市、淳化县、渭城区)
西安市(灞桥区、未央区、阎良区、长安区、蓝田县、雁塔区、新城区、莲湖区、周至县、碑林区、临潼区、鄠邑区、高陵区)
赣州市(定南县、章贡区、全南县、于都县、寻乌县、龙南市、瑞金市、宁都县、石城县、崇义县、上犹县、赣县区、安远县、大余县、会昌县、兴国县、信丰县、南康区)
临沧市(耿马傣族佤族自治县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、镇康县、凤庆县、云县)
宣城市(泾县、广德市、宣州区、郎溪县、绩溪县、旌德县、宁国市)
包头市(石拐区、青山区、固阳县、东河区、昆都仑区、九原区、白云鄂博矿区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗)
呼伦贝尔市(海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂伦春自治旗、满洲里市、新巴尔虎左旗、牙克石市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市、根河市、扎兰屯市、阿荣旗、鄂温克族自治旗)
滁州市(天长市、凤阳县、来安县、全椒县、琅琊区、南谯区、定远县、明光市)
晋城市(泽州县、陵川县、城区、高平市、阳城县、沁水县)
吕梁市(交城县、文水县、柳林县、石楼县、兴县、岚县、离石区、交口县、孝义市、方山县、中阳县、汾阳市、临县)
大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)
四平市(铁东区、双辽市、铁西区、梨树县、伊通满族自治县)
昌都市(洛隆县、芒康县、察雅县、左贡县、丁青县、江达县、类乌齐县、卡若区、边坝县、贡觉县、八宿县)
肇庆市(广宁县、德庆县、鼎湖区、四会市、封开县、端州区、怀集县、高要区)
桂林市(灵川县、灌阳县、龙胜各族自治县、七星区、叠彩区、恭城瑶族自治县、雁山区、秀峰区、象山区、全州县、平乐县、荔浦市、资源县、兴安县、临桂区、永福县、阳朔县)
保定市(涿州市、定州市、博野县、高阳县、清苑区、易县、竞秀区、唐县、曲阳县、高碑店市、望都县、阜平县、涞源县、安国市、满城区、定兴县、安新县、顺平县、雄县、莲池区、蠡县、徐水区、容城县、涞水县)
徐州市(睢宁县、丰县、泉山区、沛县、鼓楼区、贾汪区、铜山区、邳州市、云龙区、新沂市)
大庆市(红岗区、让胡路区、肇源县、大同区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、萨尔图区、肇州县)
信阳市(光山县、商城县、平桥区、淮滨县、新县、息县、浉河区、潢川县、罗山县、固始县)
商丘市(夏邑县、睢阳区、永城市、梁园区、虞城县、睢县、宁陵县、民权县、柘城县)
巴音郭楞蒙古自治州(博湖县、库尔勒市、尉犁县、且末县、轮台县、和硕县、和静县、焉耆回族自治县、若羌县)
松原市(长岭县、宁江区、扶余市、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
长治市(屯留区、长子县、沁源县、壶关县、潞城区、上党区、沁县、黎城县、潞州区、武乡县、襄垣县、平顺县)
平凉市(崆峒区、崇信县、静宁县、华亭市、庄浪县、灵台县、泾川县)
孝感市(孝南区、云梦县、大悟县、汉川市、孝昌县、安陆市、应城市)
佛山市(三水区、南海区、禅城区、高明区、顺德区)
衡水市(景县、武强县、冀州区、武邑县、深州市、桃城区、阜城县、安平县、故城县、饶阳县、枣强县)
白银市(景泰县、会宁县、平川区、靖远县、白银区)
泉州市(晋江市、惠安县、金门县、鲤城区、丰泽区、南安市、德化县、洛江区、石狮市、安溪县、泉港区、永春县)
海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)
吴忠市(青铜峡市、盐池县、利通区、红寺堡区、同心县)
保山市(昌宁县、龙陵县、隆阳区、施甸县、腾冲市)
成都市(青白江区、新津区、新都区、金堂县、温江区、双流区、彭州市、金牛区、成华区、邛崃市、郫都区、蒲江县、崇州市、锦江区、武侯区、简阳市、青羊区、龙泉驿区、大邑县、都江堰市)
齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、龙江县、昂昂溪区、铁锋区、甘南县、克东县、碾子山区、富裕县、建华区、依安县、泰来县、讷河市、龙沙区、富拉尔基区、克山县、拜泉县)
东营市(广饶县、东营区、利津县、垦利区、河口区)
莆田市(城厢区、涵江区、秀屿区、仙游县、荔城区)
菏泽市(成武县、郓城县、巨野县、单县、东明县、牡丹区、曹县、定陶区、鄄城县)
渭南市(韩城市、大荔县、潼关县、临渭区、澄城县、蒲城县、华阴市、白水县、合阳县、富平县、华州区)
阿勒泰地区(青河县、哈巴河县、吉木乃县、福海县、阿勒泰市、布尔津县、富蕴县)
安阳市(安阳县、内黄县、龙安区、滑县、汤阴县、林州市、殷都区、文峰区、北关区)
六安市(金安区、叶集区、舒城县、霍邱县、裕安区、金寨县、霍山县)
驻马店市(驿城区、汝南县、上蔡县、新蔡县、平舆县、正阳县、遂平县、泌阳县、确山县、西平县)
雅安市(雨城区、名山区、芦山县、天全县、石棉县、荥经县、宝兴县、汉源县)
哈尔滨市(平房区、依兰县、双城区、五常市、尚志市、延寿县、道外区、呼兰区、阿城区、松北区、木兰县、道里区、通河县、宾县、南岗区、巴彦县、方正县、香坊区)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
天津市(河北区、静海区、河东区、南开区、津南区、红桥区、和平区、宁河区、西青区、蓟州区、武清区、河西区、宝坻区、北辰区、东丽区、滨海新区)
儋州市
梅州市(五华县、梅江区、兴宁市、大埔县、梅县区、丰顺县、平远县、蕉岭县)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、扎赉特旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼前旗)
白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、浑江区、临江市、靖宇县、抚松县)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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