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烟台市(牟平区、芝罘区、蓬莱区、莱阳市、莱州市、福山区、莱山区、龙口市、海阳市、招远市、栖霞市)

张掖市(高台县、临泽县、甘州区、肃南裕固族自治县、山丹县、民乐县)

忻州市(定襄县、偏关县、静乐县、五台县、岢岚县、河曲县、五寨县、宁武县、忻府区、神池县、代县、原平市、保德县、繁峙县)  铜陵市(枞阳县、铜官区、义安区、郊区)

合肥市(包河区、蜀山区、肥东县、庐阳区、长丰县、肥西县、瑶海区、庐江县、巢湖市)

淮北市(杜集区、烈山区、相山区、濉溪县)

辽源市(西安区、东辽县、东丰县、龙山区)

四平市(铁东区、双辽市、铁西区、伊通满族自治县、梨树县)  宜春市(袁州区、奉新县、丰城市、樟树市、上高县、铜鼓县、宜丰县、高安市、靖安县、万载县)

武汉市(硚口区、江岸区、东西湖区、江汉区、武昌区、黄陂区、蔡甸区、江夏区、汉南区、新洲区、洪山区、汉阳区、青山区)

濮阳市(南乐县、华龙区、清丰县、台前县、范县、濮阳县)

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扬州市(仪征市、邗江区、宝应县、高邮市、江都区、广陵区)

济南市(历城区、平阴县、历下区、槐荫区、章丘区、商河县、长清区、济阳区、钢城区、莱芜区、天桥区、市中区)

玉林市(玉州区、北流市、兴业县、容县、博白县、陆川县、福绵区)

吴忠市(青铜峡市、同心县、盐池县、利通区、红寺堡区)

宁波市(北仑区、慈溪市、鄞州区、奉化区、镇海区、余姚市、象山县、宁海县、江北区、海曙区)

淄博市(博山区、沂源县、桓台县、淄川区、周村区、临淄区、张店区、高青县)

安康市(旬阳市、白河县、镇坪县、紫阳县、岚皋县、宁陕县、汉阴县、石泉县、汉滨区、平利县)

黄石市(大冶市、黄石港区、西塞山区、阳新县、铁山区、下陆区)

阳泉市(城区、矿区、盂县、平定县、郊区)

文山壮族苗族自治州(广南县、麻栗坡县、砚山县、西畴县、文山市、马关县、丘北县、富宁县)

宿迁市(沭阳县、宿豫区、泗洪县、宿城区、泗阳县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

延安市(宜川县、富县、甘泉县、延川县、安塞区、子长市、延长县、宝塔区、志丹县、吴起县、洛川县、黄陵县、黄龙县)

上海市(青浦区、黄浦区、长宁区、普陀区、松江区、闵行区、金山区、宝山区、崇明区、虹口区、静安区、杨浦区、浦东新区、奉贤区、嘉定区、徐汇区)

咸阳市(旬邑县、武功县、长武县、彬州市、永寿县、乾县、淳化县、渭城区、礼泉县、秦都区、三原县、兴平市、泾阳县、杨陵区)

泰安市(新泰市、肥城市、东平县、宁阳县、泰山区、岱岳区)

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吕梁市(交口县、孝义市、离石区、岚县、汾阳市、交城县、兴县、文水县、临县、石楼县、柳林县、中阳县、方山县)

潍坊市(安丘市、青州市、寒亭区、昌邑市、昌乐县、临朐县、高密市、诸城市、奎文区、坊子区、寿光市、潍城区)

郴州市(苏仙区、桂东县、临武县、汝城县、安仁县、嘉禾县、桂阳县、宜章县、资兴市、北湖区、永兴县)

宁夏回族自治区  嘉峪关市

长治市(潞州区、沁源县、黎城县、武乡县、上党区、襄垣县、沁县、平顺县、壶关县、屯留区、潞城区、长子县)

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通化市(东昌区、集安市、二道江区、辉南县、柳河县、梅河口市、通化县)宿州市(砀山县、埇桥区、灵璧县、泗县、萧县)

湖州市(安吉县、长兴县、德清县、南浔区、吴兴区)  白城市(镇赉县、大安市、洮北区、通榆县、洮南市)

衡阳市(雁峰区、珠晖区、常宁市、衡山县、衡南县、衡东县、石鼓区、耒阳市、南岳区、衡阳县、祁东县、蒸湘区)

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益阳市(安化县、南县、沅江市、赫山区、桃江县、资阳区)巴彦淖尔市(乌拉特后旗、五原县、临河区、乌拉特前旗、磴口县、杭锦后旗、乌拉特中旗)

宣城市(广德市、绩溪县、泾县、宁国市、宣州区、郎溪县、旌德县)

宜宾市(屏山县、高县、兴文县、江安县、长宁县、筠连县、翠屏区、叙州区、南溪区、珙县)

三沙市(西沙区、南沙区)

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大理白族自治州(宾川县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、剑川县、云龙县、洱源县、鹤庆县、祥云县、大理市、永平县、弥渡县)

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鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

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淮安市(洪泽区、涟水县、金湖县、清江浦区、盱眙县、淮安区、淮阴区)

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鹤岗市(兴安区、萝北县、兴山区、东山区、南山区、绥滨县、向阳区、工农区)

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绍兴市(上虞区、越城区、柯桥区、诸暨市、新昌县、嵊州市)

开封市(顺河回族区、祥符区、鼓楼区、通许县、兰考县、杞县、尉氏县、龙亭区、禹王台区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红