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阿克苏地区(乌什县、新和县、温宿县、库车市、沙雅县、拜城县、柯坪县、阿瓦提县、阿克苏市)

周口市(太康县、淮阳区、川汇区、沈丘县、扶沟县、鹿邑县、郸城县、商水县、西华县、项城市)  香港特别行政区

丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、华坪县)

海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)

淮南市(潘集区、田家庵区、寿县、凤台县、大通区、八公山区、谢家集区)宜春市(樟树市、奉新县、宜丰县、高安市、袁州区、丰城市、铜鼓县、靖安县、上高县、万载县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿图什市、乌恰县、阿合奇县)  百色市(那坡县、德保县、乐业县、田阳区、田林县、田东县、右江区、平果市、凌云县、隆林各族自治县、靖西市、西林县)

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朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、建平县、双塔区、龙城区、朝阳县、北票市)

长春市(二道区、绿园区、农安县、双阳区、九台区、德惠市、南关区、榆树市、朝阳区、公主岭市、宽城区)

梧州市(岑溪市、万秀区、苍梧县、龙圩区、蒙山县、长洲区、藤县)

宿州市(泗县、灵璧县、萧县、砀山县、埇桥区)

运城市(新绛县、垣曲县、永济市、万荣县、绛县、临猗县、芮城县、河津市、盐湖区、夏县、平陆县、稷山县、闻喜县)

丽水市(龙泉市、松阳县、云和县、缙云县、莲都区、遂昌县、景宁畲族自治县、青田县、庆元县)

南昌市(东湖区、西湖区、进贤县、红谷滩区、青云谱区、安义县、青山湖区、南昌县、新建区)

眉山市(洪雅县、东坡区、彭山区、仁寿县、青神县、丹棱县)

廊坊市(大厂回族自治县、广阳区、三河市、文安县、大城县、固安县、永清县、霸州市、香河县、安次区)

漯河市(舞阳县、源汇区、召陵区、郾城区、临颍县)

海东市(循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、平安区、互助土族自治县)

石河子市(昆玉市、双河市、阿拉尔市、五家渠市、可克达拉市、铁门关市、胡杨河市、白杨市、图木舒克市、新星市、北屯市)

柳州市(柳江区、融水苗族自治县、鹿寨县、鱼峰区、柳南区、城中区、柳城县、融安县、柳北区、三江侗族自治县)

海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、天峻县、都兰县、格尔木市、乌兰县、德令哈市)

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唐山市(丰润区、古冶区、乐亭县、丰南区、路南区、滦南县、曹妃甸区、迁安市、滦州市、路北区、玉田县、迁西县、开平区、遵化市)

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广元市(朝天区、剑阁县、利州区、旺苍县、苍溪县、昭化区、青川县)

武威市(天祝藏族自治县、古浪县、凉州区、民勤县)

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广西壮族自治区  汉中市(留坝县、洋县、宁强县、西乡县、略阳县、镇巴县、佛坪县、南郑区、勉县、汉台区、城固县)

平凉市(庄浪县、静宁县、华亭市、泾川县、崇信县、崆峒区、灵台县)

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喀什地区(疏勒县、伽师县、喀什市、叶城县、岳普湖县、疏附县、巴楚县、泽普县、莎车县、麦盖提县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县)  楚雄彝族自治州(永仁县、南华县、楚雄市、双柏县、禄丰市、大姚县、元谋县、牟定县、姚安县、武定县)

西宁市(城北区、大通回族土族自治县、城西区、湟中区、城中区、湟源县、城东区)

榆林市(靖边县、清涧县、府谷县、米脂县、佳县、吴堡县、横山区、榆阳区、子洲县、绥德县、定边县、神木市)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)淄博市(沂源县、临淄区、张店区、淄川区、高青县、博山区、桓台县、周村区)

鹤岗市(萝北县、兴安区、向阳区、工农区、绥滨县、南山区、东山区、兴山区)

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　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。