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三亚市(天涯区、崖州区、吉阳区、海棠区)

自贡市(贡井区、富顺县、自流井区、大安区、荣县、沿滩区)

哈尔滨市(通河县、道里区、平房区、香坊区、松北区、道外区、双城区、南岗区、宾县、木兰县、巴彦县、阿城区、依兰县、呼兰区、方正县、五常市、尚志市、延寿县)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)  重庆市(江津区、彭水苗族土家族自治县、九龙坡区、梁平区、开州区、黔江区、长寿区、云阳县、璧山区、南川区、大足区、酉阳土家族苗族自治县、涪陵区、武隆区、石柱土家族自治县、江北区、城口县、巫溪县、秀山土家族苗族自治县、忠县、丰都县、万州区、铜梁区、渝北区、奉节县、巫山县、南岸区、綦江区、沙坪坝区、合川区、潼南区、永川区、北碚区、巴南区、垫江县、渝中区、大渡口区、荣昌区)

宁德市(蕉城区、周宁县、福鼎市、屏南县、柘荣县、福安市、古田县、霞浦县、寿宁县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

池州市(青阳县、贵池区、石台县、东至县)

芜湖市(弋江区、湾沚区、繁昌区、南陵县、鸠江区、镜湖区、无为市)  泉州市(晋江市、南安市、石狮市、金门县、泉港区、安溪县、鲤城区、洛江区、丰泽区、惠安县、德化县、永春县)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、晴隆县、册亨县、兴仁市、安龙县、望谟县、普安县、贞丰县)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

吉林市(昌邑区、龙潭区、丰满区、蛟河市、永吉县、桦甸市、磐石市、舒兰市、船营区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、霍尔果斯市、霍城县、新源县、巩留县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、伊宁市、特克斯县、昭苏县)

和田地区(和田县、民丰县、策勒县、和田市、皮山县、墨玉县、于田县、洛浦县)

陇南市(康县、文县、礼县、武都区、徽县、成县、两当县、宕昌县、西和县)

北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)

江门市(台山市、江海区、开平市、恩平市、新会区、蓬江区、鹤山市)

攀枝花市(西区、盐边县、东区、米易县、仁和区)

漳州市(南靖县、龙海区、龙文区、东山县、华安县、芗城区、云霄县、诏安县、平和县、漳浦县、长泰区)

阿里地区(措勤县、噶尔县、普兰县、改则县、革吉县、札达县、日土县)

海东市(民和回族土族自治县、化隆回族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、乐都区)

白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、临江市、靖宇县、抚松县、浑江区)

无锡市(梁溪区、锡山区、江阴市、惠山区、滨湖区、新吴区、宜兴市)

宿州市(埇桥区、砀山县、灵璧县、泗县、萧县)

株洲市(渌口区、天元区、荷塘区、石峰区、醴陵市、炎陵县、攸县、茶陵县、芦淞区)

赤峰市(翁牛特旗、巴林右旗、宁城县、克什克腾旗、红山区、巴林左旗、林西县、元宝山区、敖汉旗、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、松山区)

济源市

本溪市(平山区、本溪满族自治县、溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县、明山区)

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玉溪市(江川区、红塔区、峨山彝族自治县、华宁县、易门县、新平彝族傣族自治县、澄江市、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

唐山市(开平区、曹妃甸区、路北区、滦州市、路南区、遵化市、古冶区、玉田县、丰润区、丰南区、滦南县、乐亭县、迁安市、迁西县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、德令哈市、乌兰县、都兰县、格尔木市、茫崖市)

汕头市(金平区、澄海区、潮阳区、濠江区、潮南区、南澳县、龙湖区)  资阳市(乐至县、雁江区、安岳县)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、雨湖区、韶山市、湘乡市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、乌恰县、阿合奇县)

苏州市(姑苏区、常熟市、昆山市、相城区、张家港市、吴中区、虎丘区、吴江区、太仓市)黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

广元市(昭化区、苍溪县、青川县、朝天区、剑阁县、利州区、旺苍县)  秦皇岛市(海港区、昌黎县、卢龙县、青龙满族自治县、山海关区、抚宁区、北戴河区)

杭州市(富阳区、萧山区、拱墅区、钱塘区、余杭区、临安区、淳安县、滨江区、上城区、西湖区、桐庐县、建德市、临平区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

呼和浩特市(和林格尔县、清水河县、回民区、托克托县、玉泉区、武川县、赛罕区、土默特左旗、新城区)潍坊市(青州市、高密市、奎文区、昌乐县、诸城市、寿光市、昌邑市、潍城区、安丘市、寒亭区、坊子区、临朐县)

果洛藏族自治州(甘德县、班玛县、久治县、玛沁县、玛多县、达日县)

恩施土家族苗族自治州(利川市、来凤县、宣恩县、建始县、咸丰县、鹤峰县、巴东县、恩施市)

德州市(平原县、乐陵市、武城县、庆云县、陵城区、宁津县、德城区、夏津县、齐河县、临邑县、禹城市)

台州市(天台县、临海市、玉环市、仙居县、黄岩区、路桥区、三门县、椒江区、温岭市)

上饶市(婺源县、余干县、广丰区、广信区、横峰县、万年县、鄱阳县、德兴市、铅山县、信州区、玉山县、弋阳县)

甘孜藏族自治州(乡城县、巴塘县、稻城县、雅江县、新龙县、色达县、理塘县、康定市、得荣县、泸定县、石渠县、炉霍县、德格县、白玉县、九龙县、甘孜县、道孚县、丹巴县)

扬州市(高邮市、宝应县、江都区、邗江区、广陵区、仪征市)

淮南市(田家庵区、寿县、谢家集区、大通区、八公山区、潘集区、凤台县)

张家口市(下花园区、蔚县、宣化区、阳原县、万全区、怀安县、崇礼区、康保县、赤城县、涿鹿县、张北县、尚义县、沽源县、怀来县、桥东区、桥西区)

抚顺市(顺城区、东洲区、新抚区、抚顺县、清原满族自治县、新宾满族自治县、望花区)

银川市(灵武市、兴庆区、西夏区、贺兰县、金凤区、永宁县)

海口市(秀英区、美兰区、琼山区、龙华区)

徐州市(新沂市、沛县、睢宁县、贾汪区、铜山区、邳州市、云龙区、泉山区、丰县、鼓楼区)

衡阳市(祁东县、衡山县、常宁市、蒸湘区、衡阳县、耒阳市、衡东县、衡南县、珠晖区、雁峰区、南岳区、石鼓区)

香港特别行政区

桂林市(灵川县、兴安县、雁山区、全州县、荔浦市、阳朔县、平乐县、永福县、七星区、灌阳县、临桂区、恭城瑶族自治县、资源县、秀峰区、象山区、龙胜各族自治县、叠彩区)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版) 景区回应男子举牌征婚被按倒-从禁忌到流行，成人影片的文化变迁与影响的相关文章 赵勇出任中国女排主教练的相关文章
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