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咸阳市(渭城区、秦都区、杨陵区、三原县、淳化县、永寿县、长武县、旬邑县、乾县、礼泉县、武功县、泾阳县、兴平市、彬州市)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
运城市(垣曲县、新绛县、绛县、闻喜县、芮城县、稷山县、平陆县、盐湖区、河津市、夏县、临猗县、永济市、万荣县)
铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)
常德市(临澧县、武陵区、津市市、鼎城区、汉寿县、石门县、安乡县、桃源县、澧县)
包头市(石拐区、土默特右旗、白云鄂博矿区、昆都仑区、九原区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、东河区、青山区)
佳木斯市(桦南县、郊区、同江市、东风区、富锦市、前进区、桦川县、汤原县、抚远市、向阳区)
绵阳市(盐亭县、平武县、安州区、游仙区、梓潼县、江油市、三台县、涪城区、北川羌族自治县)
滨州市(无棣县、惠民县、博兴县、邹平市、沾化区、阳信县、滨城区)
通化市(梅河口市、二道江区、集安市、东昌区、通化县、辉南县、柳河县)
七台河市(勃利县、茄子河区、新兴区、桃山区)
亳州市(利辛县、谯城区、涡阳县、蒙城县)
东营市(垦利区、东营区、广饶县、利津县、河口区)
三沙市(南沙区、西沙区)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)
济南市(商河县、济阳区、天桥区、历城区、章丘区、历下区、莱芜区、长清区、平阴县、市中区、槐荫区、钢城区)
淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)
中山市
巴彦淖尔市(临河区、磴口县、乌拉特前旗、杭锦后旗、乌拉特后旗、乌拉特中旗、五原县)
桂林市(雁山区、恭城瑶族自治县、阳朔县、七星区、灵川县、叠彩区、秀峰区、象山区、灌阳县、全州县、兴安县、临桂区、荔浦市、平乐县、资源县、永福县、龙胜各族自治县)
白山市(临江市、浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县、抚松县)
宿州市(泗县、灵璧县、埇桥区、萧县、砀山县)
周口市(项城市、沈丘县、鹿邑县、太康县、郸城县、扶沟县、川汇区、西华县、淮阳区、商水县)
达州市(大竹县、万源市、渠县、开江县、宣汉县、达川区、通川区)
温州市(瓯海区、洞头区、苍南县、平阳县、鹿城区、龙湾区、泰顺县、龙港市、文成县、瑞安市、乐清市、永嘉县)
柳州市(融安县、鱼峰区、城中区、柳城县、柳江区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、鹿寨县、柳北区、柳南区)
珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)
湖州市(吴兴区、南浔区、长兴县、安吉县、德清县)
平顶山市(舞钢市、卫东区、鲁山县、郏县、宝丰县、石龙区、湛河区、新华区、叶县、汝州市)
丹东市(东港市、凤城市、宽甸满族自治县、振兴区、元宝区、振安区)
阿里地区(革吉县、改则县、札达县、普兰县、措勤县、日土县、噶尔县)
乌鲁木齐市(头屯河区、天山区、沙依巴克区、达坂城区、乌鲁木齐县、水磨沟区、米东区、新市区)
荆州市(沙市区、荆州区、公安县、洪湖市、石首市、监利市、松滋市、江陵县)
武威市(天祝藏族自治县、民勤县、古浪县、凉州区)
泉州市(丰泽区、南安市、永春县、惠安县、晋江市、泉港区、洛江区、鲤城区、德化县、安溪县、石狮市、金门县)
鹤岗市(兴山区、绥滨县、兴安区、萝北县、东山区、向阳区、工农区、南山区)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
杭州市(上城区、淳安县、临安区、西湖区、滨江区、萧山区、临平区、余杭区、钱塘区、拱墅区、建德市、桐庐县、富阳区)
黄山市(休宁县、黟县、黄山区、祁门县、屯溪区、徽州区、歙县)
鞍山市(海城市、台安县、铁东区、千山区、铁西区、立山区、岫岩满族自治县)
阜阳市(界首市、临泉县、颍泉区、颍州区、阜南县、颍上县、颍东区、太和县)
舟山市(岱山县、定海区、嵊泗县、普陀区)
上饶市(弋阳县、万年县、铅山县、信州区、余干县、广丰区、鄱阳县、玉山县、德兴市、广信区、横峰县、婺源县)
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清远市(清新区、佛冈县、连南瑶族自治县、阳山县、连州市、英德市、清城区、连山壮族瑶族自治县)
衡水市(枣强县、安平县、冀州区、武强县、饶阳县、武邑县、桃城区、深州市、景县、故城县、阜城县)
襄阳市(宜城市、老河口市、谷城县、枣阳市、襄州区、南漳县、保康县、襄城区、樊城区)
邯郸市(广平县、鸡泽县、魏县、磁县、永年区、肥乡区、临漳县、复兴区、馆陶县、武安市、邯山区、丛台区、曲周县、大名县、邱县、峰峰矿区、涉县、成安县)
沧州市(沧县、盐山县、献县、泊头市、肃宁县、青县、新华区、黄骅市、运河区、吴桥县、任丘市、河间市、海兴县、南皮县、孟村回族自治县、东光县)
连云港市(连云区、海州区、东海县、赣榆区、灌南县、灌云县)
郑州市(荥阳市、中原区、中牟县、上街区、金水区、管城回族区、二七区、惠济区、巩义市、新密市、登封市、新郑市)
张掖市(高台县、山丹县、临泽县、肃南裕固族自治县、民乐县、甘州区)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)
岳阳市(平江县、岳阳县、君山区、临湘市、云溪区、汨罗市、湘阴县、华容县、岳阳楼区)
黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县)
抚州市(资溪县、崇仁县、临川区、东乡区、宜黄县、广昌县、金溪县、黎川县、乐安县、南丰县、南城县)
蚌埠市(龙子湖区、淮上区、禹会区、怀远县、五河县、蚌山区、固镇县)
秦皇岛市(山海关区、抚宁区、海港区、昌黎县、北戴河区、卢龙县、青龙满族自治县)
淮安市(淮安区、清江浦区、洪泽区、金湖县、涟水县、淮阴区、盱眙县)
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昌吉回族自治州(玛纳斯县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、昌吉市、奇台县、阜康市)
兰州市(榆中县、七里河区、城关区、安宁区、永登县、西固区、红古区、皋兰县)
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钦州市(钦北区、浦北县、灵山县、钦南区)
宝鸡市(凤翔区、扶风县、陈仓区、麟游县、眉县、渭滨区、凤县、岐山县、金台区、太白县、千阳县、陇县)
保山市(隆阳区、腾冲市、昌宁县、施甸县、龙陵县)
新乡市(获嘉县、牧野区、卫辉市、辉县市、红旗区、新乡县、凤泉区、延津县、封丘县、长垣市、卫滨区、原阳县)
阳泉市(郊区、矿区、平定县、盂县、城区)
南阳市(唐河县、卧龙区、镇平县、新野县、西峡县、桐柏县、内乡县、社旗县、南召县、宛城区、方城县、邓州市、淅川县)
松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县、扶余市、长岭县)
肇庆市(四会市、德庆县、怀集县、端州区、广宁县、鼎湖区、封开县、高要区)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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