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更新时间：2025-04-26 14:52:43　浏览次数： 120

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固原市(彭阳县、原州区、隆德县、西吉县、泾源县)

锡林郭勒盟(苏尼特右旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、多伦县、阿巴嘎旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、二连浩特市、正蓝旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、镶黄旗)

钦州市(浦北县、钦北区、钦南区、灵山县)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)

内蒙古自治区

长春市(双阳区、二道区、榆树市、朝阳区、农安县、德惠市、南关区、宽城区、绿园区、九台区、公主岭市)

洛阳市(涧西区、宜阳县、栾川县、偃师区、伊川县、汝阳县、西工区、新安县、嵩县、老城区、瀍河回族区、洛龙区、孟津区、洛宁县)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

南充市(西充县、阆中市、南部县、高坪区、仪陇县、顺庆区、蓬安县、营山县、嘉陵区)

塔城地区(裕民县、沙湾市、额敏县、塔城市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、乌苏市)

辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)

滁州市(南谯区、凤阳县、定远县、琅琊区、全椒县、天长市、明光市、来安县)

莆田市(城厢区、仙游县、秀屿区、荔城区、涵江区)

抚顺市(清原满族自治县、东洲区、望花区、顺城区、抚顺县、新抚区、新宾满族自治县)

陇南市(礼县、徽县、两当县、成县、宕昌县、文县、康县、武都区、西和县)

哈尔滨市(阿城区、宾县、木兰县、尚志市、延寿县、方正县、平房区、通河县、香坊区、巴彦县、呼兰区、松北区、依兰县、道外区、双城区、道里区、五常市、南岗区)

佛山市(顺德区、禅城区、三水区、南海区、高明区)

庆阳市(环县、庆城县、华池县、西峰区、镇原县、合水县、宁县、正宁县)

重庆市(忠县、南川区、江北区、奉节县、潼南区、綦江区、江津区、黔江区、渝北区、酉阳土家族苗族自治县、武隆区、大足区、荣昌区、渝中区、彭水苗族土家族自治县、铜梁区、垫江县、万州区、巴南区、合川区、北碚区、大渡口区、九龙坡区、涪陵区、巫溪县、石柱土家族自治县、永川区、云阳县、长寿区、璧山区、城口县、沙坪坝区、秀山土家族苗族自治县、丰都县、梁平区、巫山县、南岸区、开州区)

伊春市(南岔县、金林区、大箐山县、丰林县、汤旺县、嘉荫县、乌翠区、铁力市、友好区、伊美区)

海南藏族自治州(贵德县、贵南县、同德县、共和县、兴海县)

岳阳市(岳阳楼区、华容县、云溪区、平江县、湘阴县、临湘市、汨罗市、岳阳县、君山区)

黄山市(徽州区、黄山区、歙县、黟县、祁门县、休宁县、屯溪区)

上海市(杨浦区、松江区、长宁区、静安区、闵行区、宝山区、青浦区、虹口区、浦东新区、徐汇区、金山区、奉贤区、黄浦区、嘉定区、崇明区、普陀区)

成都市(大邑县、彭州市、成华区、金牛区、崇州市、蒲江县、简阳市、武侯区、温江区、新津区、双流区、龙泉驿区、锦江区、郫都区、邛崃市、都江堰市、青白江区、新都区、金堂县、青羊区)

淮南市(八公山区、谢家集区、田家庵区、凤台县、寿县、大通区、潘集区)

鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、东胜区、乌审旗、康巴什区、鄂托克前旗、达拉特旗、准格尔旗、鄂托克旗、杭锦旗)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区、西秀区、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县)

怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

衡阳市(衡阳县、耒阳市、衡东县、南岳区、常宁市、衡山县、蒸湘区、石鼓区、衡南县、祁东县、珠晖区、雁峰区)

呼和浩特市(玉泉区、清水河县、新城区、武川县、托克托县、土默特左旗、赛罕区、和林格尔县、回民区)

安阳市(龙安区、北关区、林州市、安阳县、滑县、殷都区、汤阴县、文峰区、内黄县)

宜昌市(秭归县、当阳市、夷陵区、猇亭区、西陵区、点军区、宜都市、枝江市、五峰土家族自治县、兴山县、远安县、伍家岗区、长阳土家族自治县)

济源市

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

温州市(龙港市、洞头区、龙湾区、苍南县、泰顺县、平阳县、瓯海区、鹿城区、乐清市、永嘉县、瑞安市、文成县)

汉中市(留坝县、洋县、佛坪县、汉台区、城固县、西乡县、略阳县、勉县、镇巴县、南郑区、宁强县)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、临夏市、广河县、永靖县、临夏县、东乡族自治县、康乐县)

天津市(河东区、津南区、北辰区、和平区、南开区、武清区、宁河区、蓟州区、静海区、宝坻区、河西区、红桥区、西青区、河北区、滨海新区、东丽区)

聊城市(东阿县、高唐县、阳谷县、莘县、临清市、东昌府区、冠县、茌平区)

鞍山市(海城市、台安县、铁西区、岫岩满族自治县、铁东区、立山区、千山区)

晋城市(高平市、陵川县、泽州县、沁水县、阳城县、城区)

淮北市(杜集区、烈山区、濉溪县、相山区)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、茫崖市、格尔木市、乌兰县、都兰县、天峻县)

六盘水市(六枝特区、水城区、钟山区、盘州市)

赣州市(石城县、章贡区、崇义县、全南县、南康区、安远县、宁都县、于都县、大余县、寻乌县、龙南市、定南县、瑞金市、信丰县、兴国县、会昌县、赣县区、上犹县)

大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

许昌市(禹州市、襄城县、鄢陵县、魏都区、建安区、长葛市)

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、博湖县、焉耆回族自治县、库尔勒市、轮台县、若羌县、尉犁县、和硕县、且末县)

凉山彝族自治州(布拖县、金阳县、喜德县、冕宁县、美姑县、雷波县、宁南县、普格县、德昌县、会理市、会东县、昭觉县、木里藏族自治县、盐源县、越西县、西昌市、甘洛县)

十堰市(张湾区、郧西县、丹江口市、房县、竹山县、茅箭区、竹溪县、郧阳区)

赤峰市(红山区、克什克腾旗、喀喇沁旗、元宝山区、巴林左旗、林西县、敖汉旗、巴林右旗、松山区、阿鲁科尔沁旗、宁城县、翁牛特旗)

三亚市(吉阳区、海棠区、崖州区、天涯区)

克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区)

新余市(渝水区、分宜县)

遵义市(赤水市、余庆县、习水县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、播州区、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、正安县、桐梓县、汇川区、绥阳县、凤冈县、湄潭县)

大同市(左云县、云冈区、平城区、广灵县、浑源县、天镇县、阳高县、新荣区、云州区、灵丘县)

澳门特别行政区

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、瓜州县、肃北蒙古族自治县、玉门市、敦煌市、肃州区)

威海市(文登区、环翠区、乳山市、荣成市)

湘潭市(湘潭县、雨湖区、岳塘区、韶山市、湘乡市)

玉溪市(红塔区、新平彝族傣族自治县、江川区、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、峨山彝族自治县、通海县、澄江市、华宁县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)

泰州市(姜堰区、靖江市、高港区、海陵区、兴化市、泰兴市)

揭阳市(榕城区、惠来县、揭西县、普宁市、揭东区)

鹤壁市(浚县、淇县、山城区、淇滨区、鹤山区)

日喀则市(岗巴县、谢通门县、萨嘎县、仲巴县、聂拉木县、定结县、江孜县、吉隆县、桑珠孜区、亚东县、拉孜县、康马县、南木林县、白朗县、昂仁县、仁布县、萨迦县、定日县)

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梧州市(藤县、长洲区、苍梧县、岑溪市、万秀区、蒙山县、龙圩区)

乐山市(五通桥区、沙湾区、沐川县、金口河区、峨边彝族自治县、夹江县、井研县、马边彝族自治县、市中区、峨眉山市、犍为县)

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　　投资要点

　　资讯要闻

　　1．4月21日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.1%（上次为3.1%），5年期以上LPR为3.6%（上次为3.6%）。

　　2．4月21日，中国人民银行等联合印发《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》。《行动方案》着眼于更好发挥上海国际金融中心在服务构建新发展格局中的特殊作用，支持各类主体更加安全、便捷、高效参与国际竞争与合作，从提高跨境结算效率、优化汇率避险服务、强化融资服务、加强保险保障、完善综合金融服务等五方面提出18条重点举措，对上海加快建设国际金融中心具有重要意义。

　　3．4月25日，中共中央政治局召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作。会议认为，今年以来，党中央加强对经济工作全面领导，经济呈现向好态势，但持续回升向好基础仍需稳固，外部冲击影响加大，要强化底线思维。会议指出，要坚持稳中求进，贯彻新发展理念，构建新发展格局，统筹国内外工作。要实施更积极有为宏观政策，用足财政和货币政策，加快债券发行，适时降准降息，创设新政策工具。提高中低收入群体收入，发展服务消费，清理消费限制措施。多措并举帮扶困难企业，培育新质生产力，推进技术攻关。坚持改革开放，加快全国统一大市场建设。防范化解重点领域风险，推进房地产新模式。着力保民生，完善政策工具箱，加强逆周期调节。

　　市场概览

　　本周国内证券市场主要指数表现分化，其中中证1000涨幅最大为1.8%。申万一级行业中，汽车行业涨幅最大为4.9%。

　　特朗普关税新政以“对等”为名升级贸易壁垒，将加剧全球贸易摩擦风险。对A股影响呈现结构性分化：1）汽车产业链首当其冲，出口型零部件企业承压，但国产替代加速或利好本土锂电、汽车电子龙头；2）受高关税冲击的东南亚供应链可能加速向国内转移，机电、纺织等出口链存在预期差机会；3）进口替代逻辑强化，半导体设备、高端装备自主可控主线受益。市场短期或受情绪扰动，但具有全球竞争优势的新能源、机械装备板块仍具配置价值，建议关注政策对冲下的内需驱动行业。

　　投资建议

　　1）建议关注政策驱动及产业趋势下的新质生产力投资机会：人工智能、低空经济、人形机器人、航空航天、深海科技等。2）关注扩大内需带来的相关行业投资机会：食品饮料、家电、汽车等。3）关注受益于大规模化债的相关行业投资机会：业务ToG的公司、基建产业链。4）关注央国企市值管理的投资机会。5）看好黄金的中长期投资机会。

　　风险提示

　　政策变化超预期风险、经济环境变化超预期风险、市场短期波动风险。

　　一、资讯要闻及点评

4月LPR报价出炉：1年和5年期以上品种均维持不变

　　中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年4月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.1%（上次为3.1%），5年期以上LPR为3.6%（上次为3.6%）。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。市场人士表示，银行净息差压力不减，且一季度经济数据偏暖，加之LPR锚定的政策利率七天逆回购操作利率持稳，LPR连续第六个月维持不变符合预期。

　　图1：我国贷款市场报价利率

　　资料来源：中国人民银行，源达信息证券研究所

中国人民银行等联合印发《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》

　　4月21日，中国人民银行等联合印发《上海国际金融中心进一步提升跨境金融服务便利化行动方案》。《行动方案》着眼于更好发挥上海国际金融中心在服务构建新发展格局中的特殊作用，支持各类主体更加安全、便捷、高效参与国际竞争与合作，从提高跨境结算效率、优化汇率避险服务、强化融资服务、加强保险保障、完善综合金融服务等五方面提出18条重点举措，对上海加快建设国际金融中心具有重要意义。

　　二、周观点

跨境支付产业观点

　　美国特朗普政府的“对等关税”政策对跨境支付行业形成显著冲击，短期跨境支付行业的中小卖家或退出，头部机构集中度提升，长期将推动行业向合规化、区域化、技术驱动方向转型。1）加速合规与区域化转型：境外机构持牌经营要求推动跨境支付企业密集收购国内支付牌照。中国依托人民币跨境支付系统（CIPS）和数字人民币mBridge货币桥项目深化“一带一路”区域合作，同时，区块链技术与央行数字货币或成降低区域结算成本的核心工具。2）政策加码：商务部印发《关于加快推进服务业扩大开放综合试点工作方案》，有序扩大金融机构展业范围；中国人民银行等六部门联合印发《促进和规范金融业数据跨境流动合规指南》，为个人信息和重要数据出境，明晰金融业数据跨境流动规则提供指引。3）跨境支付行业加速合规带动跨境支付企业发展：相关企业的增长点集中于央行数字货币（CBDC）与多边货币桥项目、人民币国际化与CIPS系统推广、全球化支付网络与本地化服务、以区块链技术提升支付透明度与安全性等方向。

　　1）银联国际与越南国家支付公司等达成合作：4月14日，银联国际与越南国家支付公司（NAPAS）、在河内联合宣布签署合作协议，约定共同推进中越两国跨境二维码支付互联互通，双方将通过系统“一点对接”实现二维码支付网络双向互联互通。中国工商银行、越南外贸银行将作为首批结算银行，为跨境支付提供本币结算服务。2）中马双边本币结算政策持续优化：2025年一季度中国境内与马来西亚跨境人民币业务收付金额为1020亿元，同比增长27%，中国已经连续16年成为马来西亚第一大贸易伙伴。两国金融领域务实合作不断推进，共同为双边本币结算创造良好的政策环境，促进提升双边贸易投资本币使用水平。3）中柬跨境支付互联互通双向落地：2025年3月，银联与柬埔寨央行宣布柬埔寨支付系统Bakong旗下钱包产品可在银联全球二维码受理网络扫码支付。4月16日，柬埔寨国家银行和蚂蚁金服国际正式启动Bakong与Alipay+跨境二维码支付服务。该合作也将极大促进柬埔寨和该地区的贸易活动、旅游业和金融包容性。2025年一季度，云闪付等在柬交易金额同比增长超2倍。柬埔寨Bakong钱包已支持中国境内微信商户扫码，交易量持续增长。目前银联境外二维码互联互通覆盖19国1000万商户，柬埔寨80%ATM及全部POS终端支持银联。

　　三、市场概览

　　1．主要指数表现

　　本周国内证券市场主要指数表现分化，上证指数、深证成指、创业板指、沪深300、上证50、中证500、中证1000、科创50、科创100指数过去一周涨跌幅分别为0.6%、1.4%、1.7%、0.4%、-0.3%、1.2%、1.8%、-0.4%、0.6%。

　　表1：主要指数涨跌幅

代码

名称

周涨跌幅

月涨跌幅

年初至今涨跌幅

PETTM

五年估值百分位

000001.SH

上证指数

0.6%

-1.2%

-1.7%

69.9%

399001.SZ

深证成指

1.4%

-5.6%

-4.8%

32.1%

399006.SZ

创业板指

1.7%

-7.4%

-9.1%

18.7%

000300.SH

沪深300

0.4%

-2.6%

-3.8%

49.5%

000016.SH

上证50

-0.3%

-0.6%

-1.3%

62.2%

000905.SH

中证500

1.2%

-3.9%

-1.7%

79.6%

000852.SH

中证1000

1.8%

-4.6%

-0.3%

61.5%

000688.SH

科创50

-0.4%

-1.8%

1.6%

96.6%

000698.SH

科创100

0.6%

-3.8%

6.5%

287

92.0%

　　资料来源：Wind，源达信息证券研究所

　　2．申万一级行业涨跌幅

　　申万一级行业中，本周涨跌幅前五的行业为汽车、美容护理、基础化工、机械设备、公用事业，涨幅分别为4.9%、3.8%、2.7%、2.7%、2.4%。

　　图2：申万一级行业涨跌幅情况

　　资料来源：Wind，源达信息证券研究所

　　3．两市交易额

　　图3：两市成交额情况

　　资料来源：Wind，源达信息证券研究所

　　4．本周热点板块涨跌幅

　　图4：本周热点板块涨跌幅

　　资料来源：Wind，源达信息证券研究所

　　四、投资建议

　　1）发展新质生产力是当前政策对于国内经济方向的重要指引，流动性宽松背景下，科创类公司有望超额收益，建议关注政策驱动及产业趋势下的新兴产业：人工智能、低空经济、人形机器人、航空航天、深海科技等。

　　2）美国大选落定，特朗普胜选或导致外需对于我国经济基本面的支撑削弱，后续政策发力提振内需可能会节奏更快、力度更大。以提振消费为重点扩大国内有效需求，居民消费能力有望释放，建议关注：食品饮料、家电、汽车等。

　　3）化债举措将缓解地方政府的流动性压力，提高其发展经济的能力和积极性，促进市场信心恢复和风险偏好回升，建议关注：业务ToG的公司、基建产业链。

　　4）随着国企改革、央企市值管理考核等政策的推进，央国企的盈利增速有望改善提升，部分破净央企或有估值修复空间，建议关注：低估值高股息央国企。

　　5）在当前地缘政治紧张局势不断、特朗普重返白宫引发的全球贸易紧张关系加剧，以及全球经济不确定性增加的背景下，黄金作为避险资产的中长期需求有望持续增长。建议关注：黄金的中长期投资机会。

　　附录

　　表2：2024年年报净利润高增长公司（20250421-20250425）

股票简称

2024年度营业总收入
（亿元）

2024年度营业总收入同比增长率
（%）

2024年度归母净利润
（亿元）

2024年度归母净利润同比增长率
（%）

2024年第四季度营业总收入
（亿元）

2024年第四季度营业总收入同比增长率
（%）

2024年第四季度归母净利润
（亿元）

2024年第四季度归母净利润同比增长率
（%）

宋城演艺

24.17

25.49%

10.49

1054.18%

4.04

30.86%

0.41

104.56%

移远通信

185.94

34.14%

5.88

548.49%

53.48

37.33%

2.32

112.97%

震裕科技

71.29

18.45%

2.54

493.77%

21.14

21.26%

0.82

775.46%

立华股份

177.25

15.44%

15.21

447.72%

50.41

20.21%

3.60

335.86%

瑞芯微

31.36

46.94%

5.95

341.01%

9.77

43.64%

2.43

322.37%

新易盛

86.47

179.15%

28.38

312.26%

35.16

247.97%

11.92

360.49%

申通快递

471.69

15.26%

10.40

205.24%

136.79

18.05%

3.87

223.83%

锦波生物

14.43

84.92%

7.32

144.27%

4.54

72.65%

2.12

97.50%

中际旭创

238.62

122.64%

51.71

137.93%

65.50

77.61%

14.19

61.66%

艾力斯

35.58

76.29%

14.30

121.97%

10.24

52.82%

3.67

56.96%

京东方A

1983.81

13.66%

53.23

108.97%

0.00

13.79%

0.00

32.01%

依依股份

17.98

34.41%

2.15

108.34%

4.82

37.16%

0.64

304.43%

特锐德

153.74

21.15%

9.17

86.62%

48.84

48.56%

4.70

74.57%

天孚通信

32.52

67.74%

13.44

84.07%

8.57

17.00%

3.67

26.23%

中宠股份

44.65

19.15%

3.94

68.89%

12.76

23.31%

1.12

98.20%

匠心家居

25.48

32.63%

6.83

67.64%

6.99

49.78%

2.52

197.20%

纽威股份

62.38

12.50%

11.56

60.10%

17.82

36.60%

3.28

145.73%

中熔电气

14.21

34.11%

1.87

59.80%

4.55

50.80%

0.67

112.38%

金诚信

99.42

34.37%

15.84

53.59%

29.72

42.35%

4.91

52.77%

铂科新材

16.63

43.54%

3.76

46.90%

4.36

43.28%

0.89

33.38%

乖宝宠物

52.45

21.22%

6.25

45.68%

15.73

29.55%

1.54

34.78%

山推股份

142.19

25.12%

11.02

40.72%

43.82

14.27%

4.28

52.46%

三环集团

73.75

28.78%

21.90

38.55%

19.94

23.03%

5.87

33.79%

巨星科技

147.95

35.37%

23.04

36.18%

37.12

60.00%

3.68

98.55%

伯特利

99.37

32.95%

12.09

35.60%

33.58

41.80%

4.31

45.25%

明阳电气

64.44

29.62%

6.63

33.80%

23.54

41.78%

2.27

27.12%

珀莱雅

107.78

21.04%

15.52

30.00%

38.12

4.28%

5.53

23.42%

亨通光电

599.84

25.96%

27.69

28.57%

175.85

40.45%

4.54

29.82%

德昌股份

40.95

47.56%

4.11

27.51%

11.08

71.36%

1.09

85.81%

伊之密

50.63

23.61%

6.08

27.42%

13.90

20.21%

1.27

13.49%

盐津铺子

53.04

28.89%

6.40

26.53%

14.43

29.96%

1.47

33.67%

惠泰医疗

20.66

25.18%

6.73

26.08%

5.41

23.93%

1.45

10.96%

山东药玻

51.25

2.87%

9.43

21.55%

13.00

-0.62%

2.23

37.75%

利安隆

56.87

7.74%

4.26

17.61%

14.22

0.04%

1.12

41.32%

德邦股份

403.63

11.26%

8.61

15.41%

120.67

11.36%

3.44

25.20%

三诺生物

44.43

9.47%

3.26

14.73%

12.61

23.22%

0.71

310.96%

　　资料来源：Wind，源达信息证券研究所

　　注：选取公司为评级机构家数大于等于10且2024年和2024Q4归母净利润增速大于10%的公司

2024年是“报行合一”政策全面落地以来的首个完整经营年度，随着2024年年报相继披露，各大上市险企和银行在“报行合一”政策影响下相关业务的发展状况也浮出水面。

根据年报数据，五大上市险企银保渠道的保费收入总计2808.02亿元，中国平安、中国人寿、中国人保、中国太保、新华保险银保渠道保费分别为475.89亿元、762.01亿元、644.36亿元、409.02亿元、516.74亿元。其中，除中国人寿外，其余各家均实现不同程度的同比增长。

从险企方面来看，一方面，新单出现大幅收缩，但另一方面，银保渠道新业务价值在“报行合一”下呈现出显著上升趋势，“价值银保”特征显现；从银行方面来看，“报行合一”影响下，银行代销业务收入受到了不小的影响，2024年多家银行手续费及佣金收入中的代理业务手续费收入下滑，如建设银行、农业银行、招商银行、平安银行等均下滑超20%。手续费收入减少、销售积极性降低等问题持续困扰银行相关业务。

对外经贸大学创新与风险管理研究中心副主任龙格对21世纪经济报道记者表示，2024年银保保费增长主因系险企执行“报行合一”，转向长期期缴及高价值、分红型产品，规模效应提升。银行代销收入降则是因手续费率压缩超30%，叠加趸交产品收缩及低利率下储蓄险需求前置透支市场。

银保新业务下降，转型面临短期阵痛

受“报行合一”、叠加利率下滑等其他外界压力影响，银保渠道新单规模大幅收缩。据行业交流数据显示，2024年全年银保渠道新单保费约7300亿元，同比下降约21%。在这种大趋势下，虽然五大险企银保渠道保费收入整体上涨，但一些指标依旧出现下降情况。

五大上市险企中，除中国平安银保渠道新业务呈增长态势外，其余四家均出现下降趋势，且平均下降10%以上。其中，中国人寿银保渠道新业务为294.76亿元，同比下降26.66%；新华保险银保渠道新业务为249.05亿元，同比下降14.3%；中国人保寿险银保渠道新业务为272.24亿元，同比下降13.3%，人保健康银保渠道新业务为102.06亿元，同比下降3.4%；中国太保银保渠道新业务为281.04亿元，同比下降15.6%。

在这四家险企中，长险首年趸交业务下降是银保新业务整体下降的主要因素，降幅均在20%以上。中国人寿2024年银保渠道长期险首年趸交保费为107亿元，同比下降45%，降幅最大；新华保险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为110.32亿元，同比下降33.7%；中国太保2024年银保渠道长期险首年趸交保费为172.33亿元，同比下降29%；中国人保寿险2024年银保渠道长期险首年趸交保费为128.44亿元，同比下降24.8%，另外，人保健康2024年银保渠道长期险首年趸交保费为77.79亿元，同比下降4.2%。

龙格表示，新单下滑主要因“报行合一”限制低价值趸交业务及市场增客难。

(五家上市险企银保渠道新业务情况表)

中国人寿副总裁白凯表示，实行报行合一，再叠加预定利率下调等一些因素，保单利益会有一定程度下降，市场需要有一个接受的过程，销售队伍也需要有一个培训的过程，短期内保费会有一定的波动，但长期来看影响不会很大。

银保渠道业务可持续性提升

“报行合一”要求保险公司在报备保险产品费率时，不仅要报备产品的定价假设和精算数据，还要报备产品的销售费用率上限等相关信息，确保实际执行的费率和费用与报备内容一致。这一政策的全面落地，意味着银保渠道的费用透明度大幅提高，同时为银保渠道实现降本增效。

中国人寿在年报中表示，积极推动渠道转型，有效推进“报行合一”，强化佣金费用管控，降本增效成效明显；新华保险则表示，严格落实“报行合一”要求，坚定推动业务发展、优化业务结构，积极构建银保合作新生态。其余险企在年报中也含有银保渠道积极践行“报行合一”要求的明确表述。

年报显示，五大上市险企的新业务价值显著增长。其中，新华保险银保渠道新业务价值25亿元，增速达516%，远超其余险企。中国平安银保渠道新业务价值48.25亿元，同比增长62.7%，中国人保银保渠道实现新业务价值23.41亿元；太保寿险银保渠道新业务价值43.54亿元，同比增长134.84%。中国人寿尚未给出具体的新业务价值及其同比增长的数据，但明确点出“(银保渠道)实现渠道一年新业务价值率、一年新业务价值贡献双提升”。

对于新华保险银保渠道新业务价值516%的增速，新华保险董事长杨玉成表示，自监管部门实行“报行合一”以后，银保渠道的价值凸显出来，新华保险将银保业务作为一项重点业务来发力，多措并举助力银保转型——银保渠道深耕队伍专业水平，优化客户经营模式，推动业务向期交化、长期化发展。

除了新业务价值显著增长之外，续期业务、长期险期交业务等指标也呈现增长态势，表明险企正进一步实现可持续发展，向“价值银保”转型。

新华保险银保渠道续期保费由2023年的187.36亿元增至2024年的267.55亿元，同比增长42.8%，另外，其长期险首年期交保费138.73亿元，创历史新高。

中国平安个人业务的续期业务银保渠道由2023年的203.88亿元增至2024年的257.95亿元，同比增长26.5%；中国人保银保渠道期交续期由2023年的176.45亿元增至2024年的239.26亿元，同比增长35.6%；中国太保银保渠道续期业务由2023年的47.78亿元增至2024年的127.98亿元，同比增长167.9%；中国人寿银保渠道续期保费占渠道总保费的比重为60.76%。

对于上市保险公司银保渠道期缴续期大幅增长这一现象，龙格解释，续期高增源于前期期缴保单进入缴费期，叠加低利率下长期储蓄险优势释放存量价值。

动能转变，银保渠道聚焦“价值”

银保渠道新业务价值的爆发式增长，意味着从规模驱动到规模与价值双轮驱动的银保渠道重构升级。

中国人保在年报中明确指出，银保渠道努力提升新业务价值，通过完善制度、强化刚性管控，严格落实监管部门“报行合一”要求，推动渠道转型高质量发展。新华保险同样表示，丰富产品供给，聚焦期交规模，提升价值贡献，保费及价值率双增长。

普华永道中国金融业管理咨询合伙人周瑾表示，随着银行渠道“报行合一”的推行，渠道费用已经大幅下降，平均降幅在30%左右。

另有业内人士表示，以前保险公司要给银行支付的手续费里，暗含大量销售激励费用，现在监管要求费用“报多少、行多少”，直接压降了渠道成本。

在这种情况下，周瑾进一步表示，对于保险公司而言，佣金的竞争不再是主要手段，要靠产品的设计、服务的质量，品牌的口碑等因素赢得竞争。

在银保渠道业务增长策略方面，各家险企具有多点共识，其中包括优化业务结构、推进网点深耕、加强队伍专业化建设等。

各家同样也具有一些差异性策略。比如，中国平安深化“5+5+N”策略，与5大国有行深化合作，全面拓展5家全国性股份行合作，并挖掘N家潜力城商行寻求增量。中国人寿通过不断增加合作银行数量，推动渠道扩面提质。新华保险则秉持“一行一策”差异化策略，优化渠道布局。

这些战略的背后，是去年5月国家金融监督管理总局发布的《关于商业银行代理保险业务有关事项的通知》，取消了银保“1+3”合作数量的限制，为险企拓宽合作渠道提供了空间。

面对监管的松紧变化，中国太保总裁赵永刚表示，“报行合一”以及放开“一对三”限制的政策，有助于保险行业聚焦长期可持续的发展，推动行业不断地提升产品竞争力和服务质量，也提升品牌的影响力。

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